“我在兩家銀行線下存入的定期，竟然被詐騙分子從遠(yuǎn)端取走了，我明確沒去線下柜臺(tái)辦理過轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，銀行咋能讓這兩筆錢被轉(zhuǎn)走呢？”近日，江蘇南京60歲的邵女士向華商報(bào)大風(fēng)新聞反映，自己遇到了匪夷所思的事情。

>>儲(chǔ)戶講述——在兩家銀行存的兩筆定期存款，在線上被電詐轉(zhuǎn)走24萬(wàn)余元

邵女士告訴記者，2024年1月6日，她分別在中國(guó)建設(shè)銀行南京城南支行存入20萬(wàn)元、在中國(guó)工商銀行南京雨花支行存入14.2萬(wàn)元，均辦理了一年定期存款。
“我當(dāng)時(shí)明確告訴銀行，這些錢是看病急用的，要存定期，而且必須本人到柜臺(tái)才能取款?！鄙叟繌?qiáng)調(diào)，她特意要求辦理紙質(zhì)存單，因?yàn)橛X得這樣更安全。

但據(jù)兩家銀行提供的憑證，邵女士辦理的是“銀行卡定期”，并給予了回單。對(duì)此情況，邵女士告訴記者：“我就是普通儲(chǔ)戶，我辦理時(shí)以為銀行給我的東西就是我要求的存單，之后也一直認(rèn)為只有我本人在線下拿著身份證才能存取。”

“2024年10月30日下午，我接到一個(gè)電話，對(duì)方自稱是‘官方客服’，說我在短視頻平臺(tái)誤操作了一個(gè)保單，現(xiàn)在需要取消。我雖心有疑慮，但想著自己所有錢都在銀行存著定期，非我本人線下辦理無(wú)法取走，我就放松了警惕。”邵女士回憶，在對(duì)方指導(dǎo)下，她在對(duì)方指定的軟件內(nèi)進(jìn)行了掃臉、輸入密碼等操作，期間未收到銀行轉(zhuǎn)賬的實(shí)時(shí)通知。

直到家人回家發(fā)現(xiàn)異常報(bào)警，邵女士第二天才收到兩家銀行的動(dòng)賬通知，兩家銀行的流水顯示：10月30日，建設(shè)銀行賬戶被轉(zhuǎn)走102039.32元，工商銀行賬戶被轉(zhuǎn)走142000元，共計(jì)244039.32元，部分資金流向境外。

>>相關(guān)回應(yīng)——“業(yè)務(wù)回單”與“定期存單”差異明顯，非存單的定期存款可線上支取

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呔痛耸伦稍兞藘杉疑媸裸y行。建設(shè)銀行和工商銀行客服均表示，定期存款轉(zhuǎn)為活期確實(shí)可以辦理，僅會(huì)影響利息收益。

銀行工作人員介紹，定期存款有兩種存儲(chǔ)方式：一種是銀行卡存儲(chǔ)，這類存款與線上銀行綁定，客戶可以通過手機(jī)銀行掃臉、輸入密碼等方式線上辦理“定轉(zhuǎn)活”；另一種是存單存儲(chǔ)，只能在線下網(wǎng)點(diǎn)由本人憑身份證辦理支取。

有銀行從業(yè)者進(jìn)一步解釋說，邵女士手中持有的“回單”與“存單”有本質(zhì)區(qū)別，“存單是存款的正式所有權(quán)憑證，相當(dāng)于定期存款的‘證明書’，支取時(shí)必須出示。而客戶回單只是業(yè)務(wù)辦理的臨時(shí)記錄，相當(dāng)于‘收款收據(jù)’，不能用于支取存款?！痹搹臉I(yè)者表示，從邵女士提供的材料看，她拿到的僅是業(yè)務(wù)回單，而非正式的定期存單。

>>監(jiān)管部門——依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，難認(rèn)定銀行違規(guī)

事發(fā)后，邵女士先后向兩家銀行總行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局投訴。
2025年5月，建設(shè)銀行南京分行核查后表示，業(yè)務(wù)憑證有邵女士本人簽字確認(rèn)，手機(jī)銀行對(duì)定期存款提前支取已充分告知。同時(shí)以“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控僅保留2個(gè)月”為由，無(wú)法提供當(dāng)時(shí)錄像。
工商銀行方面也指出，業(yè)務(wù)憑證上有邵女士簽字及風(fēng)險(xiǎn)提示書，柜員表示已詢問客戶存儲(chǔ)形式。
2025年6月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局書面答復(fù)邵女士稱，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，無(wú)法認(rèn)定銀行存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題，但因監(jiān)控超期，已無(wú)法還原當(dāng)時(shí)柜面溝通的具體細(xì)節(jié)。

>>警方提醒——網(wǎng)詐手段不斷翻新，老年人需增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)

據(jù)悉，南京市公安局秦淮分局已于2024年10月31日將此案刑事立案，案件仍在偵辦中。
警方提醒，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，老年人尤其需要提高警惕。在接到陌生電話、鏈接或軟件下載要求時(shí)，務(wù)必保持警惕，辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)要充分了解相關(guān)條款，妥善保管個(gè)人信息。

來 源：華商報(bào)大風(fēng)新聞