中鏈文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費是尊重

很多人銀行卡被凍結(jié)后不明所以，百度，知乎各種搜，網(wǎng)上各種查，是一級、還是二級、三級，會不會有叔叔上門來給你按頭，飯也吃不下，晚上也睡不著，不要問文叔為什么知道，因為文叔親身經(jīng)歷過這些，你現(xiàn)在所有的擔心都是沒有任何意義的，都解決不了實際問題，

下面我說的這些，好好聽著就行，最好拿個小本本記下來，仔細閱讀，因為全網(wǎng)沒有人像我說的這么細，其他人不會告訴你被凍結(jié)的底層邏輯：

銀行卡被凍結(jié)歸根到底是因為你的卡內(nèi)一定是進了非法資金所導致的，比如接收到了電詐資金，涉賭資金。

收到電詐資金的凍結(jié)：

收到電詐資金的常見場景行為有：網(wǎng)賭提現(xiàn)，貸款刷流水，虛擬幣出金，期貨平臺出金，換匯行為、幣商OTC交易，參與殺豬盤等

根據(jù)銀行卡涉詐案凍結(jié)的相關(guān)級別，一般是分為1-7級涉案卡，等級越高嫌疑越大，等級越低嫌疑越輕，比如你是受害者你現(xiàn)在把錢轉(zhuǎn)給了A，然后A又轉(zhuǎn)給了B，B又轉(zhuǎn)給了C，這個B和C可以代表很多人，受害者報案前的這段時間，涉案資金可能從A-B-C-D-E-F-G 這樣擴散，這樣涉案資金就已經(jīng)流轉(zhuǎn)了七層，這7層人當中都直接或間接的收到了涉案資金，都可以認定為嫌疑人，只不過是嫌疑輕重的區(qū)別。

這個時候受害人報案了，叔叔為了幫助受害人挽回損失，就會鎖定資金，根據(jù)涉案資金的流向，把受害人報案前這段時間接收過涉案資金的A-G的七個層級中的所有相關(guān)賬戶進行緊急止付，這一操作可能就會波及幾十上百人的銀行賬戶，鎖定資金后，叔叔就利用止付的這三天時間凍結(jié)期對案件基本情況進行梳理，凍結(jié)賬戶進行審查，毫無疑問，A就是一級涉案卡，因為他離案件最近，直接收取了受害者的資金，A就具有作案的最大嫌疑，B跟C的嫌疑也不輕，叔叔就會鎖定A-C這1-3級的涉案卡賬戶，止付到期后，并把這三層卡轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，那么其他賬戶等待3天就會自動解除止付狀態(tài)。

收到涉詐資金的凍結(jié)流程是：受害人報案—緊急止付批量鎖定資金—審查立案偵查—轉(zhuǎn)為6個月正式凍結(jié)。

收到一級涉案的電詐資金這種是最嚴重的，不僅有被異地叔叔或者戶籍地叔叔上門的風險，還會陸續(xù)被金融管控，進入懲戒名單，兩卡名單，不能出國，不能貸款，銀行卡支付寶微信無法使用，回歸現(xiàn)金社會。任何一個你都承受不起。

特別是因網(wǎng)賭提現(xiàn)收到多筆涉詐款，被多個司法機關(guān)凍結(jié)的也不在少數(shù)。

涉賭資金被網(wǎng)賭專案凍結(jié)：

這種被網(wǎng)賭專案凍結(jié)的前提是你一定有網(wǎng)賭行為或收到了案件上游的涉賭資金，你可能沒有直接收到受害者的資金，也沒有受害者報案，但是你參與了網(wǎng)絡違法賭博，你用你的合法收入在賭博平臺充值，然后再提現(xiàn)出來到卡里，不管你提多少，賭博平臺的資金就是賭資，也是違法資金。

叔叔一定是掌握了一些數(shù)據(jù)，比如拿到了賭博平臺的數(shù)據(jù)庫，你賭博平臺賬號的投注記錄，充值提現(xiàn)記錄，綁定提現(xiàn)用的銀行卡號叔叔都能篩選出來，能夠把你的網(wǎng)賭行為完美的還原出來。這種是證據(jù)確鑿，沒有止付這一動作的概念，一旦凍結(jié)最少就是6個月起，而且是幾百上千大批量的凍結(jié)，最長能夠追溯2-3年前的網(wǎng)賭行為。

涉賭網(wǎng)賭專案凍結(jié)流程是：某地拿到某平臺數(shù)據(jù)庫—篩選數(shù)據(jù)—網(wǎng)賭立案—批量凍結(jié)

一般碰到這種當事人根據(jù)自身情況直接去退賠退贓，乖乖承認錯誤，簽署承諾書即可。

緊急止付：止付是臨時的緊急凍結(jié)手段，一般來說是3天時間，嚴格意義上不算正式凍結(jié)，是叔叔為及時凍結(jié)詐騙賬戶資金而采取的一種緊急措施，在這段時間內(nèi)，叔叔會主動審查該賬戶與犯罪資金的往來關(guān)系。如果審查完畢認為關(guān)系不大，公安機關(guān)就不會轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，賬戶到三天則會自動解凍。而如果公安機關(guān)確認該賬戶與犯罪資金存在直接往來關(guān)系，確定立案，則就會轉(zhuǎn)為6個月的司法正式凍結(jié)。

舉個例子：你是去報案說自己剛剛被騙了，那么叔叔接收到了這個信息后第一時間就是要盡量為你挽回損失，為了防止資金流轉(zhuǎn)出去，這個時候就要立馬把對方賬戶內(nèi)的資金進行緊急止付，然后再了解你的情況跟做筆錄，審查你跟對手的交易關(guān)系，處于什么背景下的交易，如果你真的被騙了符合立案條件那么就會轉(zhuǎn)為6個月的正式凍結(jié)，如果你不符合且跟對方?jīng)]有關(guān)系，那就不會轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)。萬一你沒有被騙呢對吧。

這種止付一定是你賬戶內(nèi)流入了不干凈的涉案資金了，只不過這個資金中間流轉(zhuǎn)了很多手，過了很多層級，最后再流入到你的手里。只不過叔叔并沒有鎖定你的賬戶進行立案偵查。

保護性止付：是在反詐中心預測或者監(jiān)控到你正在遭遇電信詐騙的時候，對你進行的一個保護性措施，從而對你賬戶進行保護性止付。

你們口里的反向凍結(jié)，也就是這種情況，實際叫反向止付，保護你資金的一個手段，就是你向涉詐風險賬戶進行轉(zhuǎn)賬后的一個行為，觸發(fā)了支付平臺的反詐風控，這個信息會推送給叔叔的反詐系統(tǒng)進行預警，多見于網(wǎng)賭充值。

這種一般要在規(guī)定時間內(nèi)進行見面勸阻，如果你在外地，必須要移交給你所在地叔叔給你見面?，F(xiàn)在止付的時間是30-32天，緊急情況下是可以叔叔先操作再匯報。

司法凍結(jié)：這種是立案偵查后的正式凍結(jié)，根據(jù)《最高法凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》銀行卡單次申請凍結(jié)最長是6個月，支付寶是兩年。當然了雖然時間上有規(guī)定凍結(jié)時間，但是次數(shù)上可沒有規(guī)定，也就是說可以無限續(xù)凍。轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)后說明叔叔已經(jīng)鎖定了你的賬戶開始立案偵查了，那么你大概率收到的涉案資金肯定是直接或者間接的一級涉案卡，或者二級涉案卡了。

銀行管控：銀行的管控不屬于司法機關(guān)的凍結(jié)，是大數(shù)據(jù)分析你的交易行為有風險，或者交易對手是高風險涉詐用戶，進而觸發(fā)了銀行的反詐反洗錢模型，進而系統(tǒng)自動判斷，為了保護你賬戶資金安全而加上的資金管控措施，需要你本人去柜臺處理，然后去反詐蓋章解釋交易行為流水，是可以正常解除的。銀行是沒有權(quán)限凍結(jié)你賬戶內(nèi)的資金，只有司法機關(guān)才有這個權(quán)限。

如果你第一次遇到這種情況，第一時間不要慌，首先你先問問自己到底做了什么事，然后對號入座，自己大概犯了什么事，這樣心里就有底，最后再找個專業(yè)的人咨詢委托幫你處理就可以了。

事后，我能保證這輩子你都不想再被凍卡了。

我是文叔，關(guān)注幣商事務所，了解加密圈法律法規(guī)，遠離違法犯罪，少走彎路，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道的問題，歡迎咨詢。