中國人一生患癌風險高達25%至35%，也就是說，每3到4人中就有1人可能罹患癌癥——這是國家癌癥中心用數(shù)據(jù)勾勒出的殘酷現(xiàn)狀。更讓人揪心的是，實際診療中常?！鞍l(fā)現(xiàn)即晚期”，病人家庭被一場重病掏空家底。

患者的認知短板到底在哪里？患者家庭需要的多層次醫(yī)療保障是什么樣的？為了得到第一手答案，2025年10月，在中國抗癌協(xié)會指導下，南方都市報聯(lián)合多家三甲醫(yī)院，面向住院或門診隨訪的（無需保護性醫(yī)療）惡性腫瘤患者展開調(diào)研，回收了109份有效問卷。

問卷包含22個選擇題和1道開放式主觀題，統(tǒng)計結(jié)果沉重而觸目驚心：46%的患者在確診前“幾乎從不體檢”；

當總治療費用達到30萬元以上，52%的腫瘤患者陷入籌資困境，家庭財務狀況出現(xiàn)“斷裂帶”；

72%的患者會用自己的經(jīng)歷勸說親友配置商業(yè)健康保險，這是飽含辛酸的“后悔藥”——他們確診前的自身投保率僅為24%。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，面對無法回避的腫瘤風險，“早診早治”的健康意識與“多層次醫(yī)療保障”的資金托底，是普通家庭得以“劫后余生”的兩大支柱。

忽視早診早治

近半癌癥患者從不體檢，晚期發(fā)現(xiàn)成常態(tài)

本次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，高達46%的患者在確診前“幾乎從不體檢”，能夠堅持每年體檢一次以上的比例低至18%。

這種群體性的健康意識缺失，也體現(xiàn)在癌癥的確診分期上——79%的患者是因身體出現(xiàn)明顯不適后才去就醫(yī)，而通過體檢或?qū)ｍ椇Y查發(fā)現(xiàn)的早期患者僅占16%。

與之形成鮮明對比的是：在幸運的Ⅰ期腫瘤患者中，通過體檢發(fā)現(xiàn)的比例高達70%；而在已發(fā)生轉(zhuǎn)移的Ⅳ期患者中，體檢發(fā)現(xiàn)的比例驟降至4%。

兩組數(shù)據(jù)用強烈的反差清晰提示：定期體檢與早期診斷率呈高度正相關。

診療困境

費用超過30萬，家庭財務現(xiàn)“斷裂帶”

本次調(diào)研顯示，在支付腫瘤治療醫(yī)療費用的方式中，“動用全部儲蓄”的比例高達85%，“向親友借款”的也占到61%。此外，網(wǎng)絡眾籌、變賣資產(chǎn)、放棄或推遲部分治療等更為極端的選項，合計占比達44%。

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)療費用超過30萬元時，高達52%的家庭面臨籌資困難。30萬元，成為家庭自救能力的一條“斷裂帶”。

隨著網(wǎng)絡社交平臺的興起，網(wǎng)絡籌資渠道似乎變得觸手可及，但本次調(diào)研顯示，網(wǎng)絡籌資的效果不容樂觀：網(wǎng)絡眾籌的成功率僅為17%。

變賣房產(chǎn)是許多家庭的醫(yī)療資金兜底之選，本次調(diào)研顯示，被迫變賣資產(chǎn)的家庭，其房產(chǎn)的平均折價率高達27%，這意味著，在承受疾病打擊的同時，腫瘤患者家庭資產(chǎn)也被迫大幅縮水。

當醫(yī)療決策被資金壓力影響，診療效果難免打折扣。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有9%的家庭因經(jīng)濟壓力不得不“放棄或推遲了部分治療/選擇替代方案”。

一位胃癌患者在調(diào)研問卷中無奈地寫道：“醫(yī)保能報的藥效果一般，想用效果更好的進口靶向藥就得完全自費。家里能借的都借了，現(xiàn)在只能做最基礎的化療。”

在臨床實踐中，當患者因無法承擔高昂的自費項目而被迫放棄醫(yī)生推薦的最前沿、個性化的治療方案時，他們接受的往往只能是效果次優(yōu)或副作用更大的療法。這不僅可能意味著更長的治療周期、更低的生存質(zhì)量，也直接影響到最終的生存率和康復機會。

保障漏洞

醫(yī)保之外的商保參保率低，“覺得自己不會中招”

本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，健康險在公眾意識中大多仍是一種“撞了南墻”才會想到的“后悔藥”：有72%的受訪者明確表示“會勸親友配置額外的健康保障”，這顯示出他們在經(jīng)歷病痛后對醫(yī)療保障的高度認同，但他們自己只有24%在確診前購買了商業(yè)健康保險。

為何會出現(xiàn)如此巨大的認知與行動鴻溝？問卷中，關于未投保的原因，“覺得自己不會得重疾，用不上”的僥幸心理位居首位，占48%；“認為保險太貴，買了不劃算”和“覺得保險是騙人的，沒必要買”分別占34%和20%。

問卷還發(fā)現(xiàn)，患者年齡與投保率呈反向相關：十八至四十歲群體的投保率為30%，而六十歲以上群體則驟降至12%。

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)了一個值得警惕的“逆選擇”現(xiàn)象：最需要創(chuàng)新藥物治療的人群，反而最缺乏商業(yè)保障的覆蓋。在接受靶向或免疫治療的52名患者中，僅有5人在確診前購買了包含“特藥責任”的商業(yè)保險，這一比例遠低于未使用這些創(chuàng)新藥患者組31%的投保率。

結(jié)構(gòu)性缺口

自費比例高，多層次保障覆蓋不足

本次調(diào)研顯示，96%的受訪患者擁有基本醫(yī)療保險，但基本醫(yī)療保險的保障力度在面對癌癥這類重病時顯得不足：56%的受訪者表示，醫(yī)保報銷比例低于50%；平均下來，患者需要自行承擔的醫(yī)療費用為36%。

調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，腫瘤創(chuàng)新療法普及率不高與患者經(jīng)濟負擔直接相關。

在治療方式方面，手術、化療、放療仍占據(jù)主導地位，而靶向治療和免疫治療等創(chuàng)新療法的使用率分別為31%和25%，兩者皆用者僅占12%。

不同癌種的治療費用也存在明顯差異。肺癌、胃癌、結(jié)直腸癌中位總費用在22萬元至25萬元之間；乳腺癌因靶向藥使用率高，中位費用達30萬元；胰腺癌、骨肉瘤等罕見瘤種，費用在50萬元以上的比例最高。

在總費用50萬元以上的病例中，62%的患者自費比例超過50%。

商業(yè)健康保險在彌補基本醫(yī)保缺口方面本應發(fā)揮重要作用，然而調(diào)查顯示，確診前已投保商業(yè)健康險的患者僅占24%，其中重疾險20人、百萬醫(yī)療險15人、防癌險4人。

已投保者中，商業(yè)保險覆蓋自費藥的比例為48%，一次性給付重疾金的為52%，仍有44%的投保者表示保障作用有限，仍有較多費用無法覆蓋。

“配置足額商業(yè)保險”雖然仍面臨認知與行動的鴻溝，但年輕一代的保障意識正在加強?；ヂ?lián)網(wǎng)保險平臺螞蟻保的數(shù)據(jù)顯示，46%的用戶在該平臺購買的第一份保險是健康險，體現(xiàn)出健康風險保障需求的優(yōu)先性；41%的健康險在保用戶會同時為家人投保，其中40%是給子女投保，34%給父母投保，26%給配偶投保，展現(xiàn)了以家庭為單位的風險規(guī)劃趨勢。

南開大學發(fā)布的《中國商業(yè)醫(yī)療險發(fā)展研究藍皮書》指出，在螞蟻保平臺的醫(yī)療險用戶中，“90后”占比高達55%，其中有20%是為父母投保，打破了“年輕人只為自己消費”的刻板印象。

防線前置

“投入1元”省下“治療千元”，編織健全保障網(wǎng)

“回顧整個經(jīng)歷，您認為在健康時，最應該為防范大病風險做好的三件事是什么？”問卷向百余名腫瘤親歷者發(fā)問。

在回收的答案中，“定期深度體檢”“保持健康生活方式”和“配置足額商業(yè)保險”被受訪者們列為前三。

用“定期深度體檢”來預防癌癥危害，并不只是美好愿景，在專業(yè)上也具備科學性和可及性。腫瘤專家多次公開強調(diào)，通過積極體檢和規(guī)范篩查，多種常見癌癥可以在早期被發(fā)現(xiàn)并治愈。例如，肺癌高危人群應定期進行低劑量螺旋CT檢查進行早篩，結(jié)直腸癌高危人群應做結(jié)腸鏡檢查進行早期篩查，女性需重視乳腺癌和宮頸癌的定期篩查。

在政策層面，低劑量螺旋CT等大型影像設備檢查的費用正在不斷下調(diào)，推動早癌篩查普惠化，“當前，在廣州的大型三甲醫(yī)院做一個胸部單一部位的CT平掃，費用已經(jīng)降低到了200多元，能夠檢出毫米級的結(jié)節(jié)和癌前病變。這對于肺癌的早期診斷和治療無疑是非常積極的?！睆V州中醫(yī)藥大學胸肺外科主任、肺癌專家王繼勇教授表示，關鍵是需要喚起人們的早診、早篩和定期隨訪的意識。

從衛(wèi)生經(jīng)濟學的角度來看，將肺癌低劑量螺旋CT、乳腺癌B超加鉬靶、結(jié)直腸癌糞便隱血試驗加腸鏡等關鍵高發(fā)癌癥的篩查項目進行推廣，其預防效率也是巨大的，“前期篩查投入的1元錢，可以帶來治療期間成百上千元醫(yī)療費用和社會資源的節(jié)約，也能使患者的實際生存期、生活質(zhì)量大大提升”，暨南大學附屬第一醫(yī)院健康管理中心主任管保章教授建議，從患者角度，打破認知與行動之間的鴻溝是關鍵。

一名患者在本次調(diào)研問卷的開放欄中寫道：“定期體檢、早睡早起、買保險、戒煙酒——這些道理我們都懂，卻總等到生病才明白它們有多重要。”這句話道出了許多患者的共同心聲，也明確提示，在醫(yī)療技術的進步之外，腫瘤防治的成功必然要經(jīng)歷一條從“知易行難”到“知行合一”的觀念轉(zhuǎn)變之路。

采寫：南都N視頻記者 王道斌 李文 楊麗云 王詩琪 伍月明

制圖：麥毓軒