小區(qū)里張阿姨剛辦完退休手續(xù)，興沖沖去提公積金，結(jié)果因?yàn)闆](méi)結(jié)清之前的公積金貸款，白跑了一趟；樓下王大叔更可惜，以為要等6月30日結(jié)息后再提才能拿到全部利息，硬生生多等了倆月，其實(shí)早提也能拿到足額利息。2025年退休提取公積金的政策越來(lái)越便民，不少城市都能線上秒批、當(dāng)天到賬，但這背后也有幾個(gè)關(guān)鍵細(xì)節(jié)，稍不注意就可能耽誤提取，甚至少拿一筆錢(qián)。
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，退休提取是職工的合法權(quán)益，但需符合法定條件、備齊合規(guī)材料，各地2025年又優(yōu)化了不少流程。

一、有未結(jié)清公積金貸款？先還貸再提取，不然提不了
很多退休朋友以為“退休了就能全額提公積金”，其實(shí)有個(gè)前提——必須結(jié)清所有公積金貸款（包括組合貸款里的公積金部分）。根據(jù)白銀市人民政府2025年發(fā)布的政策，有未結(jié)清住房公積金貸款的情況下，公積金余額會(huì)優(yōu)先償還貸款，不能按退休提取辦理 。黔東南州的規(guī)定更明確，未償清公積金貸款的，只能提取余額還貸款，不能辦理銷戶提取 。
舉個(gè)例子：如果退休時(shí)還有10萬(wàn)公積金貸款沒(méi)還，賬戶里有15萬(wàn)余額，那這15萬(wàn)會(huì)先用來(lái)沖抵10萬(wàn)貸款，剩下的5萬(wàn)才能提取到自己賬戶里。要是想著“先提錢(qián)再還貸”，不僅申請(qǐng)會(huì)被駁回，還得跑冤枉路。正確做法是，退休前先查詢貸款余額，要么提前結(jié)清，要么在提取時(shí)申請(qǐng)“余額沖抵貸款”，辦完還貸手續(xù)后，再提取剩余余額。
二、別等結(jié)息日！退休提取能拿全額利息，早提不虧
這是很多人的誤區(qū)：覺(jué)得公積金利息每年6月30日才結(jié)，退休早了提就拿不到當(dāng)年利息。其實(shí)完全不是這樣！吉安市住房公積金管理中心2025年明確說(shuō)明，退休提取時(shí)會(huì)一次性結(jié)算全部利息，包括上一年結(jié)息后到提取當(dāng)天的未結(jié)轉(zhuǎn)利息 。
公積金是按日計(jì)息的，年利率統(tǒng)一按1.5%執(zhí)行（中國(guó)人民銀行規(guī)定），計(jì)息公式是“利息=個(gè)人賬戶資金×實(shí)際存放天數(shù)×1.5%÷360” 。比如你3月退休提取，會(huì)拿到去年7月1日到今年3月提取當(dāng)天的所有利息；哪怕12月提取，也能拿到當(dāng)年7月1日到12月提取日的利息，根本不用等6月30日。而且2025年很多城市線上提取當(dāng)天就能到賬，早提早用，利息一分都不會(huì)少。
三、材料別帶錯(cuò)、賬戶要封存，不然影響到賬速度
2025年退休提取公積金已經(jīng)簡(jiǎn)化了材料，但關(guān)鍵材料不能少，賬戶狀態(tài)也得符合要求，不然會(huì)耽誤審核。
- 必備材料就3樣：身份證原件（電子身份證也能用）、本人一類銀行卡、退休證明（已達(dá)法定退休年齡且社保已辦退休的，很多城市免提供） 。重點(diǎn)提醒：銀行卡必須是一類卡，二類卡每日轉(zhuǎn)賬限額1萬(wàn)，要是賬戶余額多，會(huì)提取失敗，不確定的話打銀行客服查一下。
- 賬戶要先封存：根據(jù)南昌、上海的政策，單位得先為你辦妥公積金賬戶封存手續(xù)，才能申請(qǐng)?zhí)崛?。退休后記得跟單位說(shuō)一聲，讓HR及時(shí)辦理封存，不然賬戶處于正常繳存狀態(tài)，提取申請(qǐng)會(huì)被退回。
- 線上辦理更省事：現(xiàn)在全國(guó)大部分城市都支持線上提取，通過(guò)“全國(guó)住房公積金”小程序（微信/支付寶都能搜）、本地公積金APP就能辦，上傳身份證照片、刷臉核驗(yàn)就行，不用跑柜臺(tái)，最快1分鐘審核通過(guò)，當(dāng)天到賬 。年紀(jì)大的朋友可以讓子女幫忙操作，步驟特別簡(jiǎn)單。
額外提醒：這2個(gè)誤區(qū)別踩！
1. 誤區(qū)一：“提取后影響?zhàn)B老金”——完全不影響！公積金是工作時(shí)繳存的“住房?jī)?chǔ)備金”，養(yǎng)老金是社保發(fā)放的，兩者是獨(dú)立體系，提取公積金不會(huì)減少養(yǎng)老金金額。
2. 誤區(qū)二：“委托他人代辦隨便找個(gè)人就行”——不行！委托配偶代辦要帶結(jié)婚證，委托父母、子女要帶親屬關(guān)系證明，委托其他人得有公證過(guò)的授權(quán)委托書(shū)，不然柜臺(tái)不給辦 。
退休提取公積金是咱們辛苦工作一輩子的合法權(quán)益，2025年政策越來(lái)越便捷，只要記住“結(jié)清貸款、不等結(jié)息、材料齊全”這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就能順順利利提取全額余額+利息。