2025年10月，中國(guó)工商銀行深圳市分行在短短半個(gè)月內(nèi)接連收到兩張重磅罰單，合計(jì)罰款金額高達(dá)1780萬(wàn)元，引發(fā)金融行業(yè)廣泛關(guān)注。

這一系列處罰事件不僅反映出監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，更彰顯了當(dāng)前金融監(jiān)管持續(xù)深化的大趨勢(shì)。

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據(jù)公開(kāi)信息顯示，10月11日，深圳金融監(jiān)管局就對(duì)工行深圳市分行開(kāi)出了1150萬(wàn)元的大額罰單，主要涉及貸款業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)三查違規(guī)，超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)，以及未執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付等嚴(yán)重問(wèn)題。更引人注目的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)時(shí)任高管周杰作出了終身禁止從事銀行業(yè)工作的嚴(yán)厲處罰，另有17名相關(guān)責(zé)任人分別受到了警告和罰款。

時(shí)隔不到兩周，10月23日中國(guó)人民銀行深圳市分行再度出手，對(duì)工行深圳市分行開(kāi)出630萬(wàn)元罰單。

此次違規(guī)事項(xiàng)更為廣泛，包括違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、信用信息采集規(guī)定，以及未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易等八大問(wèn)題。同時(shí)，8位部門負(fù)責(zé)人被連帶追責(zé)，時(shí)任銀行卡中心總經(jīng)理王某剛除被罰款外還受到了警告處分。

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這兩次密集處罰釋放出多重信號(hào)：

一方面，監(jiān)管部門正在通過(guò)"雙線監(jiān)管"模式強(qiáng)化銀行業(yè)合規(guī)管理，既嚴(yán)格把控傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又重點(diǎn)監(jiān)控支付結(jié)算、反洗錢等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)；

另一方面，實(shí)行"機(jī)構(gòu)+個(gè)人"雙罰制已成為監(jiān)管常態(tài)，要求銀行業(yè)務(wù)人員切實(shí)承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。

值得注意的是，與工行受罰同期，網(wǎng)貸市場(chǎng)也正在經(jīng)歷深度整頓，新規(guī)要求平臺(tái)建立完善的風(fēng)控體系，規(guī)范催收行為，這表明金融業(yè)的全面規(guī)范發(fā)展已成大勢(shì)所趨。

工行深圳市分行接連被罰事件，為整個(gè)銀行業(yè)敲響了警鐘。在金融強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)亟需從制度建設(shè)、流程優(yōu)化、人員培訓(xùn)等多個(gè)維度強(qiáng)化合規(guī)管理，真正將監(jiān)管要求內(nèi)化為經(jīng)營(yíng)管理的一部分。

對(duì)于投資者和金融消費(fèi)者而言，監(jiān)管趨嚴(yán)將有助于凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)合法權(quán)益，促進(jìn)金融業(yè)健康有序發(fā)展。（編輯/馮國(guó)營(yíng) 來(lái)源/商訊雜志）