□本報記者 程瑤

“您別急，咱們一起填張‘明白紙’，把融資成本算清楚，說不定還能找到優(yōu)惠空間?！比涨?，當(dāng)黑龍江農(nóng)墾金谷生物質(zhì)發(fā)電有限公司負責(zé)人張曉蘭來到郵儲銀行雞西市分行提出想貸款500萬元，但擔(dān)心融資成本過高時，該行信貸客戶經(jīng)理立即遞上了《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。通過逐項填寫，工作人員發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的生物質(zhì)發(fā)電項目符合綠色貸款認定標(biāo)準，可以享受利率優(yōu)惠?！斑@一算賬，融資成本從5.5%降到4.1%，一年就能省近7萬元。這‘明白紙’實在太實用了?！笨粗罱K的貸款方案，張曉蘭難掩欣喜。

一紙明賬 直擊企業(yè)融資痛點

這張讓企業(yè)贊不絕口的貸款“明白紙”，正是郵儲銀行雞西市分行響應(yīng)中國人民銀行雞西市分行明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作的核心載體——《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》。它并非簡單的政策或產(chǎn)品羅列，而是聚焦企業(yè)融資“成本模糊”痛點，通過銀行與企業(yè)共同填寫的方式，清晰解構(gòu)融資成本構(gòu)成。

記者看到，“明白紙”上不僅逐項列明貸款利息等核心成本，還詳細標(biāo)注擔(dān)保費、保險費、評估費等非利息成本，明確收費主體、支付方式和周期，最后將所有成本按統(tǒng)一標(biāo)準折算成年化率，把原本分散、隱形的支出轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)化、可視化的“陽光賬單”。同時，“明白紙”上還整合了信貸產(chǎn)品的適配條件、優(yōu)惠政策適用范圍等信息，既讓企業(yè)“明明白白貸款”，也為銀行精準匹配服務(wù)提供了依據(jù)。

全鏈保障 讓利于企落到實處

為確?！懊靼准垺辈涣饔谛问?，郵儲銀行雞西市分行搭建了全鏈條保障體系，從機制、隊伍到場景應(yīng)用，層層夯實責(zé)任確保落地效果。

該行成立了專項工作組，明確“共同填寫、雙人復(fù)核、政策匹配”三步填寫操作流程；并建立“填寫—審核—反饋”閉環(huán)，企業(yè)填完后由專人復(fù)核成本核算準確性，同步核查政策適配性，避免“漏算優(yōu)惠、錯算成本”。在隊伍支撐上，對全轄各級支行以及所有信貸客戶經(jīng)理開展專項培訓(xùn)，通過“案例教學(xué)+實操演練”，確保工作人員既能熟練解讀“明白紙”條款，又能精準識別企業(yè)可享受的政策紅利。在場景應(yīng)用上，“明白紙”成為服務(wù)標(biāo)配：網(wǎng)點接待企業(yè)咨詢首步遞上“明白紙”，上門走訪客戶帶著“明白紙”現(xiàn)場核算。

多維賦能 普惠金融結(jié)碩果

以貸款“明白紙”為切入點，郵儲銀行雞西市分行持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，通過“產(chǎn)品創(chuàng)新+流程優(yōu)化+政策傾斜”多維發(fā)力，不斷提升小微企業(yè)信貸可得性。產(chǎn)品端，該行結(jié)合雞西農(nóng)業(yè)大市特點，定制“U糧易貸”等專屬產(chǎn)品，同步迭代小微企業(yè)信用貸產(chǎn)品，適配不同經(jīng)營場景需求。流程上，推行“白名單+預(yù)授信”模式，簡化申請材料，實現(xiàn)貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，審批時效提升30%。政策層面，加大首貸戶、信用貸款支持力度，開展小微金融服務(wù)大走訪活動。截至11月末，該行累計向小微企業(yè)主及個體工商戶投放貸款超23億元，貸款結(jié)余超22億元，年增超2.5億元，為地方小微企業(yè)發(fā)展注入強勁動能。

“后續(xù)，我行將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)細節(jié)，讓這張貸款‘明白紙’更貼心、更實用，真正打通普惠金融服務(wù)‘最后一公里’。”該行普惠金融部負責(zé)人王俊嬌表示。