在金融數字化轉型的背景下，信貸業(yè)務正面臨愈加多樣的市場需求與日趨嚴格的合規(guī)要求。傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)因架構陳舊、擴展性不足、維護成本高等問題，已難以支撐業(yè)務的快速創(chuàng)新。

為應對這些挑戰(zhàn)，信也科技推出新一代信貸核心系統(tǒng)，通過頂層設計優(yōu)化、產品建模標準化與領域驅動開發(fā)，打造出一套靈活、穩(wěn)定、可擴展的現代金融基礎設施，成為驅動信貸業(yè)務創(chuàng)新的核心引擎。

一、系統(tǒng)概述

當前信貸業(yè)務發(fā)展迅速，但仍面臨三大核心問題：

· 提升業(yè)務創(chuàng)新效率：傳統(tǒng)系統(tǒng)需針對每個新產品進行定制開發(fā)，耗時長、成本高；

· 提升系統(tǒng)穩(wěn)定性：舊有系統(tǒng)架構耦合度高，故障頻發(fā)，影響業(yè)務連續(xù)性；

· 滿足合規(guī)要求：需滿足債務與債權全生命周期的可追溯性與監(jiān)管合規(guī)要求。

信也科技新一代信貸核心系統(tǒng)以“高彈性、低成本、強合規(guī)”為目標，全面覆蓋信貸業(yè)務全生命周期，助力構建更加穩(wěn)健可持續(xù)的全鏈路服務體系。

二、設計理念與核心架構

新一代信貸核心系統(tǒng)的設計以“可組合、可追溯、可擴展”為原則，從產品建模、系統(tǒng)架構到計算引擎實現全方位平臺化升級。

在建模方面，系統(tǒng)引入“金融產品原子（FPA）+金融產品單元（FPU）”組合模型，將復雜信貸產品進行標準化拆解。FPA定義如交易方式和規(guī)則等基本要素，FPU則通過組合形成具體業(yè)務產品。該模型不僅支持業(yè)務快速創(chuàng)新與精準配置，還顯著提升組件復用率，使維護成本降低30%以上。

在系統(tǒng)架構方面，采用領域驅動設計，將訂單、優(yōu)惠等基礎模型進行明確抽象，實現核心業(yè)務模塊的解耦。核心交易服務層圍繞交易流程等功能模塊構建，具備高并發(fā)和快速擴展能力；決策層則以模塊化方式實現風控、審核等策略邏輯，提升業(yè)務靈活性。

技術方面，系統(tǒng)從定制化向平臺化嚴謹。系統(tǒng)構建了統(tǒng)一的數據建模方式，減少跨庫表拼接，提升數據開發(fā)效率。同時引入多維協(xié)議版本控制與獨立的金融單元，確保業(yè)務計算準確、系統(tǒng)穩(wěn)定可控。

三、落地應用及展望

目前，該系統(tǒng)已在信也科技多個業(yè)務場景中成功落地，覆蓋信貸科技服務全流程。在獲客環(huán)節(jié)，系統(tǒng)可根據多類規(guī)則靈活處理復雜場景需求；在智能風控環(huán)節(jié)，系統(tǒng)可基于風控策略動態(tài)匹配資金方案，有效提升風控精準度與資金效率。

未來信貸核心系統(tǒng)將圍繞智能化、生態(tài)化與全球化持續(xù)深化升級：

· 智能化：引入AI能力，提升用戶畫像、客戶分群與風險識別精度；

· 生態(tài)化：通過開放API，與更多第三方金融機構與生態(tài)伙伴實現互聯(lián)互通；

· 全球化：適配跨境金融產品需求，為金融科技“出海”提供底層支持。