當(dāng)朋友開口借錢，而自己囊中羞澀時(shí)，礙于情面不好拒絕，有人可能會(huì)想：“不如從銀行貸款，再轉(zhuǎn)借出去？”近期，高郵法院就審結(jié)了一起這樣操作的民間借貸糾紛案件，并依法認(rèn)定當(dāng)事人之間的借款合同無效。

原告張某與被告李某是朋友關(guān)系。2023年10月，李某因資金周轉(zhuǎn)困難向張某借款。張某本人手頭并不寬裕，于是選擇從某銀行申請了一筆30萬元的貸款。貸款獲批后，張某隨即將這30萬元轉(zhuǎn)入了李某的銀行賬戶。然而，借款到期后，李某并未按約定還款。張某無奈之下，只得向法院提起訴訟，要求李某償還全部30萬元本金及相應(yīng)利息。

法院判決

法院審理查明：張某出借給李某的30萬元，實(shí)為張某從金融機(jī)構(gòu)套取的貸款。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條第（一）項(xiàng)關(guān)于“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸”導(dǎo)致合同無效的規(guī)定，法院認(rèn)定張李之間的借款合同無效。

合同無效后，依據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百五十七條，李某須返還30萬元借款本金，但對原告主張的利息不予支持。

法院判決： 李某應(yīng)于判決生效后十日內(nèi)，向張某返還借款本金30萬元及相應(yīng)的資金占用費(fèi)用。

法官說法

金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的核心目的在于支持生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。張某套取銀行貸款轉(zhuǎn)借他人的行為，不僅違反了民間借貸需使用自有資金的規(guī)定，也違背了其向銀行承諾的貸款用途，更擾亂了國家金融管理秩序。

此類違規(guī)轉(zhuǎn)貸合同被認(rèn)定為無效后，出借人不能依據(jù)合同約定利率請求借款人支付利息，只能請求借款人支付資金占用費(fèi)。實(shí)踐中，一般按1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算借款資金占用費(fèi)。這時(shí)出借人支付給銀行的利息通常會(huì)高于其從借款人處獲得的利息，從而產(chǎn)生損失。對該損失系因出借人的過錯(cuò)造成，因此不宜由借款人分擔(dān)出借人的損失。

法官提醒：因違規(guī)轉(zhuǎn)貸導(dǎo)致合同無效，出借方可能無法主張?jiān)s定利息；借款方可要求證明資金來源，若屬違規(guī)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸，可主張合同無效并拒付高息。

幫助親友需量力而行。套貸轉(zhuǎn)借不僅合同無效，更破壞金融秩序。情節(jié)嚴(yán)重者（如以牟利為目的高利轉(zhuǎn)貸且違法所得較大），將構(gòu)成“高利轉(zhuǎn)貸罪”，需承擔(dān)刑事責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條 民事法律行為無效后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還……有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的。