“我這車現(xiàn)在只值17萬，保費卻要交1萬2，保險公司是瘋了嗎？ ”上個月去續(xù)保的老張，盯著報價單的手都在抖。 他的新能源車開了五年，去年保額還有33萬，今年腰斬。 保費不降反升，比去年貴了2000塊。

老張的遭遇不是個例。 中國汽車流通協(xié)會2024年的報告白紙黑字寫著：五年車齡的新能源車，殘值率普遍只有30%-40%。 同樣開了五年的油車，殘值還能保持在50%以上。 新能源車像個吞金獸，電池壽命焦慮和技術(shù)迭代讓二手車商都不敢收，價格崩得比過山車還快。

保險公司一肚子苦水。 理賠員小王翻著數(shù)據(jù)表說：“新能源車修起來太燒錢。 ”一個電池包磕碰，換新要七八萬，全鋁車身撞凹了，鈑金工都不敢下手，只能換整塊板子。

2024年行業(yè)報告顯示，新能源車單次事故維修成本比油車高出35%，平均超過1萬元。 出險率新能源車比油車事故率高18%，跑網(wǎng)約車的每天在路上竄十多個小時，事故概率翻倍。

這些成本全讓普通車主背了。 網(wǎng)約車占新能源銷量的三成以上，和家用車交一樣的保費。 開網(wǎng)約車的李師傅自己都承認：“我一個月跑1萬公里，剮蹭追尾太常見了。 ”保險公司懶得細分，把網(wǎng)約車的高風險攤給所有人。家用車一年開不到1萬公里的大媽，替每天跑300公里的網(wǎng)約車分攤修車錢。

保險公司喊著賠錢， 特斯拉在美國搞的按里程計費保險，出險率高的車主自動多交錢，公平得很。 傳統(tǒng)保險公司 2025年保費普漲20%，報價單翻來覆去都是那幾家，價格相差不超過五百塊。 車主想換家公司？ 業(yè)務員擺手：“別折騰了，系統(tǒng)里系數(shù)都是統(tǒng)一的。 ”

這種壟斷味兒濃得刺鼻， 保險行業(yè)協(xié)會2025年的報告顯示，五家大公司吃掉新能源車險75%的份額。 他們握著定價權(quán)，消費者連討價還價的余地都沒有。北京車主劉女士上個月對比了六家保險公司，最便宜的也要1.15萬。“這哪是自由市場？ 分明是圍獵場。 ”她氣得把報價單摔在桌上。

購車時補貼、免稅轟轟烈烈，到了保險環(huán)節(jié)就集體靜音。 歐盟去年就搞了保費上限，德國車主保費超過車價8%就能投訴。 國內(nèi)浙江試點過網(wǎng)約車專項保險，結(jié)果雷聲大雨點小。 某監(jiān)管部門人士私下吐槽：“現(xiàn)在保銷量都來不及，誰顧得上售后？ ”

賬本上的數(shù)字越來越刺眼。 一臺殘值17萬的車，每年保費交掉1.2萬，相當于車價的7%。 開滿十年，光保費就能再買半臺新車。 二手車販子老吳收車時直咂嘴：“您這保費比車跌價還狠，明年賣車還得倒貼錢給保險公司。 ”老張盯著續(xù)保合同上的“1.35系數(shù)”，想起業(yè)務員那句無奈的調(diào)侃：“新能源車主啊，都是韭菜命。 ”