近日有個福州業(yè)主房貸逾期三個多月，都做好被法院拍賣的準(zhǔn)備了。結(jié)果居然收到銀行通知，主動給延期了兩年，期間每個月只要還1/4的月供，其他事之后再說。為啥銀行會大發(fā)慈悲？背后真相如何？

2021年的時候，福州閩侯房價還處在高位，帖子里說的這個位業(yè)主，175萬入手，現(xiàn)在房子不知道賠成什么樣了。 這個帖子里沒有透露當(dāng)時175萬元購房對應(yīng)的單價，從房價走勢圖來看，我們可以暫按1.5萬元/平來估算，也就是說這個房子大概是116平方左右。 175萬首付30%為52.5萬，銀行貸款大約122.8萬元。結(jié)合房價下跌的走勢，以及司法拍賣一拍八折、二拍再打八折、流派甚至?xí)档偷礁瓦M(jìn)行折價的規(guī)定，銀行如果這時候起訴斷供業(yè)主，很可能房子拍賣的錢最終還不夠償還銀行貸款的錢。 并且司法拍賣過程中，還要支出律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等各項(xiàng)成本，進(jìn)一步降低銀行可能實(shí)際收回的欠款。也就是說，銀行可能折騰半天，最好這筆錢還變壞賬了。

其實(shí)簡單想一想就知道，銀行拍不拍賣斷供房，無非就是考慮能夠收回多少錢。 從簡單算賬的角度講，銀行并不是不想要斷供房，也不可能不要，房價不管怎么降，那還是一個資產(chǎn)。 說白了，銀行只是覺得現(xiàn)在拍賣不劃算。所以以各種口徑，協(xié)商、鼓勵（忽悠）斷供業(yè)主繼續(xù)加油，努力工作，再多還幾年房貸。 等到房貸金額剩下不多，拍賣房子能大概收回全部貸款的時候，到時候銀行可能又是另一種態(tài)度了。

銀行拒收斷供房并給予延期減月供的情況確實(shí)存在，這背后的原因可能包括以下幾點(diǎn)：

房地產(chǎn)市場不景氣：如果房地產(chǎn)市場低迷，銀行收回的房產(chǎn)可能難以以合理的價格出售，導(dǎo)致資產(chǎn)貶值。

法拍過程復(fù)雜且成本高：通過法律程序拍賣斷供房產(chǎn)通常涉及較高的成本，包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等，且拍賣過程可能漫長且結(jié)果不確定。

銀行更傾向于人性化處理：銀行可能更愿意給予借款人一定的寬限期，希望他們能夠在經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)后繼續(xù)還款，從而避免直接損失。

斷供人數(shù)增多：如果斷供的人數(shù)過多，銀行可能更傾向于通過協(xié)商來解決問題，而不是逐一起訴，這樣可以節(jié)省資源并提高處理效率。

銀行策略調(diào)整：面對市場變化，銀行可能需要調(diào)整其貸款回收策略，以適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

監(jiān)管政策影響：監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對銀行的貸款回收行為有一定的指導(dǎo)和要求，促使銀行采取更為靈活和人性化的措施。

社會穩(wěn)定考慮：在經(jīng)濟(jì)壓力較大的背景下，銀行采取較為溫和的措施，也有助于維護(hù)社會穩(wěn)定，避免因斷供問題引發(fā)更大規(guī)模的社會問題。

銀行風(fēng)險管理：銀行可能在評估了借款人的還款能力和信用狀況后，認(rèn)為給予一定的寬限期更有利于長期的風(fēng)險控制。

法拍房越來越多，也越來越難賣。2023 年，法拍房的數(shù)量猛增，有 79.6 萬套，一年多了 21.3 萬套。結(jié)果一年也只賣出去 14.9 萬套。今年這個數(shù)字還在增加，一季度全國就有 21.9 萬套法拍房。但只賣出去 3.8 萬套。這樣下去，銀行都快混成中介了。與其讓房子爛在手上，還不如穩(wěn)住貸款著，給你延期+減月供，起碼每個月還能收點(diǎn)利息。

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編輯|肖池金

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