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醫(yī)保個人賬戶正在被悄悄弱化，這不是危言聳聽，而是全國多地已開始試點(diǎn)的事實(shí)。

雖說職工醫(yī)保賬戶可以給家人使用，但限制不少。甚至一些地區(qū)，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保不允許門診報(bào)銷。

而這背后，是一場關(guān)乎14億人醫(yī)療保障體系的大調(diào)整。

過去幾十年，我國醫(yī)保制度走的是“雙軌制”：城鎮(zhèn)職工有公費(fèi)醫(yī)療或單位醫(yī)保，農(nóng)民靠新農(nóng)合，待遇差距巨大。

為了實(shí)現(xiàn)全民覆蓋和公平保障，國家推動醫(yī)保并軌，建立統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險制度。

但問題來了——當(dāng)所有人都納入同一個池子，錢從哪來？又該怎么花？

醫(yī)?；鸩皇侨≈槐M的水井，而是有限的蓄水池。隨著老齡化加速、慢性病高發(fā)、藥品價格攀升，這個池子正面臨干涸風(fēng)險。

近些年，全國已有多個省份出現(xiàn)醫(yī)?；甬?dāng)期赤字，東北、中西部部分城市尤為嚴(yán)重。

醫(yī)院不敢進(jìn)貴藥，不是醫(yī)生不想開，而是醫(yī)保額度用完了。你看到的“斷藥”，其實(shí)是系統(tǒng)性壓力下的無奈選擇。

比如丁苯酞，明明在醫(yī)保目錄里，卻在某些地區(qū)醫(yī)院“買不到”，因?yàn)椴少彆弋?dāng)?shù)蒯t(yī)保支出，影響整體平衡。

這種“隱形配給制”，讓患者實(shí)際獲得感大打折扣。

更深層的矛盾在于：“醫(yī)”和“?！备母锊煌?。

醫(yī)保早已市場化運(yùn)作，強(qiáng)調(diào)控費(fèi)、集采、效率；但醫(yī)療服務(wù)主體——公立醫(yī)院，仍掛著“公立”牌子，卻拿不到足夠財(cái)政撥款。

數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)公立醫(yī)院財(cái)政補(bǔ)助占比不足8%，其余收入全靠看病收費(fèi)。

醫(yī)生一天看200個病人，不是他們愿意累，而是醫(yī)院要活下去。

于是，大醫(yī)院人滿為患，小醫(yī)院門可羅雀，資源錯配愈演愈烈。

國家當(dāng)然知道問題在哪。近年來推行的藥品耗材集采、DRG付費(fèi)改革、三明醫(yī)改推廣，都是試圖打破僵局。

但這些措施見效慢，最直接的辦法，就是調(diào)整個人賬戶。

把原本劃入個人賬戶的錢，轉(zhuǎn)到統(tǒng)籌基金池里，用于擴(kuò)大住院和門診共濟(jì)保障。

聽起來很公平：你年輕時少用點(diǎn)，老了多受益?？涩F(xiàn)實(shí)是，很多人覺得“我的錢被拿走了”。

尤其對中老年人，醫(yī)?？ㄓ囝~曾是安全感的來源?，F(xiàn)在這筆錢不能隨便用了，焦慮自然上升。

河北等地已允許職工用個人賬戶為家人代繳居民醫(yī)保，看似是福利，實(shí)則是引導(dǎo)資金流向更需要的地方。

這步棋，既緩解居民醫(yī)?；I資壓力，又避免個人賬戶資金沉淀浪費(fèi)。

但公眾感知卻是：“我能用的錢變少了”。

真正的挑戰(zhàn)在于，如何在控費(fèi)與保障之間找到平衡點(diǎn)。

我們不可能擁有英國式的免費(fèi)醫(yī)療，也難以復(fù)制美國的商業(yè)保險主導(dǎo)模式。

中國的選擇，是在有限財(cái)力下，優(yōu)先?；?、廣覆蓋、可持續(xù)。

這意味著，高端服務(wù)、特效藥、非必需治療，可能永遠(yuǎn)不在醫(yī)保全額報(bào)銷范圍內(nèi)。

未來，醫(yī)?；蛟S會像水電煤一樣，成為基礎(chǔ)公共服務(wù)——便宜、普及，但不奢華。

而真正想獲得更好醫(yī)療體驗(yàn)的人，可能需要商業(yè)保險或自費(fèi)補(bǔ)充。

這不是倒退，而是理性回歸：醫(yī)保的本質(zhì)是風(fēng)險共擔(dān)，不是無限福利。

眼下這場改革，注定伴隨陣痛。有人抱怨藥買不到，有人不滿賬戶縮水，有人質(zhì)疑醫(yī)院推諉。

但若不改革，整個體系可能在未來十年內(nèi)難以為繼。

國家已在行動：2025年起，全國門診共濟(jì)保障機(jī)制全面落地，個人賬戶功能進(jìn)一步規(guī)范。

同時，惠民保等補(bǔ)充保險被大力推廣，試圖填補(bǔ)基本醫(yī)保與高端需求之間的鴻溝。

普通老百姓能做什么？一是了解政策變化，別等到生病才發(fā)現(xiàn)報(bào)銷規(guī)則變了；二是考慮配置商業(yè)健康險，作為醫(yī)保的有效補(bǔ)充；三是理性看待醫(yī)療資源，小病盡量去基層，把大醫(yī)院留給急重癥。

醫(yī)保改革沒有完美方案，只有不斷試錯中的最優(yōu)解。

但只要方向是對的，哪怕走得慢一點(diǎn)，也比原地打轉(zhuǎn)強(qiáng)。