靈活就業(yè)參保，每月繳費1300多元，到手養(yǎng)老金卻1000多，性價比如何？

2025年，我國開始實施延遲退休暫行辦法，新辦法公布后，不少靈活就業(yè)參保人員已經(jīng)在考慮是否停繳職工社保了，原因就是自己的累計繳費年限少，即使延遲退休后仍然達不到申請辦理退休的標(biāo)準(zhǔn)，另一方面也考慮到職工參保退休后養(yǎng)老金待遇也高一些，但也有人表示現(xiàn)在每個月繳費需要1000多塊錢，普通城市已經(jīng)達到1300元左右了，而退休后可能到手1000多的養(yǎng)老金，感覺也不劃算，那么靈活就業(yè)參加職工社保的性價比到底如何呢？咱們一起來討論一下。

說到靈活就業(yè)，現(xiàn)在很多朋友們能想到的應(yīng)該是自由的工作者，且收入也較為可觀，但實際上靈活就業(yè)包含的職業(yè)類型太多了，很多靈活就業(yè)人員都是有不得已的理由才放棄穩(wěn)定工作，所以大多數(shù)的靈活就業(yè)人員還是以基層的工作居多，比如個體小商販，服務(wù)類人員，外賣員，還有一些零工散工類的工作等，這類職業(yè)基本收入都是不穩(wěn)定的，需要根據(jù)行業(yè)的淡旺季來定，且靈活就業(yè)人員也是有較大家庭壓力的，想通過多種兼職工作來補貼家用。目前我國的靈活就業(yè)群體數(shù)量已經(jīng)超過2億人，但參保率卻不高，不愿參?；驍嗬U、漏繳是常態(tài)。

造成靈活就業(yè)參保難的主要原因就是繳費壓力大，之前靈活就業(yè)參保只能選擇養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，兩個險種加在一起就差不多1500元，一年下來上萬元，這個繳費水平，如果換成參加城鄉(xiāng)居民保險，都足夠繳兩三年了。但有人說參加職工社保后退休金也高，未來的養(yǎng)老生活質(zhì)量也有保障，也有人說自己每年繳納上萬元，退休后到手1000多塊錢的養(yǎng)老金也不算多，那么靈活就業(yè)到底要不要繳納養(yǎng)老保險呢，或者說是交職工養(yǎng)老保險還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險呢？先來看看這兩種參保方式的養(yǎng)老金是怎么算的。

首先這兩種養(yǎng)老保險是由基本養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金組成的，兩者主要就是在基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算方式上有不同，職工基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（本地區(qū)社平工資+本人指數(shù)化月平工資）÷2×累計年限×1%，而城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，再加上本地區(qū)自行可補貼的金額，而個人養(yǎng)老金部分，都是用個人賬戶里的總存額來除以退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)。

那么從兩種養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金計算方式看，各有各的特點，雖然城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險怎么繳費都不會賠本，但確實退休后到手的養(yǎng)老金少，而職工養(yǎng)老保險退休后養(yǎng)老金的計算方式較為復(fù)雜些，能拿到手的養(yǎng)老金也高，如果非要選擇一種所謂的劃算的參保方式，按照目前的參保機制還是職工養(yǎng)老金相對劃算，繳夠15年后，平均每月到手的養(yǎng)老金在1500元左右，且現(xiàn)在每年還會進行養(yǎng)老金調(diào)整，比起城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的調(diào)整方式，職工養(yǎng)老金的上漲金額也高，而回本時間看可能是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金能更快些，畢竟前期投入的繳費金額也少，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分相當(dāng)于國家補貼的了。

隨著靈活就業(yè)人員數(shù)量的提高，對社會保障權(quán)益的需求也越來越高，國家也很重視靈活就業(yè)參保問題，比如在兩會期間人大代表提出的要給靈活就業(yè)降低繳費門檻的建議，說不定在十五五期間也會實現(xiàn)；還有就是人社部在今年發(fā)布的一開放和三靈活政策，一是開放了靈活就業(yè)參保戶籍地的限制，但現(xiàn)在還有個別的一線城市沒有完全放開，大多數(shù)的城市已經(jīng)取消戶籍限制，還有三靈活，繳費方式更靈活、繳費基數(shù)選擇更靈活，以及社保服務(wù)更便捷靈活；還有一些地區(qū)今年也實施了靈活就業(yè)參保補貼政策等，都是為了能提高靈活就業(yè)人員參保的積極性。

所以靈活就業(yè)參保到底選擇哪種合適，還需要結(jié)合自己的經(jīng)濟情況，有經(jīng)濟能力還是選擇職工養(yǎng)老保險，如果經(jīng)濟能力一般，但還想給自己留個穩(wěn)妥的養(yǎng)老保障，那么選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險也很好，總之為了養(yǎng)老考慮還是選擇一種參保為好。