寫(xiě)在前面：前一段時(shí)間，櫻桃大房子由于寫(xiě)了一些敏感的話題，就被……已有兩周沒(méi)更新了。

　　在過(guò)去，銀行也算是鐵飯碗工作之一，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到最近就連銀行也開(kāi)始降薪了。

　　《財(cái)經(jīng)》據(jù)Chioce和銀行2024年財(cái)報(bào)統(tǒng)計(jì)，42家A股上市銀行中，有33家銀行管理層薪酬總額出現(xiàn)同比下降，占比78.5%。

　　其中降幅最高的是長(zhǎng)沙銀行， 2024 年高管薪酬總額降至 248.5 萬(wàn)元，而 2023 年為 1411.1 萬(wàn)元，降幅約為 82.4% 。

　　光大銀行情況相似，2023年的時(shí)候高管年度薪酬總額為 2394.3 萬(wàn)元， 2024 年降至 983.4 萬(wàn)元，降幅約為 58.9%。

　　還有招商銀行行長(zhǎng)2023年的年薪是345萬(wàn)，2024年降至296 萬(wàn)元，下降了 14.23% 。

　　當(dāng)然也有一些地方性銀行的薪酬是上升的，但總體而言，下降的占大多數(shù)。

　　銀行高管降薪已經(jīng)成為了主流。

　　原因有很多，最直接的就是2022年，財(cái)政部發(fā)文件， 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知》。

　　要求國(guó)有金融企業(yè)合理分配收入，把收入更多的傾斜給一線員工，基層員工。

　　但這兩年也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)銀行的基層員工薪資漲了，其實(shí)說(shuō)到底就是大環(huán)境問(wèn)題，基層員工不降薪就已經(jīng)當(dāng)作傾斜了。

　　整個(gè)金融行業(yè)早在兩年前就開(kāi)始降薪了，銀行能夠撐到現(xiàn)在才來(lái)降薪，護(hù)城河已經(jīng)算是非常深。

　　不過(guò)很多人疑惑，現(xiàn)在銀行股價(jià)屢創(chuàng)新高，工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行等大行股息分紅也高，尤其是前一段時(shí)間證監(jiān)會(huì)對(duì)基金行業(yè)新規(guī)后，機(jī)構(gòu)都喜歡配置一定的銀行股。

　　可以說(shuō)全社會(huì)的資金都在往銀行上面跑，怎么銀行不賺錢(qián)，還要降薪呢？

　　邏輯不是這么看的，銀行股創(chuàng)新高說(shuō)明了市場(chǎng)的錢(qián)沒(méi)地方去，全都保守躲在銀行股吃利息了。

　　要是放在十年前，銀行股壓根沒(méi)人看得上，2014年-2024年之間，工商銀行股息率一直維持 4%-6%。

　　當(dāng)時(shí)大額存單的利率都可以做到這個(gè)收益了，更別說(shuō)市場(chǎng)還有大量收益更好的理財(cái)產(chǎn)品，股票和房子。

　　所以沒(méi)人看得上銀行的股息，但現(xiàn)在不一樣，銀行的股息成為少有的香餑餑。

　　也就是說(shuō)，越多資金涌入銀行股，市場(chǎng)的資金流動(dòng)性越差，而銀行更是越不賺錢(qián)。

　　銀行本來(lái)就是百業(yè)之王，只有市場(chǎng)交易頻繁，實(shí)體經(jīng)濟(jì)活躍，銀行才能從中抽水，利潤(rùn)才能逐漸創(chuàng)新高。

　　現(xiàn)在高管降薪，其實(shí)也是近年來(lái)銀行業(yè)、甚至經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)反映：

　　社會(huì)的賺錢(qián)效應(yīng)變?nèi)趿恕?/p>

　　最明顯的就是利率不斷下降。

　　最近網(wǎng)上有人吐槽說(shuō)，三年前存100萬(wàn)，利息能買(mǎi)一輛車，但是現(xiàn)在存3年，利息只夠加3年油。

　　說(shuō)的就是現(xiàn)在的利率下降的太快了，疫情剛結(jié)束的時(shí)候存款利率還有3.5%左右，一百萬(wàn)存3年利息10.5萬(wàn)，現(xiàn)在僅剩下1.3%，三年利息是3.9萬(wàn)。

　　利率越低就意味著銀行賺錢(qián)的空間變得越低。

　　十幾年前存款利率動(dòng)輒六七個(gè)點(diǎn)的時(shí)候，銀行放貸接近10個(gè)點(diǎn)， 存貸利差3%以上。

　　甚至還帶動(dòng)了整個(gè)金融小貸公司的發(fā)展，像深圳就有很多這種小貸公司，養(yǎng)活了一幫潮汕老板。

　　利率高，存貸利差足夠高，所有人在放貸這條鏈上都能吃得盆滿缽滿。

　　甚至有些比較精明的銀行人自己在外面也偷偷在干著放貸的活，或者是代銷賣理財(cái)產(chǎn)品，早期膽子大一些的銀行人估計(jì)早就實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由了。

　　十幾年前銀行的利潤(rùn)空間非常高，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：

　　2011商業(yè)銀行利潤(rùn)年增長(zhǎng)高達(dá)36%，平均每天賺28.5億元。

　　比工業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)還要高，一度引發(fā)了社會(huì)對(duì)銀行暴利的爭(zhēng)議。

　　但是現(xiàn)在呢，去年農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行歸母凈利潤(rùn)同比增速居前，分別為4.7%、2.56%。

　　這還是利潤(rùn)排名較前的大銀行，小銀行很多都是虧本的。

　　隨著利率逐漸降低，23年開(kāi)始銀行的凈息差逐漸跌破警戒線1.8%，截止到2025年3月份，一季度銀行凈息差已經(jīng)降至 1.43%，處于史上最低水平。

　　凈息差越低，說(shuō)明銀行愈發(fā)不賺錢(qián)，都是靠吃過(guò)去的老本在維持著。

　　未來(lái)這種現(xiàn)象還會(huì)繼續(xù)持續(xù)下去，我們都知道利率只會(huì)愈發(fā)降低，無(wú)限趨于零利率時(shí)代。

　　而一旦進(jìn)入“ 零利率時(shí)代”后，銀行最大挑戰(zhàn)是凈息差持續(xù)收窄，傳統(tǒng)利差模式難以為繼，銀行被迫從“資金中介”轉(zhuǎn)向“服務(wù)中介”。

　　這是兩種完全不同的模式，以前銀行是專門(mén)做資金生意的，負(fù)責(zé)放貸和存款，從中賺取高額利差。

　　但未來(lái)利差減少，只能以優(yōu)質(zhì)服務(wù)去找客戶，吸納大額存款放貸，以及靠賣機(jī)構(gòu)理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品收取傭金賺錢(qián)了。

　　今天興業(yè)銀行就上熱搜了，興業(yè)銀行私人銀行推出一項(xiàng)活動(dòng)，只要你存款超1000萬(wàn)以上，就可以為你子女提供名企的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

　　這事在下午全網(wǎng)都在討論，鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的，后來(lái)?yè)?dān)心引起輿論，興業(yè)銀行剛剛表示已經(jīng)暫停活動(dòng)了。

　　這類事其實(shí)業(yè)內(nèi)人早就知道了，屬于金融行業(yè)公開(kāi)的秘密，但以前一般都是小圈子內(nèi)流通，不會(huì)這么光明正大發(fā)出來(lái)。

　　現(xiàn)在利率太低了，銀行實(shí)在給不出高利率去吸引存款了，只能通過(guò)別的服務(wù)手段去吸引大客戶，還要廣而告之。

　　銀行總得生存， 就算利息低，也要靠拉存款才能放貸賺錢(qián)，沒(méi)存款就放不出貸款，員工也是有任務(wù)指標(biāo)的。

　　銀行的本質(zhì)就是企業(yè)，要回報(bào)股東，就是要盈利創(chuàng)收，這么想也沒(méi)毛病。

　　哪怕你再優(yōu)秀，能力再?gòu)?qiáng)，學(xué)歷再高，進(jìn)了銀行未必能拉來(lái)1000萬(wàn)，但有錢(qián)人家的孩子正好在這些業(yè)績(jī)指標(biāo)上占優(yōu)勢(shì)，我們普通人只能安慰自己說(shuō)，人家爸媽那一代幫她努力了。

　　而這些孩子進(jìn)入到銀行業(yè)后，大概率就是想著說(shuō)找份安穩(wěn)工作而已，金融行業(yè)賺大錢(qián)那個(gè)時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。

　　其實(shí)不僅我們，包括之前日本90年代泡沫經(jīng)濟(jì)后，隨著利率不斷下滑，銀行業(yè)，金融行業(yè)的整體收入也在不斷下降，至今仍然低于90年代的高峰。

　　前兩年，日本媒體還報(bào)道了日本銀行業(yè)的現(xiàn)象，即便從日本頂尖大學(xué)畢業(yè)，進(jìn)入負(fù)有聲望的大銀行工作，初入職場(chǎng)的年輕人也只能拿到2000日元左右的時(shí)薪，比不過(guò)在加州賣漢堡。

　　說(shuō)白了，就是 零利率時(shí)代重塑了銀行業(yè)的生存邏輯。

　　而這也給我們普通人一個(gè)提示，尤其是那些家里有孩子即將高考的，如果你想要賺錢(qián)的，金融行業(yè)一定不是首選。

　　還是老老實(shí)實(shí)學(xué)理工科，學(xué)一門(mén)技術(shù)傍身比較穩(wěn)妥。

　　當(dāng)然父母有1000萬(wàn)存款以上，只是為了掛名交個(gè)社保的除外。