最近，一份征求意見(jiàn)稿在金融圈刷了屏。

8 月 5 日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，以后如果你要往境外匯款——

• 單筆人民幣 5000 元

• 或等值1000 美元以上

銀行、支付機(jī)構(gòu)都要核實(shí)你的身份。

另外，如果一次性買(mǎi)1 萬(wàn)元以上的不記名預(yù)付卡，也得登記。

不少網(wǎng)友看完第一反應(yīng)：這是不是史上最嚴(yán)的新規(guī)？

畢竟 5000 元這個(gè)門(mén)檻，基本覆蓋了大多數(shù)跨境匯款人群。

那每人 5 萬(wàn)美元的年度便利化額度有變化嗎？

沒(méi)有！還是每年5 萬(wàn)美元，這部分政策沒(méi)動(dòng)。

需要登記和核實(shí)哪些信息？

新規(guī)要求，金融機(jī)構(gòu)必須確認(rèn)你的身份信息準(zhǔn)確無(wú)誤。包括：

• 線(xiàn)下驗(yàn)證：身份證、護(hù)照等有效證件

• 線(xiàn)上驗(yàn)證：人臉識(shí)別、短信驗(yàn)證碼

• 填寫(xiě)申請(qǐng)表：比如《跨境匯款申請(qǐng)書(shū)》，說(shuō)明用途

什么時(shí)候會(huì)被報(bào)告給反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心？

金額大小不是唯一標(biāo)準(zhǔn)，有些情況不管金額多少，都必須上報(bào)。比如資金用途可疑、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)高等情況。

跨境匯款會(huì)不會(huì)更麻煩？

如果你是在5 萬(wàn)美元額度以?xún)?nèi)、做正常合規(guī)用途的跨境匯款，基本不會(huì)多出流程。

登記和身份核實(shí)，很多時(shí)候銀行會(huì)在后臺(tái)“無(wú)感”完成。

這次調(diào)整，更多是為了反洗錢(qián)和應(yīng)對(duì)年底的國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估。

對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，比如給孩子匯學(xué)費(fèi)、海外就醫(yī)、支付房租等，這個(gè)新規(guī)影響不大。只是金融機(jī)構(gòu)對(duì)身份信息的核驗(yàn)會(huì)更嚴(yán)格、更細(xì)致。

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