“我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了以4家科技金融專(zhuān)營(yíng)支行為橋頭堡的帶動(dòng)效應(yīng)，在全行營(yíng)造出了‘爭(zhēng)先做’的科創(chuàng)金融發(fā)展氛圍”，談到科技金融的發(fā)展，民生銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)由“摘桃子”轉(zhuǎn)向“育苗子”，由“被動(dòng)風(fēng)控”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)賦能”，由“單一信貸”轉(zhuǎn)向“綜合聯(lián)動(dòng)”的轉(zhuǎn)變，逐漸形成“融資+融智+融信+公私聯(lián)動(dòng)”的新模式，專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注的民生科創(chuàng)金融服務(wù)體系已經(jīng)成型起勢(shì)。

　　截至2025年5月末，民生銀行西安分行科技型企業(yè)貸款余額約90億元，較年初新增貸款22億元，增幅34%，較去年同期增幅120%，有貸戶(hù)約800戶(hù)。同時(shí)，該行扎實(shí)推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走深走實(shí)，累計(jì)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)近百場(chǎng)，走訪小微企業(yè)10571戶(hù)，累計(jì)授信3100戶(hù)，授信金額50.74億元，累計(jì)發(fā)放貸款45.75億元。

機(jī)構(gòu)專(zhuān) “爭(zhēng)先做”深入民生基因

　　去年以來(lái)，民生銀行西安分行持續(xù)打造科技金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在分行內(nèi)部先行先試設(shè)立4家科技金融專(zhuān)營(yíng)支行，其中兩家更是掛牌成為首批總行級(jí)科技金融特色機(jī)構(gòu)。近日，分行也已獲批總行首批6家科創(chuàng)金融試點(diǎn)分行之一，為分行科技金融發(fā)展明確了定位和要求。在分行層面，建立了由行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)牽頭的科技金融委員會(huì)，改組設(shè)立科技金融部，持續(xù)完善“科技金融委員會(huì)——專(zhuān)營(yíng)（特色）支行——各級(jí)分支機(jī)構(gòu)”的“1+4+N”的整體組織體系，以專(zhuān)營(yíng)支行作為全行科技金融服務(wù)的業(yè)務(wù)主辦行，通過(guò)總分行資源精準(zhǔn)傾注，帶動(dòng)整個(gè)分行的科技金融工作質(zhì)效。

　　機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化造就了一批懂行業(yè)、懂科創(chuàng)企業(yè)的專(zhuān)才客戶(hù)經(jīng)理。民生銀行西安太白路支行行長(zhǎng)助理?xiàng)顫嵔榻B說(shuō)，為了服務(wù)好西安市生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)西安大醫(yī)集團(tuán)股份有限公司，總、分、支行及附屬機(jī)構(gòu)共同組建專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)。大醫(yī)集團(tuán)作為放射治療細(xì)分領(lǐng)域的翹楚，涉及產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)性高，為解決細(xì)分行業(yè)看不清、看不透的問(wèn)題，服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入調(diào)研走訪，通過(guò)訪談三甲醫(yī)院、走訪投資機(jī)構(gòu)、對(duì)接政府部門(mén)等方式，多視角行業(yè)研判，出具的前瞻性綜合服務(wù)方案受到企業(yè)認(rèn)可，以此奠定了長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)。

　　此外，分行也積極爭(zhēng)取總行資源，主動(dòng)匯報(bào)陜西省科技金融的潛力和優(yōu)勢(shì)，總行將選擇西安分行進(jìn)行先行先試，出臺(tái)差異化支持政策，引導(dǎo)分行聚焦區(qū)域特色行業(yè)，建立全新科創(chuàng)金融模式。針對(duì)陜西產(chǎn)業(yè)聚集特點(diǎn)，該行還推出了汽車(chē)零部件、鈦產(chǎn)業(yè)中小信貸計(jì)劃和光子產(chǎn)業(yè)區(qū)域特色信貸政策，顯著提升授信效率。

　　產(chǎn)品新 適配需求量體裁衣

　　“前幾年，我國(guó)智能鉆探行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期，各企業(yè)紛紛加大投入搶占市場(chǎng)，但我們抵押物少融資受阻，產(chǎn)能擴(kuò)張受限。幸虧遇到了民生銀行的幫助，讓我們趕上了行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。”陜西太合智能鉆探有限公司王義紅表示。

　　太合鉆探是一家集智能鉆探裝備研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)加工、鉆探工程與技術(shù)服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè)，2023年入選國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。民生銀行西安分行在了解到企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的資金困難后，第一時(shí)間摸排企業(yè)需求，改變傳統(tǒng)實(shí)物抵押模式，為企業(yè)匹配純信用的“易創(chuàng)貸”融資產(chǎn)品，快速審批并發(fā)放2000萬(wàn)元信用貸款，緩解了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)壓力。同時(shí)，該行還聯(lián)合民生金租，給予其1800萬(wàn)融資租賃，盤(pán)活固定資產(chǎn)。隨著企業(yè)的快速發(fā)展，結(jié)算方式趨于多元化，民生銀行通過(guò)自身靈活的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，健全企業(yè)回現(xiàn)方式，優(yōu)化企業(yè)現(xiàn)金流。今年，民生銀行西安分行還為太合智能新增“技術(shù)研發(fā)信用貸”三年期授信1000萬(wàn)元，賦能企業(yè)高速發(fā)展。

　　結(jié)合陜西省產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科教資源稟賦，民生銀行西安分行推出了不少區(qū)域特色的科技金融產(chǎn)品。該行科技金融部產(chǎn)品經(jīng)理王欣介紹說(shuō)，不論是基于初創(chuàng)期科技企業(yè)融資需求開(kāi)發(fā)的“科技人才貸”，還是針對(duì)國(guó)補(bǔ)企業(yè)的“國(guó)補(bǔ)貸”，或者是軍工企業(yè)融資產(chǎn)品“秦鋒貸”，都因緊貼行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)需求，推出后頗受科創(chuàng)企業(yè)歡迎，“秦鋒貸”還入選了全國(guó)典型案例。在線上化、信用化方面，該行的專(zhuān)精特新企業(yè)專(zhuān)屬線上信用產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”、小微企業(yè)專(zhuān)屬線上產(chǎn)品“民生惠”也得到科創(chuàng)企業(yè)廣泛認(rèn)可。截至2025年5月末，該行科技型企業(yè)信用類(lèi)貸款余額逾68億元，較年初增長(zhǎng)約20億元，增長(zhǎng)率42%。

　　協(xié)同廣 拓展全生態(tài)服務(wù)平臺(tái)

　　“民生銀行在我們上市的關(guān)鍵階段，不斷為我們出謀劃策、整合資源，給了我們很多幫助”，西安大醫(yī)集團(tuán)股份有限公司副總裁楊斌表示。

　　西安大醫(yī)集團(tuán)股份有限公司作為陜西省制造業(yè)單項(xiàng)冠軍示范企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)，也是西安市生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)，在民生銀行西安分行金融支持下，實(shí)現(xiàn)了從技術(shù)創(chuàng)新到產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)的跨越式發(fā)展，成為銀企合作助力科技創(chuàng)新的典范。作為陜西省上市后備A檔企業(yè)，公司計(jì)劃通過(guò)港股上市，實(shí)現(xiàn)全球化發(fā)展。了解到這一情況后，民生銀行聯(lián)合附屬機(jī)構(gòu)民銀國(guó)際，積極結(jié)合公司境外上市、股權(quán)融資、下游資源整合等訴求，為其定制了涵蓋涉外賬戶(hù)開(kāi)立、外管備案等咨詢(xún)服務(wù)、股權(quán)投資撮合、境外上市路演、產(chǎn)業(yè)資源對(duì)接等組合金融服務(wù)，通過(guò)發(fā)放跨境直貸有力促進(jìn)大醫(yī)集團(tuán)海外業(yè)務(wù)拓展，成功簽約港股保薦及承銷(xiāo)，以“一個(gè)民生”理念協(xié)同服務(wù)，為企業(yè)上市提供了全方位的助力。

　　服務(wù)大醫(yī)集團(tuán)只是民生銀行協(xié)同助力科技企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，民生銀行以自身行業(yè)和客戶(hù)資源為基礎(chǔ)，匯聚行業(yè)龍頭，構(gòu)建異業(yè)聯(lián)盟，助力科技型企業(yè)接入優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資源，加速企業(yè)成長(zhǎng)。協(xié)同民生金租，年內(nèi)為15戶(hù)專(zhuān)精特新及科技型中小企業(yè)提供融資租賃支持6700萬(wàn)元。協(xié)同民銀國(guó)際，推動(dòng)在陜企業(yè)赴港上市。協(xié)同民生理財(cái)，落地理財(cái)投資項(xiàng)目，多元資金服務(wù)企業(yè)發(fā)展。協(xié)同陜西股權(quán)交易中心等外部機(jī)構(gòu)，服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)，通過(guò)授信支持、新三板綠色通道等方式，全方位助力科技企業(yè)發(fā)展。

　　陪伴久 賦能科創(chuàng)全生命周期

　　“科技型企業(yè)普遍具有高技術(shù)、高投入、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，在其初創(chuàng)階段，難免會(huì)遭遇資金不足和融資難題。在這一關(guān)鍵時(shí)期，企業(yè)迫切需要購(gòu)置資產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力以實(shí)現(xiàn)收入增長(zhǎng)，然而，基于收入狀況的傳統(tǒng)授信評(píng)估方法和單一的信貸資金往往難以對(duì)科技型企業(yè)的成長(zhǎng)提供充分的支持，所以需要金融機(jī)構(gòu)更懂企業(yè)和行業(yè)，更有耐心陪伴企業(yè)成長(zhǎng)?！泵裆y行西安分行科技金融部負(fù)責(zé)人陳馳介紹說(shuō)。

　　西安華歐精密機(jī)械有限責(zé)任公司，是一家從事精密滾珠絲杠副、伺服電動(dòng)缸產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的創(chuàng)新型高科技民營(yíng)企業(yè)。企業(yè)起步初期，廠房?jī)H3000平方米，年收入不足5000萬(wàn)元，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率有限。民生銀行經(jīng)深入調(diào)研，認(rèn)為作為當(dāng)時(shí)全國(guó)60余家滾珠絲生產(chǎn)商中唯一一家生產(chǎn)高檔滾珠絲杠副的專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)廠家，產(chǎn)品應(yīng)用廣泛，具有較強(qiáng)的商業(yè)價(jià)值，民生銀行決心堅(jiān)定支持企業(yè)成長(zhǎng)，給予其300萬(wàn)元流動(dòng)貸款。經(jīng)過(guò)二十年的發(fā)展，華歐精密已從一個(gè)小型科技企業(yè)，發(fā)展成為如今能解決工業(yè)“卡脖子”問(wèn)題的精密機(jī)械行業(yè)第一梯隊(duì)企業(yè)。而民生銀行也從原先小額有擔(dān)保的授信支持，增長(zhǎng)到1億元純信用授信，用長(zhǎng)情支持陪伴企業(yè)成長(zhǎng)。

　　針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，該行積極對(duì)接省內(nèi)投資機(jī)構(gòu)、民生銀行附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行股債結(jié)合，強(qiáng)化主動(dòng)授信和數(shù)智賦能，堅(jiān)持做早、做小、做硬科技，以民生惠、人才貸等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、供貨快貸、訂貨快貸多場(chǎng)景生態(tài)金融產(chǎn)品提供授信支持，著力支持初創(chuàng)期企業(yè)快速成長(zhǎng)。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，在滿(mǎn)足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)需求以外，重點(diǎn)結(jié)合其發(fā)展過(guò)程中的產(chǎn)能擴(kuò)張、資源整合等需求，以中長(zhǎng)期資金支持企業(yè)發(fā)展壯大。針對(duì)成熟期企業(yè)，聚焦企業(yè)上市、收并購(gòu)、產(chǎn)業(yè)對(duì)接、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)等多場(chǎng)景需求，協(xié)同附屬機(jī)構(gòu)與生態(tài)伙伴為科技型企業(yè)提供“融資+融智”的綜合服務(wù)，聯(lián)合工信部下屬公司推出“上市智策”服務(wù)，提供智能化上市申報(bào)“體檢”服務(wù)，為科技型企業(yè)提供“相識(shí)-相知-相守-相望”的全生命周期服務(wù)。

　　民生銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，做好科技金融是民生銀行西安分行服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)的重要一環(huán)。展望未來(lái)，民生銀行西安分行將以更加精準(zhǔn)的金融供給、更加豐富的金融產(chǎn)品、更加智慧的生態(tài)服務(wù)，積極探索具有民生銀行特色的科技金融發(fā)展新路徑、新模式，為重大科技任務(wù)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育提供更多金融支持。