最近人社和財(cái)政等部門聯(lián)合發(fā)布了一個(gè)好消息，2025年又要給退休人員漲養(yǎng)老金了。這次調(diào)整從明年1月1日開始，主要是給2024年底前已經(jīng)退休并正常領(lǐng)養(yǎng)老金的老人們漲錢。整體漲幅是去年退休人員平均養(yǎng)老金的2%，不過這個(gè)2%可不是每個(gè)人都一樣的。

說到養(yǎng)老金調(diào)整，其實(shí)國(guó)家一直都有個(gè)"三合一"的調(diào)整辦法。簡(jiǎn)單來說就是定額、掛鉤、傾斜三個(gè)部分組合起來算。定額部分最公平，同一個(gè)地方所有退休人員都加一樣的錢；掛鉤部分就看個(gè)人情況了，交費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)、原來養(yǎng)老金越高的，這部分漲得就越多；傾斜部分則是給特殊人群的照顧，比如年紀(jì)特別大的老人，或者住在偏遠(yuǎn)艱苦地區(qū)的退休人員。

這種調(diào)整方式特別有意思，它能讓低收入老人實(shí)際漲得比平均數(shù)還多。比如說張大爺原來養(yǎng)老金2000塊，李大爺4000塊，按2%算應(yīng)該是40和80。但實(shí)際調(diào)整時(shí)，定額部分可能每人加50，掛鉤部分張大爺加30，李大爺加60，傾斜部分張大爺因?yàn)楦啐g再加20。這樣算下來張大爺實(shí)際漲了100塊（5%），李大爺漲了110塊（2.75%）。這就是所謂的"控高補(bǔ)低"，讓養(yǎng)老金差距慢慢縮小。那么，在"企退"和"事退"統(tǒng)一機(jī)制的分化趨勢(shì)下，哪些人受益最多呢？

01 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金：上漲20元，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金今年又漲了20塊錢，但說實(shí)話這點(diǎn)錢還是杯水車薪。2025年3月，相關(guān)部門發(fā)了個(gè)通知，說城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)要從123塊漲到143塊，每個(gè)月多給20塊錢。這個(gè)政策能惠及1.6億多農(nóng)村老人和城里沒正式工作的老人。不過要注意，143塊只是國(guó)家定的最低標(biāo)準(zhǔn)，各地可以根據(jù)自己的財(cái)政情況再加錢。

說到各地的實(shí)際情況，那可真是天差地別。像上海這種大城市，基礎(chǔ)養(yǎng)老金已經(jīng)漲到1490塊一個(gè)月了，比國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)高出十倍還多。西藏因?yàn)榈乩砦恢锰厥?，省?jí)補(bǔ)貼后能拿到245塊，再加上高原補(bǔ)貼，一個(gè)月能領(lǐng)300多塊。中西部大多數(shù)省份都是按"國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)+省級(jí)20塊"的模式來，平均一個(gè)月能領(lǐng)160到180塊。甘肅肅南縣更給力，一次性就漲了40塊。

但就算漲了這20塊，城鄉(xiāng)養(yǎng)老金差距還是大得嚇人。2024年的時(shí)候，城里退休人員平均一個(gè)月能拿3500塊，農(nóng)民才246塊，差了將近14倍。今年調(diào)整后，城里退休金漲到3570塊左右（漲了70塊），農(nóng)民漲到266塊左右（漲了20塊），差距縮小到13倍多。雖然比例上看差距小了點(diǎn)兒，但實(shí)際金額的差距反而更大了，從3254塊變成了3304塊。不過農(nóng)民養(yǎng)老金漲的幅度確實(shí)比城里大，這點(diǎn)還是值得肯定的。

現(xiàn)在國(guó)家也開始重視農(nóng)民養(yǎng)老金太低這個(gè)問題了。今年年初發(fā)布的《中央一號(hào)文件》里就明確說要"逐步提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金"?？紤]到農(nóng)村生活成本比城里低，再加上很多老人還能自己種點(diǎn)地，這點(diǎn)養(yǎng)老金確實(shí)能改善他們的生活。

02 職工養(yǎng)老金："企退""事退"統(tǒng)一機(jī)制下的分化趨勢(shì)

關(guān)于養(yǎng)老金并軌后企退和事退人員的待遇差異問題，咱們可以好好聊聊。這事兒得從2014年說起，當(dāng)時(shí)國(guó)家推行了養(yǎng)老金并軌改革，把企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位的退休制度統(tǒng)一了。表面上看是公平了，但實(shí)際上這兩類退休人員的養(yǎng)老金差距還在繼續(xù)拉大，這里頭的原因還挺復(fù)雜的。

先從工齡這個(gè)事說起吧，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的人普遍工作年限更長(zhǎng)，很多人一干就是三四十年，而企業(yè)職工平均也就干個(gè)二三十年。工齡越長(zhǎng)，養(yǎng)老金自然就越高，這是明擺著的道理。但更關(guān)鍵的是初始養(yǎng)老金的差距，2024年的數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)退休人員平均每月能拿3162塊，而機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員的養(yǎng)老金明顯要高出一截。

這里有個(gè)數(shù)學(xué)問題很值得注意：養(yǎng)老金每年按比例調(diào)整，基數(shù)越高漲得就越多。比如都漲2%，3000塊的漲60，5000塊的就能漲100，差距反而越拉越大。這就好比滾雪球，開始差一點(diǎn)，后面差距越來越大。

不過最近政策風(fēng)向開始變了。人社部明確表示，2025年的調(diào)整會(huì)重點(diǎn)照顧中低收入群體。具體怎么操作呢？主要是加大定額調(diào)整的比重，就是不管原來拿多少，大家都漲一樣的數(shù)額。同時(shí)還要設(shè)置漲幅上限，防止高收入群體漲得太多。這些措施確實(shí)能在一定程度上縮小差距。

說到公平性問題，爭(zhēng)議還挺大的。有人提出，機(jī)關(guān)事業(yè)單位在2014年政策實(shí)施前根本沒交過養(yǎng)老保險(xiǎn)，他們的視同繳費(fèi)年限實(shí)際上是在占用企業(yè)職工交的錢。這個(gè)說法有一定道理，但事情已經(jīng)這樣了，現(xiàn)在爭(zhēng)論這個(gè)意義不大。

現(xiàn)在的制度強(qiáng)調(diào)的是"多繳多得、長(zhǎng)繳多得"的原則。說白了就是工作時(shí)交得多、交得久，退休后自然拿得多。這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，就像存錢一樣，存得多利息就多。所以年輕人要想以后養(yǎng)老金拿得多，現(xiàn)在就得注意多交養(yǎng)老保險(xiǎn)，盡量別中斷繳費(fèi)。

其實(shí)養(yǎng)老金問題牽涉到很多之前留下的問題，不是一朝一夕能完全解決的。改革需要時(shí)間，政策也在不斷完善。對(duì)于普通老百姓來說，最重要的是了解政策動(dòng)向，做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。畢竟養(yǎng)老金關(guān)系到每個(gè)人的晚年生活，多關(guān)注、多了解總沒壞處。

02 這四類人漲得最多

這次養(yǎng)老金調(diào)整方案中，有四類人群將獲得比平均水平更高的漲幅，讓我們具體來看看都是哪些人受益最大。

一，養(yǎng)老金水平比較低的退休老人

政策這次特別強(qiáng)調(diào)要照顧養(yǎng)老金拿得少的群體，說白了就是給低收入退休人員多漲點(diǎn)錢。具體怎么操作呢？主要是通過提高定額調(diào)整的比重，這樣原本拿得少的人就能獲得更高比例的增長(zhǎng)。比如北京去年就搞了個(gè)"控高補(bǔ)低"的做法，養(yǎng)老金低于6813元的每人每月多漲30塊錢，高于這個(gè)數(shù)的就只漲15塊。這種做法挺實(shí)在的，讓錢真正補(bǔ)貼到最需要的人手里。

二，工齡特別長(zhǎng)的老職工

政策規(guī)定繳費(fèi)年限每多一年，養(yǎng)老金就能多漲個(gè)一兩塊錢。這么算下來，35年工齡的老工人比15年工齡的每月能多拿20到40塊錢。這對(duì)那些早年就參加工作的人特別有利，比如國(guó)企的老工人、鄉(xiāng)村教師這些干了一輩子的老同志。他們年輕時(shí)候工資低，現(xiàn)在總算能多拿點(diǎn)養(yǎng)老金，也算是國(guó)家對(duì)他們長(zhǎng)期貢獻(xiàn)的一種認(rèn)可。

三，高齡老人

全國(guó)各地基本上都對(duì)70歲以上的退休老人有額外照顧，70到79歲的每月能多拿20到50塊，80歲以上的還能再多拿10到30塊。這個(gè)政策設(shè)計(jì)得很人性化，因?yàn)槟昙o(jì)越大，看病買藥的花銷就越多，生活成本也越高。這種隨著年齡增長(zhǎng)逐步提高補(bǔ)貼的做法，確實(shí)能幫老人們減輕不少負(fù)擔(dān)。

四，艱苦地區(qū)工作了一輩子的人

像西藏、青海這些條件特別艱苦的地方，退休人員每月最多能多拿80塊錢。這既是對(duì)他們當(dāng)年在那么艱苦環(huán)境下工作的肯定，也是考慮到這些地方物價(jià)高、生活成本大的實(shí)際情況。

總的來說，今年養(yǎng)老金總體上漲幅度已經(jīng)確定了，接下來就是各省根據(jù)自己情況制定具體方案，然后把錢按時(shí)足額發(fā)到退休人員手里。這已經(jīng)是連續(xù)第21年漲養(yǎng)老金了，說明國(guó)家確實(shí)在兌現(xiàn)"老有所養(yǎng)"的承諾。雖然每個(gè)人的漲幅不一樣，但政策明顯是在向最需要幫助的群體傾斜，讓那些年輕時(shí)付出多、現(xiàn)在生活困難的老人能過得好一些。

說到底，養(yǎng)老金調(diào)整不是簡(jiǎn)單的數(shù)字游戲，而是關(guān)系到千千萬萬老年人切身利益的大事。從這次調(diào)整方案能看出來，政策制定者確實(shí)花心思研究了不同群體的實(shí)際需求，盡量把錢用在刀刃上。當(dāng)然，具體到每個(gè)人能漲多少錢，還得看當(dāng)?shù)刈詈蟪雠_(tái)的實(shí)施細(xì)則。但不管怎么說，養(yǎng)老金年年漲總歸是件好事，特別是對(duì)那些生活困難的老人來說，多幾十塊錢可能就是實(shí)實(shí)在在的幫助。