魯法案例【2025】515

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案情簡(jiǎn)介

代某甲與代某乙民間借貸糾紛案件，法院于2023年12月8日作出民事判決書(shū)，判決代某乙償還代某甲借款本金1322570元及利息。該民事判決生效后，代某乙未履行付款義務(wù)，代某甲申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。案件執(zhí)行過(guò)程中，代某乙未按執(zhí)行通知書(shū)履行生效法律文書(shū)確定的付款義務(wù)，法院于2024年5月14日作出執(zhí)行裁定書(shū)，裁定凍結(jié)代某乙以其子女郭某為受益人在某保險(xiǎn)公司投保的人身保險(xiǎn)金196806元。郭某向法院提出訴訟請(qǐng)求：撤銷(xiāo)執(zhí)行裁定書(shū)中“凍結(jié)被執(zhí)行人代某乙在某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金196806元”的執(zhí)行內(nèi)容。

法院審理

本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：郭某所主張的代某乙在某保險(xiǎn)公司為其投保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是否屬于代某乙的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，郭某是否具有排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二條第一款規(guī)定：“人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動(dòng)產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動(dòng)產(chǎn)、特定動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)?！钡谌龡l規(guī)定：“人民法院對(duì)被執(zhí)行人下列的財(cái)產(chǎn)不得查封、扣押、凍結(jié)：(一)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品；(二)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活費(fèi)用。當(dāng)?shù)赜凶畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)的，必需的生活費(fèi)用依照該標(biāo)準(zhǔn)確定；(三)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬完成義務(wù)教育所必需的物品；……”《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十四條規(guī)定：“對(duì)案外人提出的排除執(zhí)行異議，人民法院應(yīng)當(dāng)審查下列內(nèi)容：（一）案外人是否系權(quán)利人；（二）該權(quán)利的合法性與真實(shí)性；（三）該權(quán)利能否排除執(zhí)行?！北景钢?，人壽保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人壽保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)金額的固定性、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性以及一定的儲(chǔ)蓄性等特點(diǎn)，尤其是儲(chǔ)蓄性是人壽保險(xiǎn)最為典型的特征。人壽保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，除了扣除部分營(yíng)業(yè)開(kāi)支外，大部分的積累還須返還給投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。這決定了人壽保險(xiǎn)合同在交付保險(xiǎn)費(fèi)一定期間后，會(huì)像儲(chǔ)蓄存款般具有現(xiàn)金價(jià)值。這種現(xiàn)金價(jià)值，主要由投保時(shí)多繳納的保費(fèi)及累計(jì)的儲(chǔ)蓄和投資收益組成，在投保人一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情況下所繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除已經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和保險(xiǎn)人一定的手續(xù)費(fèi)，剩余的也就形成保單現(xiàn)金價(jià)值，且保險(xiǎn)事故發(fā)生前，投保人也可以利用這部分價(jià)值。按照保險(xiǎn)法規(guī)定，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人可以取回全部保險(xiǎn)金，即使投保人不愿意繼續(xù)投保而致使保險(xiǎn)合同失效時(shí)，也不能剝奪投保人應(yīng)享有的現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利。據(jù)此，投保人有權(quán)任意選擇有利于自己的方式來(lái)處理這種現(xiàn)金價(jià)值。本案中，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障項(xiàng)目來(lái)看，其具有儲(chǔ)蓄性。法院凍結(jié)代某乙投保的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值主要是基于人壽保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性和有價(jià)性，可視保險(xiǎn)單為有價(jià)證券，具有現(xiàn)金價(jià)值。人壽保險(xiǎn)合同因此具有財(cái)產(chǎn)權(quán)益。雖然上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人為郭某，但從保單現(xiàn)金價(jià)值請(qǐng)求權(quán)的法定行使要件來(lái)看，一旦投保人提出要求，保險(xiǎn)人就必須向投保人給付該筆現(xiàn)金價(jià)值，而本案的代某乙是上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人，由此保單現(xiàn)金價(jià)值請(qǐng)求權(quán)可以理解為投保人隨時(shí)可以向保險(xiǎn)人主張的債權(quán)或提取的收入。所以，法院不能確認(rèn)郭某系上述保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利人。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第三條的規(guī)定，上述人壽保險(xiǎn)合同中的權(quán)益也不屬于人民法院不得查封、扣押、凍結(jié)的范圍。法院在向代某乙送達(dá)了執(zhí)行通知書(shū)后，代某乙未及時(shí)履行執(zhí)行依據(jù)中所載明的付款義務(wù)。所以，法院對(duì)代某乙名下的責(zé)任財(cái)產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)符合法律規(guī)定。

法官說(shuō)法

人身保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值系投保人交納的，為支付后年度風(fēng)險(xiǎn)之用的費(fèi)用，與保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金不同，并不具有人身依附性的專(zhuān)屬性，也不是被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活物品和生活費(fèi)用。人身保險(xiǎn)合同中，投保人的主要義務(wù)是繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人的主要義務(wù)是在被保險(xiǎn)人生病、去世或遭遇意外時(shí)支付保險(xiǎn)金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條和第四十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人享有任意解除權(quán)，投保人行使任意解除權(quán)解除人身保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照人身保險(xiǎn)合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人解除保險(xiǎn)合同后對(duì)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值享有數(shù)額確定的請(qǐng)求權(quán)，屬于《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二條規(guī)定的登記在被執(zhí)行人名下的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)，故法院對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益予以?xún)鼋Y(jié)并強(qiáng)制扣劃并無(wú)不當(dāng)。

法條鏈接

《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二條第一款人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動(dòng)產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動(dòng)產(chǎn)、特定動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)。

第三條人民法院對(duì)被執(zhí)行人下列的財(cái)產(chǎn)不得查封、扣押、凍結(jié)

(一)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品；

(二)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活費(fèi)用。當(dāng)?shù)赜凶畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)的，必需的生活費(fèi)用依照該標(biāo)準(zhǔn)確定；

(三)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬完成義務(wù)教育所必需的物品；

(四)未公開(kāi)的發(fā)明或者未發(fā)表的著作；

(五)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬用于身體缺陷所必需的輔助工具、醫(yī)療物品；

(六)被執(zhí)行人所得的勛章及其他榮譽(yù)表彰的物品；

(七)根據(jù)《中華人民共和國(guó)締結(jié)條約程序法》，以中華人民共和國(guó)、中華人民共和國(guó)政府或者中華人民共和國(guó)政府部門(mén)名義同外國(guó)、國(guó)際組織締結(jié)的條約、協(xié)定和其他具有條約、協(xié)定性質(zhì)的文件中規(guī)定免于查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)；

(八)法律或者司法解釋規(guī)定的其他不得查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)。

《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問(wèn)題的規(guī)定》

第二十四條：對(duì)案外人提出的排除執(zhí)行異議，人民法院應(yīng)當(dāng)審查下列內(nèi)容：

（一）案外人是否系權(quán)利人；

（二）該權(quán)利的合法性與真實(shí)性；

（三）該權(quán)利能否排除執(zhí)行。

轉(zhuǎn)自：山東高法