5月下旬，隨著工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等六大國有銀行集體下調(diào)存款利率，一年期定期存款利率首次跌破1%，活期利率更是降至0.05%的歷史低位。

近一周來，包括城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的十余家中小銀行迅速跟進，將最高定存利率壓至1.7%以下，標志著我國銀行業(yè)正式步入“1%時代”。

大額存單退潮，銀行調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

曾經(jīng)備受追捧的大額存單市場也在這一輪降息中明顯降溫。多家銀行不僅同步下調(diào)大額存單利率，還下架了2年期以上的長期產(chǎn)品。目前，國有大行的大額存單利率普遍未超過1.4%，部分民營銀行調(diào)降后，最高利率也僅維持在1.65%左右。

“去年還能找到3%以上的大額存單，現(xiàn)在連2%都難覓蹤影?！北本┦忻窭钆勘硎?，自己此前將大部分資金存入銀行，如今收益縮水近半，不得不重新規(guī)劃理財方案。

“新三金”配置崛起，年輕人轉(zhuǎn)向多元理財

在存款收益持續(xù)走低的背景下，年輕人開始尋找“存款替代品”。以貨幣基金、債券基金和黃金為代表的“新三金”配置模式逐漸成為理財新寵。

支付寶數(shù)據(jù)顯示，5月以來，平臺內(nèi)貨幣基金申購量環(huán)比增長20%，中短債基的搜索量翻倍。同時，黃金投資熱度居高不下，部分銀行積存金業(yè)務交易量同比上漲超30%。

“貨幣基金流動性好，債基收益相對穩(wěn)健，黃金則能對沖風險，這種組合比單純存款更符合當下需求?！庇心贻p投資者稱，他和身邊朋友已逐步將資金從銀行轉(zhuǎn)投“新三金”。

專家：低利率倒逼全民理財意識覺醒

業(yè)內(nèi)人士指出，此次利率下調(diào)是銀行業(yè)響應政策導向、支持實體經(jīng)濟的重要舉措，但也意味著傳統(tǒng)“躺賺”式存款的時代終結(jié)。中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示：“低利率環(huán)境將長期存在，居民需盡快樹立資產(chǎn)配置理念，根據(jù)風險承受能力選擇適合的產(chǎn)品。”

多家金融機構(gòu)也迅速調(diào)整策略，推出低門檻理財教育和定制化服務。招商銀行、螞蟻財富等平臺近期上線“穩(wěn)健配置組合”，主打貨幣基金與債基的混合搭配，吸引了大批初入市場的投資者。

從“存款為王”到多元配置，這場因利率下行引發(fā)的理財變局，正在推動全民理財意識加速覺醒。未來，隨著資本市場改革深化和產(chǎn)品創(chuàng)新，如何平衡風險與收益，或?qū)⒊蔀槊總€普通投資者的必修課。