孤寡老人生前向銀行抵押貸款66萬(wàn)元

卻因急病去世導(dǎo)致債務(wù)逾期

沒(méi)有遺囑，沒(méi)有繼承人

抵押的房產(chǎn)就在那里

但程序上卻陷入了“找不到被告”的僵局

作為債權(quán)人的銀行如何才能尋得突破口？

近日，閔行區(qū)人民法院審結(jié)了一起“特殊”的金融借款合同糾紛案件，為這道“難題”提供了解題思路。

孤老宣先生生前用自己的房屋向銀行申請(qǐng)了最高額抵押貸款。其因疾病離世后，該貸款無(wú)法繼續(xù)清償。為解決債務(wù)清償問(wèn)題，銀行先向法院要求指定遺產(chǎn)管理人，法院經(jīng)審理查明老人已無(wú)繼承人，遂指定被繼承人生前住所地的民政局為遺產(chǎn)管理人。隨后，銀行提起本案訴訟，要求民政局作為遺產(chǎn)管理人在管理遺產(chǎn)的范圍內(nèi)清償貸款。

對(duì)此，民政局辯稱，被告無(wú)義務(wù)償還，只是在管理宣老的遺產(chǎn)范圍內(nèi)配合原告進(jìn)行拍賣，用該房屋的拍賣款償還貸款本金及利息等。如果宣老的遺產(chǎn)不足以償還，那么超出部分無(wú)需償還。對(duì)于訴訟費(fèi)，如果宣老的遺產(chǎn)不足以支付訴訟費(fèi)，則無(wú)需承擔(dān)。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，原告與宣老簽訂的《個(gè)人循環(huán)授信額度合同（含最高額抵押條款）》系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反國(guó)家法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，合法有效，對(duì)合同各方均有法律約束力。原告已按約履行了全額放貸義務(wù)，而宣老未能按約履行還款義務(wù)，故債權(quán)人銀行可依合同約定主張權(quán)利。

被告民政局作為宣老的遺產(chǎn)管理人，原告有權(quán)要求被告民政局在管理宣老的遺產(chǎn)范圍內(nèi)歸還剩余全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利，并按《個(gè)人循環(huán)授信額度合同（含最高額抵押條款）》約定主張逾期利息。

如被告民政局未履行上述還款義務(wù)，原告有權(quán)以宣先生抵押的房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后的價(jià)款在最高債權(quán)限額范圍內(nèi)優(yōu)先受償，折價(jià)或者拍賣、變賣后的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分由被告民政局繼續(xù)管理，不足部分由被告民政局在管理的宣老遺產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)清償。

法官說(shuō)法：

公民離世后若未有繼承人或遺囑，其遺產(chǎn)易陷入“無(wú)人管理、無(wú)人清償”的僵局，導(dǎo)致債權(quán)人權(quán)利落空、財(cái)產(chǎn)秩序受阻。這種法律上的真空狀態(tài)，不僅影響了財(cái)產(chǎn)的正常流轉(zhuǎn)，也阻礙了債權(quán)人合法權(quán)益的保護(hù)，甚至可能引發(fā)新的社會(huì)糾紛。

正是為了填補(bǔ)這一法律空白，《民法典》在繼承編中創(chuàng)新性地設(shè)立并系統(tǒng)規(guī)定了“遺產(chǎn)管理人”制度，涵蓋“遺產(chǎn)管理人”的選任程序、法律職責(zé)等，這一制度的核心目的，就是確保任何人的遺產(chǎn)，無(wú)論是否有繼承人，都能得到及時(shí)、專業(yè)、有序的管理。

二、為何由民政局為孤老“托底”？

依據(jù)《民法典》第一千一百四十五條，當(dāng)沒(méi)有繼承人或者繼承人均放棄繼承時(shí)，由被繼承人生前住所地的民政部門或者村民委員會(huì)擔(dān)任遺產(chǎn)管理人。這體現(xiàn)了國(guó)家通過(guò)立法形式授權(quán)民政部門等政府部門承擔(dān)“托底”責(zé)任。他們作為公共機(jī)構(gòu)，具有公信力和管理能力，能夠確保國(guó)家財(cái)產(chǎn)不流失，同時(shí)也能公平地處理逝者的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。

本案中，法院判決進(jìn)一步明確了民政部門作為“遺產(chǎn)管理人”的法律地位與行為邊界。民政局坐上“被告席”，并非因其本身是債務(wù)人，而是因其依法承擔(dān)起了“遺產(chǎn)管理人”這一新的法律角色，代表逝者“出面”解決問(wèn)題。這恰恰體現(xiàn)了《民法典》對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的精準(zhǔn)回應(yīng)，讓每一個(gè)公民的“身后事”都能有章可循，有法可依。

綜合上海法治報(bào)

原標(biāo)題：《上海一孤老去世欠貸66萬(wàn)，銀行追債卻“找不到被告”？法院判了：民政局清償》

題圖來(lái)源：上觀題圖

來(lái)源：作者：新民晚報(bào) 魏麗英 施雨 整合