根據(jù)香港特別行政區(qū)立法會2025年發(fā)布的《數(shù)據(jù)透視》顯示，截至2024年中，已有9.96萬名65歲及以上香港老人選擇定居廣東，這一數(shù)字在過去十年間激增了40.5%。在香港753萬人口中，65歲以上老人占比已達23.9%，總數(shù)超過170萬。北上養(yǎng)老，正在成為香港老人不得不面對的現(xiàn)實選擇。

作為全球生活成本最高的地區(qū)之一，香港的養(yǎng)老成本同樣不可小覷。安永會計師事務所做了一項調(diào)研，以兩地養(yǎng)老院的費用去比較，香港普通護理院月費普遍超過2萬港幣，高端養(yǎng)老院更可達4萬-6萬港幣。相比之下，大灣區(qū)內(nèi)地城市的養(yǎng)老院收費僅為香港的1/3-1/5。

更為現(xiàn)實的是，香港地區(qū)的老齡化，也正在給當?shù)氐纳鐣Ｕ象w系帶來巨大挑戰(zhàn)。

例如，香港公立養(yǎng)老院床位緊缺，平均排隊等候時間約兩年，硬件設施較好的機構(gòu)甚至需要等待6年之久。許多老年人在漫長的等待中遺憾離世。而私立養(yǎng)老院費用高昂，普通香港老人難以負擔。

有分析指出，內(nèi)地較低的生活成本、更寬敞的居住空間及相對低廉的房價構(gòu)成核心吸引力，促使香港長者北上定居意愿持續(xù)增強。

現(xiàn)實問題正在倒逼政策突破。早在2014年，廣東省就推出了“廣東院舍住宿照顧服務試驗計劃”，為香港老人提供了新的選擇。截至2025年3月，該計劃已從最初的2間養(yǎng)老院擴展至15間。選擇移居廣東省的合資格香港居民，每月還可領(lǐng)取1570港元高齡津貼和4060港元長者生活津貼。

此外，盡管生活成本優(yōu)勢明顯，但醫(yī)療問題始終是香港老人北上養(yǎng)老的最大顧慮。香港廉價的公立醫(yī)療服務100%全報銷，是許多老人的依靠。一旦北上，這些福利無法“隨身攜帶”。香港與內(nèi)地醫(yī)療體系存在顯著差異。香港老人普遍關(guān)心：“如何在內(nèi)地看病？費用能否減免或報銷？與香港藥品目錄是否一致？醫(yī)療記錄能否互通？”

為緩解香港公立醫(yī)療系統(tǒng)壓力，跨境醫(yī)療政策持續(xù)深化。2025年5月，香港衛(wèi)生署新增大灣區(qū)12家三級甲等醫(yī)院作為試點機構(gòu)，覆蓋9個城市的21個服務點，首次納入中醫(yī)院。年滿65歲的香港長者每年可獲2000港元醫(yī)療券（累積上限8000港元），在指定機構(gòu)用于門診服務。香港大學深圳醫(yī)院數(shù)據(jù)顯示，2025年6月醫(yī)療券使用量同比增長79%，十年累計服務超12萬人次。

但現(xiàn)有政策仍存局限。例如，醫(yī)療券適用范圍僅限于門診，住院及手術(shù)費用尚未覆蓋；除香港大學深圳醫(yī)院外，多數(shù)機構(gòu)未能實現(xiàn)兩地電子病歷互通；香港長者的用藥記錄與病史信息無法有效傳遞，導致跨境就醫(yī)時可能出現(xiàn)重復檢查。

直至2025年7月1日，深港醫(yī)療數(shù)據(jù)跨境通道完成首測，香港大學深圳醫(yī)院數(shù)據(jù)成功傳輸至香港醫(yī)健通系統(tǒng)，為電子病歷互認奠定技術(shù)基礎(chǔ)。

不僅如此，面對政策尚未覆蓋的空白，保險公司也開始積極布局。中國太平、中國太保、泰康保險等頭部險企紛紛推出“保險+養(yǎng)老社區(qū)”模式。保險公司成為跨境養(yǎng)老服務體系的重要參與者。

今年3月，有香港媒體消息指出，泰康保險集團有意在港拓展保險業(yè)務，特別是跨境養(yǎng)老保險服務，并已向香港保監(jiān)局申請壽險牌照。

據(jù)公開資料，2024年，中國太保壽險（香港）有限公司開啟“保單直付”功能，使非人民幣的保單收益也可直接用于支付旗下太保家園全部社區(qū)的相關(guān)養(yǎng)老服務費用。服務的對象主要針對月入3萬-5萬元人民幣的人群，助其將來“北上養(yǎng)老”。

監(jiān)管政策也同步放寬。今年2月，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于香港、澳門金融機構(gòu)入股保險公司有關(guān)事項的通知》，自2025年3月1日起，香港、澳門金融機構(gòu)入股境內(nèi)保險公司不再執(zhí)行“最近一年末總資產(chǎn)不低于二十億美元”的規(guī)定。目的即為降低港澳金融機構(gòu)入股內(nèi)地保險公司門檻，這也被保司視為布局大灣區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面的政策利好。

安永研究報告指出，粵港澳三地制度差異構(gòu)成深層制約。醫(yī)療報銷標準、養(yǎng)老服務質(zhì)量評估體系、數(shù)據(jù)跨境傳輸規(guī)則尚未統(tǒng)一，增加政策銜接成本。

隨著香港大學深圳醫(yī)院率先實現(xiàn)醫(yī)健通系統(tǒng)對接，以及深港醫(yī)療數(shù)據(jù)通道完成首測，大灣區(qū)醫(yī)療一體化進入實操階段。但要將跨境養(yǎng)老從個案選擇轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性解決方案，仍需粵港澳三地在社會保障制度層面實現(xiàn)深度協(xié)同創(chuàng)新。

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