小區(qū)劉大爺最近總在樓下轉(zhuǎn)圈。手里攥著張社保繳費單，上面寫著 ，累計繳費 13 年。還差 2 年才能領養(yǎng)老金，咋辦呢。

社保對老人來說，就是晚年的 飯錢。每月到賬的養(yǎng)老金，能讓他們在菜市場不看價格挑青菜，能在天冷時買件厚棉衣，不用伸手向兒女要錢?？涩F(xiàn)實中，總有人因為各種原因斷了社保，或是沒交夠年限，眼看退休了領不到錢，急得團團轉(zhuǎn)。好在 2025 年社保新規(guī)給了明確說法，沒交夠 15 年甚至未來可能要求的 20 年，都有辦法補救。

社保對老人有多重要？看這兩個家庭就懂。

張阿姨今年 68 歲，退休前在紡織廠上班，社保交了 22 年。現(xiàn)在每月領 3800 元養(yǎng)老金，加上老伴的 2500 元，倆人情愿自己做飯，也不去兒女家 蹭飯。手里有錢，腰桿硬氣。"張阿姨總說，上個月還自費報了老年大學的書法班。

對門的李奶奶就沒這么幸運。她 55 歲從農(nóng)村來城里帶孫子，一直沒交社保。如今 72 歲，兒子每月給 500 塊生活費，買完降壓藥就所剩無幾。上次想吃塊排骨，猶豫了三天沒舍得買。

這就是社保的分量。它不能讓老人大富大貴，卻能保證基本的尊嚴。2024 年全國企業(yè)退休人員月均養(yǎng)老金 3200 元，足夠覆蓋日常開銷；而沒社保的農(nóng)村老人，每月基礎養(yǎng)老金才 193 元，連買米都不夠。

為啥會斷繳？這些坑很多人踩過。

社保斷繳的原因有哪些呢。

最常見的是換工作空窗期。小王在互聯(lián)網(wǎng)公司上班，去年裸辭后玩了 3 個月，等新公司入職時，社保已經(jīng)斷了 3 個月。當時覺得無所謂，后來才知道，醫(yī)保斷了，住院報銷也不方便。

單位不給交更讓人氣憤。趙師傅在工地干了 5 年，老板一直說 年底一起補，直到工地倒閉，社保賬戶還是空的。這種情況不算少數(shù)，2024 年全國勞動仲裁案件中，社保糾紛占了 38%。

還有些人是自己斷的。靈活就業(yè)的陳姐開服裝店，去年生意差，為了交房租，停了半年社保。"想著等賺錢了再補，沒想到新規(guī)出來，靈活就業(yè)斷繳的部分補不了了。

斷繳的危害，比想象中更實在：

醫(yī)保斷繳 3 個月，報銷額度清零，重新繳費后要等 6 個月才能正常報銷；

養(yǎng)老保險斷了，繳費年限少一年，退休后每月可能少領幾十塊，幾十年下來就是幾萬塊；

一線城市買房、落戶，都要求社保連續(xù)繳費，斷一個月就可能重新計算年限。

沒交夠年限？5 個辦法能補救，總有一款適合你。

2025 年新規(guī)明確了補繳政策，不管是差 1 年還是差 5 年，都有對應的辦法。

1. 退休前 3 年可逐年補，多花點滯納金。

如果離退休不到 3 年，比如 60 歲退休時只交了 12 年，能每年補一筆，直到夠 15 年。補的錢里包含滯納金，按天計算，約為欠繳金額的萬分之五。

北京的例子最直觀：以 2023 年社平工資 11200 元為基數(shù)，補 6 個月社保需要 1.36 萬，其中滯納金約 2000 元。聽起來不少，但比起退休后每月少領錢，這筆投入很值。

2. 延遲退休最多 3 年，領的錢反而更多。

身體還行的，可以跟單位申請多干幾年，邊上班邊交社保。最多能延遲 3 年，這期間單位還得正常發(fā)工資。

同事老周 58 歲時社保差 2 年，延到 60 歲交夠?，F(xiàn)在他每月領 3600 元，比同齡沒延退的多 400 元。"多干兩年不算啥，以后每月多領的，夠買倆豬蹄下酒。" 老周笑得合不攏嘴。

3. 這三類人能一次性補完，不用逐年。

2011 年前退休的國企或事業(yè)單位職工；

1961 到 1982 年下鄉(xiāng)的知青；

2011 年前參保，現(xiàn)在男滿 65 歲、女滿 60 歲的。

我老家的大伯是知青，去年一次性補了 5 年，花了 4.2 萬，今年每月領 2100 元。算下來，兩年就能回本。大伯說。

4. 轉(zhuǎn)居民社保能一次性補，但錢會少很多。

如果實在交不起職工社保，可轉(zhuǎn)成城鄉(xiāng)居民社保，能一次性補到 15 年。但待遇會降不少 ——2024 年全國居民月均養(yǎng)老金才 205 元，僅為職工養(yǎng)老金的 6%。

這種辦法適合實在困難的人。鄰居王阿姨從超市退休，職工社保差 7 年，轉(zhuǎn)居民社保加了有 2.3 萬，現(xiàn)在每月領 800 元。雖然少，但總比沒有強。

5. 退保是下下策，千萬別輕易選。

退社保只能拿自己交的 30%，單位交的 70% 歸國家，而且永遠失去領養(yǎng)老金的資格。除非家里有人重病急需用錢，否則千萬別走這步。

去年有個小伙子退保，領了 1.2 萬，今年后悔了想重新交，被告知之前的年限全清零，得從頭開始算。相當于白干了 5 年。他懊悔地說。

3個提醒，能幫你少走彎路。

定期查社保記錄：登錄社會保險公共服務平臺，建議每年查一次，發(fā)現(xiàn)斷繳及時處理；

換工作別斷社保：沒找到新工作前，可按靈活就業(yè)身份自己交。

未來可能要交 20 年：2030 年起，領養(yǎng)老金的最低年限可能逐步提高到 20 年，30 歲以下的年輕人，現(xiàn)在開始交剛好夠數(shù)。