曾經(jīng)馬云預(yù)言“房?jī)r(jià)如蔥”的時(shí)候，遭到了不少質(zhì)疑，可空閑如今，這四個(gè)字正慢慢走向現(xiàn)實(shí)。

近幾年隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)下行，不少在最高點(diǎn)買房的人，已經(jīng)是賠得欲哭無淚。

但也有不少幸運(yùn)兒，因?yàn)闆]有買房而躲過一劫。

可這并不代表著，沒買房你的錢就安全了，無處不在的資本，總會(huì)無所不用其極，去掏空你的錢包。

而在2026年，手握存款的人，或許會(huì)面臨三大挑戰(zhàn)。

那么這“三大挑戰(zhàn)”到底是什么？普通人又該如何保護(hù)好自己的財(cái)富？

挑戰(zhàn)一：樓市泡沫破裂

2017年，馬云說“未來房?jī)r(jià)如蔥”的時(shí)候，沒幾個(gè)人當(dāng)真，甚至不少人覺得這是天方夜譚。

要知道當(dāng)時(shí)樓市火爆，無錫、合肥房?jī)r(jià)一年漲16%，上海好地段的房子每平米10萬起步。

“買房就是穩(wěn)賺”成了大家的共識(shí)，那時(shí)誰要是說房?jī)r(jià)會(huì)跌，大概率會(huì)被笑“不懂行情”，可誰也沒想到，短短幾年過去，當(dāng)初的“笑話”慢慢變成了現(xiàn)實(shí)。

自2022年起，天津、鄭州的房?jī)r(jià)便開啟了下行之路，上海核心區(qū)域的房?jī)r(jià)更是從每平10萬元大幅回落至6萬余元，不少購(gòu)房者的首付款直接付諸東流。

時(shí)間來到2023年，鶴崗等小城的房?jī)r(jià)進(jìn)一步探底，跌破每平4000元的關(guān)口，即便開發(fā)商推出“買房附贈(zèng)車位”的促銷政策，也依舊無人問津。

而相比之下，有許多沒有買房的人，看到現(xiàn)狀后，都覺得自己沒房貸，還將錢放到銀行里，覺得自己就是贏家了。

但冷靜算賬就會(huì)發(fā)現(xiàn)，存款者的安全感不堪一擊，從利率走勢(shì)來看，2020年三年期定期存款利率還能達(dá)到3.8%，2023年便降至2.75%。

更關(guān)鍵的是購(gòu)買力的隱性縮水，菜價(jià)、物業(yè)費(fèi)、醫(yī)療體檢等民生核心支出逐年上漲，這些壓力加在一起，就是實(shí)打?qū)嵉膲毫Α?/p>

即便有一定存款利息，也難以抵消生活成本的上漲幅度，這種悄無聲息的財(cái)富消耗，比房?jī)r(jià)下跌的顯性沖擊更具磨蝕性。

挑戰(zhàn)二：大力投資

很多人意識(shí)到了這些壓力后，開始無助，他們想著既然存錢存不住，那就開始投資，但外面的投資市場(chǎng)遠(yuǎn)比想象中兇險(xiǎn)。

在存款利息持續(xù)低迷的背景下，大量資金涌入各類投資品，卻屢屢遭遇風(fēng)險(xiǎn)，基金市場(chǎng)波動(dòng)加劇，不少熱門產(chǎn)品半年內(nèi)大幅下降；股票市場(chǎng)更是陰晴不定，一輪波動(dòng)就可能導(dǎo)致本金縮水四成。

曾經(jīng)被視為“穩(wěn)健選擇”的銀行理財(cái)，如今也早已打破剛性兌付，多數(shù)產(chǎn)品年化收益勉強(qiáng)維持在2%左右，還需承擔(dān)不小的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，所謂的“穩(wěn)健”已名不副實(shí)。

還有人想到回創(chuàng)業(yè)，而創(chuàng)業(yè)這條路更像是“九死一生”的冒險(xiǎn)，數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，餐飲、教培等大眾創(chuàng)業(yè)熱門領(lǐng)域，失敗率均較高。

而高企的房租和人力成本也構(gòu)成了創(chuàng)業(yè)的硬性門檻，疊加市場(chǎng)需求疲軟，普通創(chuàng)業(yè)者缺乏資源和背景支撐，很難在激烈競(jìng)爭(zhēng)中突圍。

即便投入全部積蓄，也可能因資金鏈斷裂等問題黯然退場(chǎng)，甚至背負(fù)債務(wù)，最終，多數(shù)存款者陷入了“不存錢擔(dān)心縮水，亂投資更害怕虧損”的兩難，存著是財(cái)富的慢性流失，投出去則可能面臨血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)。

挑戰(zhàn)三：生活壓力增多

除了上述討論的房?jī)r(jià)和投資兩大因素，最后一個(gè)生活壓力的增多也壓得人們喘不過來氣。

很多原本大家比較穩(wěn)的工作都被機(jī)器人所替代，比如：很多流水線工人看著機(jī)器人取代工位，文員擔(dān)心被AI簡(jiǎn)化工作，這樣就會(huì)導(dǎo)致收回不穩(wěn)定，再加上存款利息趕不上菜價(jià)漲幅，跟風(fēng)投資反而虧了本金。

而這就導(dǎo)致生活的壓力越來越大，在這種時(shí)候守住本金比追逐收益更重要，那些宣稱年化收益很高的項(xiàng)目，大多是精心包裝的陷阱，即便收益不低也要反復(fù)核實(shí)。

面對(duì)上述問題不妨把閑錢拆分配置，將它們放進(jìn)貨幣基金隨取隨用，長(zhǎng)期不用的部分買國(guó)債或純債基金，既抗通脹又穩(wěn)當(dāng)。

遇到親友借錢，不必硬撐面子，坦誠(chéng)說明要留作孩子學(xué)費(fèi)或應(yīng)急備用金，反而能減少矛盾。

而我們普通人穩(wěn)扎穩(wěn)打做好規(guī)劃，守住手里的錢，練就賺錢的本事，日子自然會(huì)在踏實(shí)中漸有起色。

如何應(yīng)對(duì)

面對(duì)上述的問題我們帶來的困境，我們要守住自己的底線，不要被因?yàn)橐粫r(shí)間的沖動(dòng)而后悔。

我們可以對(duì)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)做些優(yōu)化調(diào)整，比如將資金拆分后，搭配不同期限、不同類型的存款產(chǎn)品。

雖說這類配置的收益雖不算亮眼，但比起單純存放活期，收益提升會(huì)直觀不少。

最后強(qiáng)化自身財(cái)務(wù)認(rèn)知，別再被各類高收益投資的虛假宣傳所誤導(dǎo)，多補(bǔ)充些金融常識(shí)，至少能避開那些打著“穩(wěn)賺不賠”旗號(hào)的不實(shí)陷阱。

同時(shí)也可以適度留意新興產(chǎn)業(yè)賽道，今年數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新能源、人工智能等領(lǐng)域漲勢(shì)強(qiáng)勁，雖優(yōu)質(zhì)投資機(jī)會(huì)較為稀缺，但如果能借助主題基金等渠道切入，回報(bào)或許能超出傳統(tǒng)投資路徑。

結(jié)語

對(duì)普通人來說，財(cái)富密碼從來不是手握多少存款，而是能否守住本金不冒險(xiǎn)，守住能力不落后，守住心態(tài)不焦慮。

在時(shí)代的轉(zhuǎn)型期，穩(wěn)住生活的基本盤，守住財(cái)富的底線，慢慢積累等待下一個(gè)周期，或許才是最清醒的生存之道。