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引言：

為啥要投顧？投顧能做啥？哪家投顧強(qiáng)？！讀完這篇，你會(huì)明白：在波動(dòng)市里，投顧不是可選項(xiàng)，而是必需品。

2025年，中國資本市場(chǎng)迎來一場(chǎng)久違的結(jié)構(gòu)性牛市。

如果這一年你沒怎么關(guān)注股市，回頭一看可能要嚇一跳——?jiǎng)?chuàng)業(yè)板指、科創(chuàng)50、北證50與微盤指數(shù)四只股指均出現(xiàn)漲幅超100%的驚人表現(xiàn)。

四個(gè)指數(shù)集體翻倍的背后，是超過1500只個(gè)股實(shí)現(xiàn)股價(jià)翻番，170只股票漲幅突破300%，更有“十倍股”橫空出世。

朋友圈里開始頻繁出現(xiàn)賬戶截圖，微信群中充斥著“今天又賺了幾個(gè)點(diǎn)”的炫耀聲。不少人感嘆：原來真的有十年一遇的牛市。

但與此同時(shí)，更多人卻在問同一個(gè)問題：我為什么沒趕上？

可能，你只是缺一個(gè)靠譜的投資顧問。

結(jié)構(gòu)性牛市下，為什么還需要投資顧問？

不知道你有沒有這樣的經(jīng)歷？早上看到新聞?wù)f國家力推數(shù)據(jù)要素改革，趕緊沖進(jìn)某只大數(shù)據(jù)概念股；下午聽說機(jī)器人產(chǎn)業(yè)獲政策支持，又馬不停蹄調(diào)倉換股；晚上復(fù)盤卻發(fā)現(xiàn)兩個(gè)都跌了。

或者你精心研究了一個(gè)月的光伏產(chǎn)業(yè)鏈，剛建倉就遭遇全行業(yè)調(diào)整，心態(tài)瞬間崩塌。更常見的情況是：明明知道應(yīng)該分散投資、長期持有，可一旦賬戶浮虧超過10%，就開始懷疑人生，最終割肉出局。

當(dāng)前大多數(shù)散戶面臨這樣的困境：信息太多，選擇太難；工具不少，用不好；理念懂了，做不到。

那么問題來了，對(duì)于沒有金融背景、日常工作繁忙、又希望實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的普通人而言，到底該怎么辦？畢竟，投資不是靠運(yùn)氣或信息碎片堆砌，它需要專業(yè)、系統(tǒng)和持續(xù)的服務(wù)。

答案越來越明確，你需要一位真正的“投資顧問”，而不是所謂的“薦股老師”——通過量身定制方案、管住情緒化交易、全周期跟蹤調(diào)整，成為普通投資者把握牛市的關(guān)鍵伙伴。

誰最需要投資顧問？投資顧問能做啥？

不是剛開戶的小白，也不是身家九位數(shù)的超高凈值，恰好是中間層。

手里有一些可投資資產(chǎn)、有點(diǎn)投資經(jīng)驗(yàn)卻又總被市場(chǎng)毒打、想躺平又不甘心只買銀行理財(cái)?shù)哪侨喝恕?/p>

他們通常踩過三種坑：第一，追熱點(diǎn)追高，半導(dǎo)體剛起勢(shì)就All in，結(jié)果買在山頂，高位站崗；第二，迷信長期持有，白酒套牢三年，越補(bǔ)越慌；第三，盲目分散，賬戶里30只基金，打開來像超市，收益卻跑不過滬深300。

更慘的是明明花時(shí)間刷雪球、看研報(bào)，結(jié)果一頓操作猛如虎，收益還趕不上隔壁老王無腦定投。

投資這件事，努力不一定有回報(bào)，“方向感”比“勤奮”值錢，而投顧就是幫你節(jié)省試錯(cuò)成本的外掛。

很多人對(duì)“投顧”這個(gè)詞仍有誤解，以為它不過是換個(gè)名字的帶單群主，或者所謂的知曉內(nèi)幕消息的人。

事實(shí)上，投顧在二十年前的境外私行中就已經(jīng)普遍存在了。2006年前后，最早一批去香港、新加坡取經(jīng)的境內(nèi)私人銀行的先驅(qū)者們，就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了投資顧問這個(gè)角色在境外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中的重要地位。

一個(gè)私行客戶經(jīng)理+一個(gè)助理+一個(gè)投資顧問，在當(dāng)年被認(rèn)為是境外私行的標(biāo)準(zhǔn)配置。只不過這“一個(gè)投資顧問”是平均之后的結(jié)果，不同背景、不同專長的投資顧問形成了一個(gè)強(qiáng)大的專家團(tuán)隊(duì)，可以從投資、法律、信托和稅務(wù)等不同視角為客戶提供有針對(duì)性的專業(yè)服務(wù)。

就拿前面提到股票來說，投顧干的是三件實(shí)事。

首先是量身定制方案。投顧的第一步不是推產(chǎn)品，而是“問診”。比如能接受多大虧損？錢打算放多久？然后根據(jù)你的需求，告訴你現(xiàn)在該配多少股票、多少債，哪類資產(chǎn)便宜、哪類貴，給出一個(gè)定制化的投資解決方案。

其次是管住你的手。散戶最大的敵人是自己的情緒，漲了貪、跌了慌。今年4月市場(chǎng)回調(diào)時(shí)，很多人割肉離場(chǎng)，但不少投顧用戶都守住了倉位。因?yàn)閷I(yè)的投顧可能會(huì)研判這輪回調(diào)是基本面并沒壞。果然半個(gè)月后市場(chǎng)反彈，那些沒割肉的客戶反而賺了更多。說白了，投顧就是幫你反人性操作。

最后是全周期跟蹤調(diào)整。市場(chǎng)一直在變，去年的黃金賽道，可能是今年的“坑”。比如2024年機(jī)器人板塊暴漲時(shí)，投顧可能會(huì)給交易型客群推了的機(jī)器人龍頭；今年賽道輪動(dòng)到AI，又及時(shí)調(diào)整為“AI+半導(dǎo)體”組合。它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)變化發(fā)操作提示，這種動(dòng)態(tài)調(diào)整的能力，是散戶最缺的！畢竟你不可能每天盯著政策、資金、估值，普通投資者很難做到。

但現(xiàn)在市面上做的比較好的投顧，他們的業(yè)務(wù)模式更加多元。比如廣發(fā)證券的投顧業(yè)務(wù)，最有代表性的“睿系列”六件套，包含投資組合、賬戶管理、量化策略、衍生品、熱點(diǎn)錦囊。

高端客戶還有“騏驥系列”，一對(duì)一定制，把股權(quán)、債權(quán)、另類資產(chǎn)、保險(xiǎn)、信托全拉通，像拼樂高一樣拼出一張人生資產(chǎn)配置表。

可以說，“睿系列”和“騏驥系列”產(chǎn)品幾乎覆蓋了所有需求，不管你是新手還是老手，收入多少、資產(chǎn)多少、是想追求穩(wěn)健理財(cái)還是追求高收益，都能找到合適的解決方案。

哪家投顧才是值得托付的伙伴？

市場(chǎng)上的投顧機(jī)構(gòu)多如牛毛，有大型券商、銀行私行，也有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、獨(dú)立顧問工作室。服務(wù)質(zhì)量參差不齊，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各異，監(jiān)管尺度也不盡相同。

對(duì)于普通投資者而言，如何辨別真假、優(yōu)劣，確實(shí)是個(gè)挑戰(zhàn)。怎么選才不踩坑？記住三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)能力、產(chǎn)品口碑。

這三點(diǎn)看下來，廣發(fā)證券的優(yōu)勢(shì)就很明顯了。

先看團(tuán)隊(duì)人員。投顧歸根結(jié)底是“人的服務(wù)”，團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平直接決定服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2024年末，廣發(fā)證券擁有具備證券投資咨詢資格的員工逾4600人，數(shù)量位居行業(yè)第一（母公司口徑）。在新財(cái)富投資顧問評(píng)選中連續(xù)五屆獲得“最佳投顧團(tuán)隊(duì)”等重要獎(jiǎng)項(xiàng)。

在最新揭曉的新財(cái)富投資管理能力展示中，廣發(fā)證券以雙席躋身前十的硬核表現(xiàn)再度領(lǐng)跑行業(yè)，比如股票交易組方面，廣發(fā)證券公司TOP10投顧均以106%以上的總收益率躋身全國80強(qiáng)，這都體現(xiàn)了其投顧團(tuán)隊(duì)的強(qiáng)大實(shí)力。

再看服務(wù)體系。光有人還不夠，還得有成熟的流程和機(jī)制保障服務(wù)落地。

2024年，廣發(fā)證券對(duì)其旗下核心App“易淘金”進(jìn)行全面升級(jí)，推出“i投顧”模塊，圍繞客戶需求重構(gòu)服務(wù)邏輯，標(biāo)志著其線上投顧服務(wù)體系正式邁入2.0時(shí)代。

2025年初，全球AI大模型浪潮席卷金融領(lǐng)域，DeepSeek等國產(chǎn)大模型相繼發(fā)布并在多個(gè)場(chǎng)景中展現(xiàn)強(qiáng)大能力。在此背景下，廣發(fā)證券迅速響應(yīng)，積極擁抱前沿技術(shù)變革，成為首批將大模型技術(shù)深度應(yīng)用于App并對(duì)客使用的券商之一。

廣發(fā)證券構(gòu)建了新一代“易淘金”App，隆重推出了大模型版投資助理“i助理-易小淘plus”，包括i助理-易小淘Plus、i盯盤、i交易、i復(fù)盤、i資訊、i投顧、i智投、i賬戶等，為用戶提供適配不同場(chǎng)景的精準(zhǔn)服務(wù)，7*24小時(shí)全天候提供朋友般主動(dòng)“聊天式服務(wù)”。

所以選擇投顧千萬別被“年化收益xx%”的噱頭忽悠，要看它是否懂你、陪你、成就你。

產(chǎn)品口碑方面，廣發(fā)證券擁有全牌照，旗下控股廣發(fā)基金、參股易方達(dá)基金，代銷公募基金合作家數(shù)超100家，豐富的產(chǎn)品線使得投顧能夠?yàn)榭蛻籼峁└娴馁Y產(chǎn)配置方案，滿足不同客戶的投資需求。

此外，廣發(fā)證券推出的“星?投顧”培訓(xùn)體系，不斷提升投顧隊(duì)伍的專業(yè)能力，同時(shí)整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資訊資源，探索“分布式生產(chǎn)”模式，提升投顧資訊內(nèi)容的豐富度和質(zhì)量。公司還打造了賦能投顧展業(yè)的一站式財(cái)富管理平臺(tái)，提升投顧服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

而廣發(fā)的優(yōu)勢(shì)，還不止規(guī)模或科技，而是理念顛覆——以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心。

2024年，他們的財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著。截至2024年末，公司代銷金融產(chǎn)品保有規(guī)模超過2600億元，較上年末增長約22%（公司年報(bào)），證明市場(chǎng)用腳投票選擇了廣發(fā)投顧。

如今，投顧行業(yè)正在洗牌，未來3年，無科技、無服務(wù)的機(jī)構(gòu)或?qū)⒊鼍?。而?duì)于普通投資者來說，選投顧就是選戰(zhàn)友。

投資是一場(chǎng)馬拉松，拼的不是短期爆發(fā)力，而是持久耐力與正確姿勢(shì)。在這條路上，你可以選擇獨(dú)自奔跑，也可以找一個(gè)懂規(guī)則、識(shí)地形、知節(jié)奏的伙伴同行。前者看似自由，實(shí)則孤獨(dú)且充滿未知；后者雖需付出一定成本，但卻大大提高了抵達(dá)終點(diǎn)的概率。

看到這里也許是時(shí)候認(rèn)真考慮一下，你真的適合獨(dú)自作戰(zhàn)嗎？還是更需要一位懂市場(chǎng)、懂你、也懂未來的伙伴？