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近日，中國(guó)人壽2025年裁撤了160家分支機(jī)構(gòu)的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。然而，這一動(dòng)作其實(shí)并非孤例，而是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)“瘦身潮”的縮影。降本增效、清虛提質(zhì)、升級(jí)轉(zhuǎn)型，最直觀的體現(xiàn)就是——代理人數(shù)量“腰斬”、機(jī)構(gòu)持續(xù)“瘦身”。

據(jù)媒體發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：2020年至今，全行業(yè)累計(jì)撤銷(xiāo)超1萬(wàn)家分支機(jī)構(gòu)，僅2025年前四個(gè)月便有66家險(xiǎn)企關(guān)閉946個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

在“老七家”中，泰康人壽的“大瘦身”更為引人注目。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，其今年已撤銷(xiāo)178家分支機(jī)構(gòu)，包括40家支公司和135家營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?；厮萁辏┛道塾?jì)裁撤分支機(jī)構(gòu)已達(dá)1287家。

一、趨勢(shì)：頭部險(xiǎn)企“大象瘦身”加速

在梳理近年來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)裁撤情況發(fā)現(xiàn)：

2020年全國(guó)保險(xiǎn)公司共計(jì)裁撤分支機(jī)構(gòu)980家；

2021年裁撤數(shù)量迅速翻倍，達(dá)到2196家；

2023年再度創(chuàng)下歷史新高，達(dá)到3019家，比2020年增長(zhǎng)逾兩倍，成為近五年峰值；

作為行業(yè)風(fēng)向標(biāo)，過(guò)去一段時(shí)間，上市險(xiǎn)企在裁撤分支機(jī)構(gòu)方面動(dòng)作最為頻繁，也頗具代表性。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，其中2025年以來(lái)，僅五大上市險(xiǎn)企就累計(jì)裁撤分支機(jī)構(gòu)近296家，占全部裁撤數(shù)量的31.3%。

除了中國(guó)人壽和泰康裁撤上百家機(jī)構(gòu)外，其他頭部險(xiǎn)企中緊跟其后是中國(guó)人保，裁撤69家，中國(guó)平安、太保集團(tuán)分別裁撤35家、28家，新華保險(xiǎn)則相對(duì)較少，僅撤銷(xiāo)4家。

這種現(xiàn)象背后的本質(zhì)是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：從“人海戰(zhàn)術(shù)”轉(zhuǎn)向“精兵高產(chǎn)能”模式。

例如中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍在2024年三季度已企穩(wěn)回升，人力環(huán)比增加1.2萬(wàn)，凸顯“質(zhì)大于量”的邏輯。

二、動(dòng)因：成本壓力與渠道重構(gòu)的雙重?cái)D壓

1. 三四線(xiàn)市場(chǎng)萎縮與成本困局

被裁撤網(wǎng)點(diǎn)集中于三四線(xiàn)城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，這些地區(qū)因人口外流、消費(fèi)能力下降導(dǎo)致市場(chǎng)容量銳減。一個(gè)四級(jí)分支機(jī)構(gòu)需月均50萬(wàn)元保費(fèi)才能覆蓋3名內(nèi)勤成本，而多數(shù)機(jī)構(gòu)難以達(dá)標(biāo)。頭部險(xiǎn)企優(yōu)化此類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)，直接減少無(wú)效成本支出。

2. 數(shù)字化替代與代理人銳減

線(xiàn)上化率攀升：2024年保險(xiǎn)線(xiàn)上理賠率超99%，投保、保全等全流程均可在線(xiàn)完成； 行業(yè)代理人從2019年912萬(wàn)驟降至2023年281萬(wàn)，人力驅(qū)動(dòng)的線(xiàn)下模式難以為繼。當(dāng)頭部險(xiǎn)企的銷(xiāo)售人力銳減時(shí)，只有被迫收縮實(shí)體網(wǎng)絡(luò)。

三、未來(lái)：線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消失，但角色重生

線(xiàn)下渠道的核心價(jià)值正在重構(gòu)：

功能轉(zhuǎn)變：從銷(xiāo)售據(jù)點(diǎn)升級(jí)為“體驗(yàn)中心”，提供復(fù)雜產(chǎn)品咨詢(xún)、高凈值客戶(hù)服務(wù)及理賠支持；

生存公式：留存網(wǎng)點(diǎn)需匹配區(qū)域經(jīng)濟(jì)潛力。如太原、杭州等強(qiáng)二線(xiàn)城市的服務(wù)部轉(zhuǎn)型“養(yǎng)老+醫(yī)療”綜合服務(wù)中心，嫁接保險(xiǎn)支付與實(shí)體服務(wù)。

線(xiàn)上線(xiàn)下融合成必然：告別粗放擴(kuò)張、邁向精細(xì)化管理的標(biāo)志。在利差損加劇、新單增長(zhǎng)乏力的背景下，“減脂增肌”已成為生存法則。

未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，不在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，而在數(shù)據(jù)算力、服務(wù)深度與生態(tài)整合能力。這場(chǎng)“瘦身運(yùn)動(dòng)”非但不是瘋狂，反而是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的必經(jīng)陣痛。

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