文｜陳曉娟

編輯｜谷 宇

“相親對象兩天都沒理我了，我還以為吹了呢?！?/p>

六月末，某位網(wǎng)友在某條關(guān)于銀行年中考核的帖子中留下了這樣一條詼諧的評論，引來眾多銀行人及其家屬的共鳴。

這樣的語言并非采用夸張的修辭手法，對于飽受“年中大考”折磨的銀行人來說，這就是他們正在面臨的現(xiàn)實(shí)困境。

在存款利率步入“1字頭時(shí)代”的背景下，存貸款業(yè)務(wù)的競爭日漸激烈，銀行人每年都在為之煩惱的“年中考核”也變得更加沉重，高企的業(yè)績指標(biāo)仿佛遙遠(yuǎn)得望不到頂?shù)纳椒澹麄冎荒堋巴脚芩礼R”。

六月末的“噩夢”

六月末，對于大部分人而言意味著一年走到了一半，而對于一些基層銀行人而言，則成為了“噩夢”的代名詞。

周思羽（化名）是某股份制銀行的客戶經(jīng)理，從業(yè)兩年的她一談到業(yè)績指標(biāo)，還是會感到頭疼。

最近，她向領(lǐng)導(dǎo)提出了離職，理由是近期工作壓力太大了。結(jié)果是沒走成，領(lǐng)導(dǎo)挽留了她，允許她休一段時(shí)間年假，調(diào)整好工作狀態(tài)再回到崗位。

陰差陽錯地，周思羽沒能離職成功，反而躲過了“年中考核”這場噩夢。

提到年中考核，周思羽有訴不完的苦，存款、貸款、信用卡、保險(xiǎn)......密密麻麻的指標(biāo)像背負(fù)在她們這些銀行人身上的巨石，壓得讓人喘不過氣。

周思羽坦言，銀行的業(yè)務(wù)越來越難做了，首先是民眾的理財(cái)觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，變得更加謹(jǐn)慎，再加上經(jīng)濟(jì)下行、存貸款利率下調(diào)等多方面因素影響，無論是存款還是貸款的客戶都在減少。

回憶起整個(gè)六月，為了這場“年中大考”，周思羽所在的銀行上下都進(jìn)入了“戰(zhàn)時(shí)模式”，自上而下傳導(dǎo)而來的壓力推動著大家不斷朝著遙遠(yuǎn)的指標(biāo)前進(jìn)，但“幾乎沒人能完成”。

完不成就加班干，領(lǐng)導(dǎo)要求六月份全員周末加班一天，“雙休”變“單休”。周思羽每天忙到晚上八點(diǎn)下班，回到家早已精疲力竭。

實(shí)在沒辦法的時(shí)候，周思羽只能求助于身邊的親朋好友，貸款指標(biāo)完不成，那就自己倒貼利息，求對方“幫忙”貸款。

周思羽的苦惱，家人是很難體會的，為了疏解這場“期中考”給自己帶來的壓力，她偶爾也會和身邊的同事一起吐槽，畢竟“只有牛馬才能共情牛馬”。

但吐槽歸吐槽，指標(biāo)完不成也是必須面對的現(xiàn)實(shí)。假也休了，周思羽對于今年完成目標(biāo)已經(jīng)不抱希望了，她只希望這些高得不合理的指標(biāo)能夠盡快降下來，好讓她們得到一絲喘息的余地。

徐然（化名）沒有周思羽那么幸運(yùn)，她并沒有逃過“年中考核”這場噩夢，甚至還發(fā)燒病倒了。在國有銀行工作十年了，每年這時(shí)候，她還是會焦慮得睡不著覺。

個(gè)人對公存款、普惠個(gè)貸法貸、保險(xiǎn)、貴金屬、養(yǎng)老金賬戶、信用卡、掌銀活躍率.......徐然細(xì)數(shù)著自己頭頂?shù)闹笜?biāo)，已經(jīng)感到“壓力山大”。

“貸款任務(wù)就是一個(gè)天文數(shù)字，尤其是普惠貸款，都快把人逼死了?！毙烊煌虏?。

按照徐然所在的銀行規(guī)則，無法完成業(yè)績指標(biāo)就只能扣錢。上個(gè)月，她已經(jīng)被倒扣了五千多塊錢，這個(gè)月算下來要被倒扣七千多。徐然自嘲，這下真的成了“倒貼上班”。

回憶自己的十年銀行生涯，徐然只能用“溫水煮青蛙”來形容，面對高得不合理的業(yè)績指標(biāo)，她也只能奮力追趕，爭取讓自己的成績單看起來“不那么難看”。

“噩夢”背后的銀行生存困境

針對周思羽、徐然等銀行人的“年中大考”噩夢，素喜智研高級研究員蘇筱芮向“產(chǎn)經(jīng)在線”指出，年中考核在銀行業(yè)普遍存在。年中考核設(shè)立的初衷和主要目的在于檢視員工在過去的半年度期間是否達(dá)成既定目標(biāo)，有哪些價(jià)值點(diǎn)以及哪些改進(jìn)空間，并結(jié)合機(jī)構(gòu)自身發(fā)展與部門發(fā)展情況進(jìn)行復(fù)盤，從而為未來階段的重點(diǎn)工作提供更為明確的指引。

“但需要關(guān)注的是，一些過多、過細(xì)的指標(biāo)或?qū)頋撛诘呢?fù)面影響，典型的基層崗位如柜員、客戶經(jīng)理，背負(fù)了銀行下達(dá)的過多指標(biāo)，諸如開戶、攬儲、理財(cái)、貸款甚至反洗錢等工作，都可能存在對應(yīng)指標(biāo)施加到這些基層崗位之中，使得基層人員不堪重負(fù)，‘逃離銀行’一度成為年輕人群體中的熱議話題?！碧K筱芮表示。

蘇筱芮認(rèn)為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，銀行業(yè)務(wù)模式確實(shí)發(fā)生了一些變化，更多客戶來自于線上渠道而非線下，線上對應(yīng)的客戶服務(wù)人員往往采取隨機(jī)分配方式，但對應(yīng)的客戶業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)卻與之掛鉤，這也導(dǎo)致了銀行人員線上渠道業(yè)績可能存在一定的隨機(jī)性，后續(xù)或需銀行機(jī)構(gòu)加以改進(jìn)。

實(shí)際上，銀行任務(wù)指標(biāo)過多、過細(xì)、過重的背后，是盈利空間壓縮、存量市場競爭加劇的現(xiàn)實(shí)困境。

近年來，存款利率呈現(xiàn)全面下調(diào)趨勢，正式步入“1字頭時(shí)代”。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的《2025年5月銀行存款利率報(bào)告》，其統(tǒng)計(jì)監(jiān)測并分析國內(nèi)重點(diǎn)36個(gè)城市82家銀行共689家支行網(wǎng)點(diǎn)的存款利率數(shù)據(jù)，5月份，銀行整存整取定期存款3個(gè)月期平均利率為1.004%，6個(gè)月期平均利率為1.212%，1年期平均利率為1.339%，2年期平均利率為1.428%，3年期平均利率為1.711%，5年期平均利率為1.573%。

數(shù)據(jù)顯示，長短期存款利率均有下調(diào)，且3年期、5年期下調(diào)幅度較大。其中，3個(gè)月期下降24.3基點(diǎn)，6個(gè)月期下降23.5基點(diǎn)，1年期下降22.3基點(diǎn)，2年期下降23.0基點(diǎn)，3年期下降30.3基點(diǎn)，5年期下降30.0基點(diǎn)。

雖環(huán)境如此，銀行攬儲壓力卻有增無減，這也是銀行人叫苦不迭的原因所在。

蘇筱芮表示，部分中小銀行調(diào)整后的長期定存利率比大行還低，反映了中小銀行負(fù)債端利率承壓的現(xiàn)實(shí)情況。近年來，隨著短期存款利率的持續(xù)走低，居民存款期限不斷被拉長，促使中小銀行負(fù)債端成本進(jìn)一步上升。而從資產(chǎn)端來看，大行下沉的趨勢也使得中小銀行資產(chǎn)端利率面臨較大壓力。在這樣的背景之下，中小銀行基于“開源節(jié)流”來積極調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而將更低的利率水平傳導(dǎo)至資產(chǎn)端，提升自身在資產(chǎn)端的市場競爭力。

生存困境之下，相較于向下傳導(dǎo)壓力，調(diào)整經(jīng)營策略或許才是更好的破局之道。畢馬威6月4日發(fā)布的《低利率背景下的存款業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新》報(bào)告指出，商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)正面臨利差收窄、客戶需求多元化的雙重挑戰(zhàn)。存款業(yè)務(wù)作為銀行負(fù)債端的核心支柱，其經(jīng)營邏輯已從單純追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向深度挖掘客戶價(jià)值。如何通過產(chǎn)品創(chuàng)新、場景化運(yùn)營和精細(xì)化成本管理，構(gòu)建“存款—權(quán)益—消費(fèi)”的閉環(huán)生態(tài)，成為銀行在低利率時(shí)代實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。