牛皮紙檔案袋里裝著兩張已經(jīng)泛黃的“1997年存入”的手工存單。這是66歲的魏阿婆存了27年的養(yǎng)老錢，如今卻成了她和銀行之間難解的官司。近日，廈門(mén)思明法院發(fā)布這樣一起案件。

圖為相關(guān)新聞漫畫(huà)圖 楊希/漫畫(huà)

2萬(wàn)元存了27年

看到利息傻了眼

法官第一次見(jiàn)到魏阿婆時(shí)，她手里緊緊攥著那兩張存單。

“法官您看，1997年存的2萬(wàn)塊，按說(shuō)滾到現(xiàn)在怎么也得翻倍了，可銀行就給了不到5000的利息！”她拿出一張寫(xiě)滿計(jì)算公式的紙，“我算過(guò)，要是自動(dòng)轉(zhuǎn)存，最少得差兩萬(wàn)八！”

存了近30年的存款，為何利息差了這么多？

原來(lái)，1997年，魏阿婆在銀行存入定期存款2萬(wàn)元，銀行開(kāi)立2張手工存單為憑。直到2024年底，魏阿婆才前往銀行要求支取存款。讓她吃驚的是，銀行工作人員在結(jié)算后僅僅支付給她不到5000元利息。

工作人員解釋說(shuō)，因?yàn)榇鎲问窃缙谑止ら_(kāi)具的，存單上未標(biāo)志自動(dòng)轉(zhuǎn)存，所以未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的部分按活期計(jì)息。

魏阿婆十分生氣地表示，她記得當(dāng)年存錢時(shí)是銀行工作人員告知她“到期不用管，我們會(huì)幫你續(xù)上”，這才放心把錢存了進(jìn)去，從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)還要另外再轉(zhuǎn)存的，銀行必須補(bǔ)償給她自動(dòng)轉(zhuǎn)存應(yīng)得的利息差。

圖為銀行存款示意圖（圖文無(wú)關(guān)）

雙方因此產(chǎn)生糾紛，魏阿婆多次向監(jiān)管部門(mén)投訴。雖經(jīng)調(diào)解員多次介入調(diào)解，但雙方分歧嚴(yán)重，始終未能達(dá)成一致意見(jiàn)。

自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)

究竟是誰(shuí)的義務(wù)？

魏阿婆無(wú)穩(wěn)定收入，眼看著為自己存的養(yǎng)老錢“縮水”，情緒十分激動(dòng)。她認(rèn)為，銀行應(yīng)根據(jù)客戶意愿辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，而且其他金融機(jī)構(gòu)在類似情況下通常也會(huì)為客戶辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存。但在長(zhǎng)達(dá)27年的時(shí)間內(nèi)，銀行均未辦理也未履行提示、告知義務(wù)，嚴(yán)重侵害了她的權(quán)益。

于是，她將銀行告上法庭，要求銀行賠償按自動(dòng)轉(zhuǎn)存應(yīng)得本息的差額2.8萬(wàn)元。

可銀行認(rèn)為，銀行作為公眾機(jī)構(gòu)，其操作必須具備充分的法律及合同依據(jù)。由于存單約定的存款期限為一年，并未載明“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”及相關(guān)信息，銀行并無(wú)為儲(chǔ)戶辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的法定義務(wù)，更沒(méi)有提醒辦理的強(qiáng)制性義務(wù)。

手工存單轉(zhuǎn)電子

竟有了這一步之差

在廈門(mén)金融司法協(xié)同中心的消費(fèi)者保護(hù)工作站里，魏阿婆和銀行法務(wù)各執(zhí)一詞。“你們這是欺負(fù)農(nóng)村老人！”魏阿婆憤憤不平，“別家銀行都自動(dòng)轉(zhuǎn)存，就你們不行？”銀行法務(wù)則拿出《儲(chǔ)蓄存款條例》，指著“約定優(yōu)先”的條款據(jù)理力爭(zhēng)。

法官注意到卷宗里不起眼的取款憑條，上面記載著2024年12月支取時(shí)的本息總額是2.4萬(wàn)余元。這個(gè)數(shù)字有點(diǎn)奇怪——既不如銀行所說(shuō)的按活期計(jì)息那么少，可如果按27年持續(xù)轉(zhuǎn)存應(yīng)得的利息總額來(lái)算，又遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

法官與駐站銀行調(diào)解員針對(duì)這一疑點(diǎn)進(jìn)行了深入分析，在與銀行負(fù)責(zé)人確認(rèn)核實(shí)后，終于查明了糾紛的來(lái)龍去脈：

原來(lái)，2003年銀行電腦系統(tǒng)上線時(shí)，銀行曾為魏阿婆辦理了定期存單手工轉(zhuǎn)電子的轉(zhuǎn)換操作。在1997年至2003年的手工存單期間，銀行都按照定期存款一年期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的規(guī)則為魏阿婆辦理計(jì)息。然而，在2003年將手工存單轉(zhuǎn)換為電子存單時(shí)，工作人員漏了這關(guān)鍵一步！在系統(tǒng)里并沒(méi)有為魏阿婆辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，因此導(dǎo)致同一筆業(yè)務(wù)在手工存單和電子存單階段，存在兩種截然不同計(jì)息方式的結(jié)果。

簽下調(diào)解協(xié)議

阿婆收到新打的存單

當(dāng)駐站銀行調(diào)解員向銀行提示這一不合理情況后，銀行法務(wù)的態(tài)度發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變，接下來(lái)的調(diào)解順暢了許多。

最終，銀行提出以一年期自動(dòng)轉(zhuǎn)存總利息收益為限的人文關(guān)懷金補(bǔ)償方案。

經(jīng)充分溝通，魏阿婆接受了該方案。

簽調(diào)解協(xié)議那天，魏阿婆特地從鄉(xiāng)下趕來(lái)，顫巍巍地在協(xié)議書(shū)上按了紅手印。她向法官表示感謝，并把新打的存單小心翼翼折好，放進(jìn)了貼身的口袋。

魏阿婆接受補(bǔ)償方案，在協(xié)議書(shū)上按了紅手印，圖為印章（資料圖）

法官說(shuō)，兩張珍藏27年的手工定期存單，折射出我國(guó)金融體系的巨變。這兩張存單，承載的不僅僅是老人的存款，更藏著一個(gè)農(nóng)村老人對(duì)安穩(wěn)生活的期盼。當(dāng)法律條文遇上時(shí)代變遷的褶皺，多一份細(xì)致，多一點(diǎn)溫度，才能讓每個(gè)糾紛都找到最妥當(dāng)?shù)拇鸢?，找到歷史與現(xiàn)實(shí)、法律效果與社會(huì)效果的銜接點(diǎn)。

來(lái)源：海峽導(dǎo)報(bào)記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 思法