財(cái)聯(lián)社8月6日訊(編輯 楊斌)在過去4年7次向地方AMC甩賣資產(chǎn)后,近日甘肅銀行(02139.HK)再次作出大手筆,將賬面價(jià)值149.22億的資產(chǎn)出售給甘肅資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“甘肅資產(chǎn)”)。不過,甘肅銀行預(yù)計(jì)本次資產(chǎn)出售仍將帶來1.26億元的負(fù)面財(cái)務(wù)影響。此前出售資產(chǎn)的折扣基本在一折到三折之間,8次資產(chǎn)出售累計(jì)為甘肅銀行帶來24.44億元的虧損。
根據(jù)甘肅銀行的港股公告,8月5日,該行與甘肅資產(chǎn)簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同,以人民幣153億元的向甘肅資產(chǎn)出售資產(chǎn)。出售的資產(chǎn)主要是若干低效益資產(chǎn)所組成的資產(chǎn)包,包括信貸和金融投資資產(chǎn)。
甘肅銀行認(rèn)為,資產(chǎn)出售事項(xiàng)有利于改善本行資產(chǎn)質(zhì)量,減少撥備及資產(chǎn)減值損失的計(jì)提,可以進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo),提高盈利能力。同時(shí),資產(chǎn)出售可降低本行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),并提高資本充足率,這也是盤活信貸資源、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力的有效辦法。
出售資產(chǎn)的賬面凈值為149.22億元,低于153億元的出售代價(jià)。不過,153億元中首付款80億元,剩余待償?shù)?3億元將在五年內(nèi)分期支付。考慮時(shí)間價(jià)值,資產(chǎn)出售的代價(jià)總現(xiàn)值約為147.96億元,甘肅銀行預(yù)計(jì)資產(chǎn)出售仍將帶來1.26億元的負(fù)面財(cái)務(wù)影響。
事實(shí)上,這并非甘肅銀行首次向甘肅資產(chǎn)虧本出售資產(chǎn)。就在6月30日,甘肅銀行將本息余額約1.89億元的債權(quán)資產(chǎn),以3666.06萬元的代價(jià)轉(zhuǎn)讓予甘肅資產(chǎn)。
公開信息顯示,在2021年至2024年間,甘肅銀行曾6次向甘肅資產(chǎn)甩賣資產(chǎn)。分別在2024年12月(兩次)、2024年6月、2022年12月、2022年7月和2021年10月,出售6.53億元、5644.72萬元、3.30億元、5.88億元、17.46億元、5.08億元的資產(chǎn),代價(jià)分別為1.15億元、1050萬元、5261萬元、1.42億元、5.28億元、1.04億元。
根據(jù)公告披露的數(shù)據(jù)計(jì)算,上述8次資產(chǎn)出售累計(jì)為甘肅銀行帶來24.44億元的虧損。此前出售資產(chǎn)的折扣基本在一折到三折之間,本次近150億元的資產(chǎn)是近年甘肅銀行向甘肅資管出售資產(chǎn)規(guī)模最大的一筆,也是相對而言打折較少的一筆。
年報(bào)顯示,截至2024年末,甘肅銀行資產(chǎn)總額達(dá)到4147.08億元,同比增長6.7%。不過,甘肅銀行2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入59.54億元,同比下降10.7%;歸母凈利潤為5.85億元,同比下降9.6%,凈利潤增速五年來首次為負(fù)。
從不良貸款的情況來看,2024年末甘肅銀行不良貸款43.41億元,不良貸款率1.93%,在城商行中處于較高水平。而甘肅銀行的個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量承壓狀況更為明顯,2024年零售不良貸款率高達(dá)4.01%。
在資本市場上,甘肅銀行于2018年登陸港交所,但股價(jià)自上市初的高點(diǎn)已跌去90%,最新價(jià)格在0.3港元左右。聯(lián)合資信在去年末對甘肅銀行的最新評級為AAA,但甘肅銀行沒有存續(xù)的資本債,僅依靠短期的存單融資。
原銀保監(jiān)會(huì)2022年發(fā)布《關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》后,地方AMC便積極參與各地中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解,承接了大量不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓。根據(jù)銀登中心的統(tǒng)計(jì),地方AMC在2024年共受讓不良貸款未償本息1639.5億元,占全年未償本息成交規(guī)模的七成,為最主要的不良資產(chǎn)受讓方。
作為甘肅銀行的重要合作方,甘肅資產(chǎn)是甘肅省內(nèi)的第一家持牌地方AMC,成立于2016年。甘肅資產(chǎn)尚未披露2024年年報(bào),截至2023年末,甘肅資產(chǎn)總資產(chǎn)87.30億元,在地方AMC中資產(chǎn)規(guī)模并不大。2023年甘肅資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.27億元,同比下降24.00%;實(shí)現(xiàn)凈利潤 2.85億元,同比增長1.36%。
甘肅省內(nèi)另有一家持牌地方AMC甘肅長達(dá)金融資產(chǎn)管理股份有限公司(簡稱“甘肅長達(dá)資產(chǎn)”),業(yè)內(nèi)人士指出,甘肅省內(nèi)的不良資產(chǎn)資源豐富,但甘肅資產(chǎn)面臨甘肅長達(dá)資產(chǎn)和四大國有AMC的分公司作為同行,競爭比較激烈。未來,甘肅資產(chǎn)或在甘肅省內(nèi)中小銀行整合中承接更多不良資產(chǎn)。
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