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前言

11月底，央行牽頭13個部門開了場重磅會議，明確把穩(wěn)定幣劃進(jìn)虛擬貨幣監(jiān)管范疇，嚴(yán)查相關(guān)非法金融活動。

誰能想到會議剛結(jié)束沒幾天，一個叫“煜志金融”的平臺就應(yīng)聲爆雷，數(shù)萬名投資者突然發(fā)現(xiàn)賬戶里的錢提不出來了，APP要么登錄失敗，要么顯示“系統(tǒng)維護”，之前熱情的客服全成了“失聯(lián)人口”。

碰瓷華為還偽造資歷

這場爆雷不是偶然，而是早有預(yù)兆的騙局總爆發(fā)，更讓人憤怒的是，平臺負(fù)責(zé)人卷款逃到海外后，還在微信群里囂張喊話：“我人在國外，你們能拿我怎么樣？”

甚至嘲諷受害者“腦子不配擁有這些錢”，這話扎心的背后，是無數(shù)家庭養(yǎng)老錢、教育金化為烏有的悲劇。

要識破煜志金融的騙局，得先看看它是怎么包裝自己的，這家2024年9月才成立的公司，把“碰瓷”玩得爐火純青。

對外宣稱坐落在香港，還在香港股權(quán)交易展示中心掛了牌，股票代碼HK31919，聽著就像那么回事。

更敢吹的是，說自己的操盤團隊和華為一起研發(fā)了“6G鴻蒙系統(tǒng)”，能精準(zhǔn)分析虛擬貨幣數(shù)據(jù)，交易信號可靠性高達(dá)99.99%。

這些光鮮的包裝，一查全是漏洞，香港交易所早在今年5月和10月，兩次把煜志金融列入可疑網(wǎng)站。

11月更是直接澄清，和它扯上關(guān)系的“香港穩(wěn)定幣交易所（HSEX）”半毛錢關(guān)系沒有，還把這個所謂的交易所也列入了可疑名單。

要知道香港真正合規(guī)運營的虛擬貨幣交易所只有HashKey和OSL兩家，而且明確不面向內(nèi)地居民服務(wù)。

它的掛牌資質(zhì)也早成了笑話，10月14日香港股權(quán)交易展示中心就把煜志金融摘牌了，理由是接到多起投訴，懷疑它私下非法融資，違反了掛牌時的承諾。

至于和華為的“合作”，華為方面從未有過相關(guān)合作公示，稍微上官網(wǎng)查一下合作方名單，根本找不到“煜志金融”的影子。

虛假的繁榮

包裝得再像模像樣，核心還是靠“高收益”釣人，煜志金融給出的收益表簡直是天方夜譚，靜態(tài)收益下，投5000 USDT一個月能賺3197 USDT，收益率163.9%。

要是拉上親戚朋友一起投，搞所謂的“動態(tài)收益”，月收益率能沖到370.6%，投5000 USDT一個月能拿13531 USDT。

為了讓大家相信這不是騙局，平臺還搞了套“拉人頭”的分紅制度，邀請3個人建倉就能當(dāng)1級代言人，拿0.5%分紅還獎勵50 USDT。

直屬5人、團隊20人升級2級代言人，分紅提到1%，獎勵200 USDT，最高級的公司代言人要直屬20人、團隊500人，分紅2.5%，獎勵3000 USDT。

這種模式說白了就是傳銷的套路，典型的龐氏騙局，用新人的錢給老人發(fā)“收益”，維持虛假繁榮。

在崩盤前，煜志金融還演了場“最后收割”的戲碼，11月27日到12月7日，搞了個“年度分紅狂歡盛宴”，宣稱用戶數(shù)突破300萬，鼓勵大家追加投資。

等到12月8日大家想提現(xiàn)時，平臺突然翻臉，說因為“違規(guī)操作”被香港穩(wěn)定幣交易所處罰，要交20%的“自證保證金”才能提現(xiàn)，平臺“好心”承擔(dān)一半，讓投資者先交10%。

這其實就是想再騙一筆錢跑路，這類騙局的本質(zhì)就是用新錢付舊錢，必須靠高熱度、高波動的標(biāo)的吸引資金，虛擬貨幣剛好符合這些特點，自然成了騙子的工具。

煜志金融根本不是什么炒幣平臺，就是借虛擬貨幣的熱度搞非法集資，涉嫌非法吸收公眾存款罪，煜志金融爆雷不是孤例，今年以來，鑫慷嘉、奧拉丁、博發(fā)等一批虛擬貨幣資金盤先后崩盤。

這背后是穩(wěn)定幣概念升溫帶來的風(fēng)險，2025年香港穩(wěn)定幣立法后，不少騙子借著這個由頭搞詐騙，1到10月全國就查了47起穩(wěn)定幣相關(guān)詐騙案，涉案金額56億元。

虛擬貨幣騙局要警惕

其實監(jiān)管早就給大家提過醒，廣東茂名的信宜市、高州市11月就發(fā)了風(fēng)險提示，明確“煜志金融”沒有金融牌照，運營的APP也沒備案。

深圳、廣州等地的防非辦也多次發(fā)文，強調(diào)虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)是非法金融活動，境外交易所給內(nèi)地居民提供服務(wù)也違法。

11月底的13部門聯(lián)合會議更是劃下紅線，明確穩(wěn)定幣是虛擬貨幣的一種，沒法滿足身份識別、反洗錢要求，容易被用于集資詐騙、跨境轉(zhuǎn)移資金等非法活動。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝解釋，這次會議填補了之前的監(jiān)管空白，把穩(wěn)定幣買賣從普通違規(guī)可能升級成刑事犯罪。

可能有人會問，騙子都逃到國外了，難道就沒辦法了，現(xiàn)在監(jiān)管力度完全不一樣了，不僅會查封平臺、凍結(jié)資金，還能通過大數(shù)據(jù)追蹤虛擬貨幣流向，就算跑到海外，也可能通過國際司法合作追回來。

江蘇宿遷經(jīng)開區(qū)法院今年就判了一起虛擬幣傳銷案，主犯周某被判5年有期徒刑并處罰金。

復(fù)盤整個事件，其實有很多異常信號早就該警惕，比如平臺頻繁變更法人和收款賬戶，把資金轉(zhuǎn)到私人賬戶。

爆雷前半年就開始變賣境內(nèi)房產(chǎn)、離婚剝離資產(chǎn)，這些都是跑路的前兆，但很多人被高收益沖昏了頭，忽略了這些細(xì)節(jié)。

正規(guī)金融產(chǎn)品不會承諾保本高收益，年化收益率超過6%就要打問號，超過10%基本就是騙局，面對“低風(fēng)險、高回報”“拉人頭分紅”的項目，一定要多留個心眼。

結(jié)語

最后再強調(diào)幾點防騙要點，首先查資質(zhì)，任何金融活動都要找持牌機構(gòu)，沒牌照的堅決不碰。

其次看模式，靠“拉人頭”賺錢的肯定是傳銷，別信什么“團隊分紅”，最后算收益，那些收益率高到離譜的，想想就知道不可能，真有這么好的事，輪不到普通人。

煜志金融的爆雷再次提醒大家，天上不會掉餡餅，所謂的“一夜暴富”往往是“一夜返貧”的陷阱，守住自己的血汗錢，比什么都重要。