首付掏空積蓄，月供壓得喘不過氣，苦等多年卻只等來一片荒蕪的工地——這樣的噩夢，正被一紙新的司法解釋劃上休止符。

“樓盤徹底停工，工地長滿荒草，但銀行的催款短信每月準時響起?！边@曾是無數爛尾樓業(yè)主面臨的真實困境。在過去的司法實踐中，購房者常陷入“錢房兩空”的尷尬境地：房子拿不到，卻還要繼續(xù)償還房貸。

2025年7月24日，最高人民法院發(fā)布的《關于審理執(zhí)行異議之訴案件適用法律問題的解釋》正式施行。這份文件與一則被收錄進人民法院案例庫的標桿性案例一起，為爛尾樓糾紛提供了清晰的解決路徑和強大的司法保障。

01 困局：業(yè)主的“錢房兩空”與執(zhí)行僵局

爛尾樓問題最殘酷之處在于權責的嚴重失衡。購房者支付了巨額房款，卻因開發(fā)商資金鏈斷裂、項目停工而無法收房。

更為不公的是，根據之前的部分判決，即便購房合同因開發(fā)商違約而解除，業(yè)主與銀行簽訂的貸款合同可能仍需履行，導致業(yè)主在失去房屋的同時，還要背負沉重的債務。

當開發(fā)商資不抵債時，業(yè)主的維權之路更是雪上加霜。開發(fā)商的資產（包括監(jiān)管賬戶資金和土地房產）會被眾多債權人申請法院凍結、查封。即使業(yè)主贏得訴訟，判決開發(fā)商退款，也常因賬戶資金被凍結或資產處置清償順序不明而無法執(zhí)行，陷入“勝訴卻拿不到錢”的僵局。

02 新規(guī)：最高法司法解釋的“破冰”之舉

最高法的新司法解釋，直指上述核心痛點，從程序和實體兩方面為購房者“撐腰”。

一方面，它打破了預售資金監(jiān)管賬戶的凍結僵局。新規(guī)明確，只要購房者的房款打入了政府監(jiān)管賬戶，且購房合同已合法解除，就可以請求法院將這筆錢從凍結賬戶中“解凍”并優(yōu)先返還給自己。這使監(jiān)管賬戶從“看得見摸不著的資金池”變成了可能挽回損失的“救命錢池”。

另一方面，它確立了購房者債權的“超級優(yōu)先權”。當爛尾項目被整體拍賣變現時，購房者主張返還的購房款，其清償順序優(yōu)先于建設工程款、銀行抵押權和其他普通債權。這從制度上保障了購房者的血汗錢能在開發(fā)商的債務清償中率先得到支付。

新規(guī)的保護范圍也顯著擴大，從過去保護“居住需要”（常被解讀為唯一住房）擴大到保護“居住生活需要”。這意味著合理的改善型住房需求，甚至符合條件的商住兩用房，也同樣受到保護。

03 案例：“一攬子”解套的鹽城樣本

法律的生命在于實施。與司法解釋同時受到矚目的，是2025年7月7日被正式收錄進人民法院案例庫的一起江蘇鹽城案例。該案例為全國法院處理類似糾紛提供了“標準答案”。

陸某、張某千夫婦支付43萬余元首付并貸款75萬元買房，合同約定2023年12月30日交房。但項目長期停工，交房無望。夫婦二人將開發(fā)商和銀行告上法庭。

法院的判決確立了清晰的規(guī)則：

1. 雙合同解除：因開發(fā)商違約導致購房目的無法實現，法院支持同時解除《商品房買賣合同》和《個人購房借款/擔保合同》。
2. 責任終局分配：判決開發(fā)商向業(yè)主返還首付款、已償還的貸款本息及利息，并支付違約金。
3. 剩余貸款轉移剩余銀行貸款本息由開發(fā)商直接向銀行清償，購房者無需再承擔。

此案徹底明確了“誰收錢、誰返還”的責任原則，讓無辜的購房者得以從債務鏈中脫身。

04 維權：業(yè)主自救的清晰路徑與關鍵步驟

最高法的聲音提供了最有力的背書，但權利的實現需要業(yè)主主動、依法維權。專業(yè)律師建議，面對爛尾樓，業(yè)主應采取以下步驟：

步驟

核心行動

關鍵要點與目的

第一步：確權與評估

立即查證購房款是否打入政府預售資金監(jiān)管賬戶，并持續(xù)關注項目停工狀態(tài)。

確認資金安全與開發(fā)商根本違約事實。若項目停工滿一年或交房逾期超一年，即具備法定解約權。

第二步：固定證據

系統收集并保存所有證據。

這是訴訟勝敗的生命線。

第三步：發(fā)送催告

向開發(fā)商發(fā)送書面《催告函》，要求限期復工或明確交房計劃。

這是啟動法律程序的法定前置步驟，需用EMS郵寄并保存憑證。

第四步：提起訴訟

及時向法院起訴，核心訴求是同時解除購房合同和貸款合同，并要求開發(fā)商返還全部款項、承擔剩余貸款。

務必注意，法律規(guī)定的解除權行使期限通常為一年，切勿猶豫拖延。訴訟是拿回錢款的必經之路。

第五步：申請執(zhí)行

憑生效判決，申請法院從開發(fā)商監(jiān)管賬戶或項目變價款中優(yōu)先執(zhí)行回款。

新司法解釋為這最后一步提供了強有力的法律武器。

重要提示：新規(guī)支持的是通過合法程序解除合同后免責，而非鼓勵擅自停供。在未解除合同前擅自停貸，仍可能面臨違約風險。

05 深遠影響：重構房地產市場的權責邏輯

最高法此次出手，影響深遠。它從根本上開始扭轉房地產開發(fā)中的權責關系。

過去，部分開發(fā)商可能抱有僥幸心理，認為項目爛尾后，主要風險會由購房者和銀行承擔。新規(guī)則明確，作為違約方和資金實際使用者，開發(fā)商必須承擔最終責任。這倒逼開發(fā)商在資金使用上更加審慎。

同時，將購房者的生存居住權益置于商業(yè)債權之上，體現了司法對民生底線的守護。當然，要根治爛尾樓問題，仍需強化預售資金監(jiān)管乃至推進現房銷售試點等源頭措施。

法律的天平正在矯正。隨著新司法解釋的施行和標桿案例的指引，那句“房子爛尾了，貸款不用還了”正在從美好的愿望，變成許多家庭可以通過合法途徑實現的現實。

一位處理過多起爛尾樓訴訟的律師說：“這相當于法律賦予了守約的業(yè)主理直氣壯的‘掀桌權’，讓他們能徹底擺脫無望的等待?！?這不僅是司法的進步，更是對“欠債還錢，天經地義”這一古老法則中，關于“誰欠的債，誰來還”這一核心問題，一次深刻的回歸與明確。