目前的銀行存款利率再度下調(diào)，從工商銀行的官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行1年期利率只有1.55%，3年期和5年期下調(diào)至2.2%和2.25%，大部分銀行都在下調(diào)存款利率，畢竟貸款利率都下調(diào)了，存款利率沒有不下調(diào)的理由。

但是，盡管存款利率不斷下調(diào)，卻仍然擋不住居民存款的熱情。

整個今年上半年，居民存款新增加超過20萬億人民幣，由于7月份存款減少1.12萬億，所以截止今年前7個月，人民幣存款增加18.98萬億，仍然比去年同期多增加1290億。

居民存款持續(xù)增加

居民存款的上漲并不意外，一方面是金融投資市場風(fēng)險太大，無論是股票，還是基金，從去年至今的表現(xiàn)都很一般，虧損幾乎是常態(tài)，這種情況下很難有大量資金進入風(fēng)險較高的股市，投資者寧愿選擇存進銀行吃利息，至少本金不虧。

另一方面，從國內(nèi)及國際的宏觀大環(huán)境來看，全球經(jīng)濟下行，出口下滑，投資消費表現(xiàn)普通，形勢不容樂觀，工作不好找，漲工資幾乎是奢望……

這種情況下最穩(wěn)妥的方式就是盡量不投資，利息再低也會把大部分資金存進銀行，避免大投資大支出，安穩(wěn)度過這幾年再說以后的事情。

于是，居民的存款總額不斷上漲，而國家自然希望大家都拿錢去消費，這樣可以拉動經(jīng)濟增長，帶動經(jīng)濟活力，所以銀行存款利率一再下調(diào)。

中國人均存款公布

人民幣存款增加了18.98萬億，這其中不只是居民的存款，還包括了財政性存款、非金融企業(yè)存款等等，今年上半年住戶存款增加了11.9萬億，而7月份減少了8000多億，所以前7個月住戶存款增加11.09萬億元。

根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至去年末我國住戶存款余額120萬億，再加上今年前7個月的11.09萬億，那么截止今年7月末，我國的住戶存款余額將達到131.09萬億，結(jié)合我國14.12億人口，可以計算出我國的人均存款為9.28萬元。

對于這個數(shù)據(jù)，其實不必過于較真，畢竟一旦牽扯到“平均”兩個字，大部分人都會被平均，很多人還是無法達到9萬多元的存款水平，畢竟一年要賺9萬都不容易，再加上各種生活開銷、房貸車貸等各種支出，一年到頭還是囊中羞澀。

如果以家庭來看，三口之家的平均存款就達到27萬元，很多家庭顯然做不到這一點，能夠保證每年不增加負債，這已經(jīng)是非常不錯的水平。

9月1日，招商銀行發(fā)布了最新的中國私人財富報告，數(shù)據(jù)顯示，2022年中國可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的高凈值人群達到316萬人，人均可投資資產(chǎn)超過3000萬，共計可投資資產(chǎn)高達101萬億元，其中廣東、上海、北京、江蘇、浙江的高凈值人群數(shù)量較多。

由此可見，二八定律已經(jīng)過時了，以前總說20%的人掌握著80%的財富，可現(xiàn)實卻是2%的人掌握著98%的財富，所以建立健全收入分配機制的重要性不言而喻。

負債率也在持續(xù)攀升

雖然居民存款數(shù)據(jù)一直在上升，但是居民負債率和家庭負債率也在快速增長，具體到每個人的情況就是：人均存款在增加，人均負債也在增加，錢究竟去了哪兒？

負債率的上升，離不開房貸規(guī)模的快速增長，伴隨著房地產(chǎn)20多年風(fēng)風(fēng)火火的發(fā)展，房貸規(guī)模持續(xù)上升，房奴人群不斷擴大，最終導(dǎo)致家庭負債率達到新高。

目前，我國家庭部門的負債率為56%，負債的主要來源是房貸，占比高達70%以上，再加上如今資本對于提前消費、分期消費的宣傳，導(dǎo)致年輕人熱衷于花明天的錢享受今天，個人負債不斷上升。

基于這種情況，國家也做出了努力，比如8月的最后一天發(fā)布了史詩級救市舉措，其中就包括降低存量房貸利率，每個月少還幾百塊錢，也可以釋放一部分消費需求。

但是這還不夠，還需要多增加社會就業(yè)崗位，提升就業(yè)，提升工資性收入水平，提升居民醫(yī)療保障水平，降低教育支出，并不斷完善收入分配機制。