大家好呀，我是鄧姐姐。

距離9月1日保險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)，只剩8天。

很多朋友都很上心，速度下手買了。

也有的還在糾結(jié)，比如心里會(huì)有這樣的思量：

“買銀行理財(cái)產(chǎn)品收益還不錯(cuò)，為什么要買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)呢？”

原因是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)——

1）鎖定終身利率，穿越經(jīng)濟(jì)周期。

在當(dāng)前利率持續(xù)下行的環(huán)境中，銀行理財(cái)?shù)氖找嫖磥沓錆M不確定性。

而儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（尤其增額終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)）的現(xiàn)金價(jià)值或領(lǐng)取金額，

會(huì)以合同形式白紙黑字地保證一個(gè)長(zhǎng)期，甚至終身的復(fù)利增長(zhǎng)。

這相當(dāng)于為未來的財(cái)富搭建一個(gè)利率避風(fēng)港，徹底規(guī)避再投資風(fēng)險(xiǎn)和利率波動(dòng)的焦慮。

2）安全與確定性。

所有利益寫進(jìn)合同，受《保險(xiǎn)法》保護(hù)和金管局的嚴(yán)格監(jiān)管，安全性很高。

它不同于銀行理財(cái)?shù)摹邦A(yù)期收益率”，沒有收益浮動(dòng)和本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

這份100%的確定性，對(duì)于教育金、養(yǎng)老金等剛性支出規(guī)劃至關(guān)重要。

能對(duì)未來的安排做到心中有數(shù)。

（來源劇照《少年派》）

3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄與長(zhǎng)期規(guī)劃功能。

銀行理財(cái)周期比較短，到期后需要重新選擇產(chǎn)品。

資金容易在消費(fèi)中無形流失。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)通常需要長(zhǎng)期（如3年、5年、10年）繳費(fèi)，能有效地鎖住流動(dòng)性。

?？顚Ｓ闷ヅ漯B(yǎng)老、子女教育等長(zhǎng)期人生目標(biāo)。

4）傳承與債務(wù)隔離功能。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)可以通過指定受益人等方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富高效、私密且定向的傳承。

避免復(fù)雜的繼承手續(xù)和糾紛。

同時(shí)，在特定法律框架下，具備一定的資產(chǎn)隔離功能。

這是銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備的法律優(yōu)勢(shì)。

所以，匹配的人群需求很明顯——

? 對(duì)抗利率下行

? 絕對(duì)的資金安全

? 為未來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

? 規(guī)劃確定的養(yǎng)老/教育金

總而言之，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)并非取代銀行理財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>

而是在資產(chǎn)配置中充當(dāng)壓艙石般的存在~

能夠?qū)⒁徊糠仲Y金從短期博弈中解放出來，投入到一份確定、安全、長(zhǎng)期的契約中。

例如最近股市漲得很好，就可以把贖回的盈利用來買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

為未來提供一份看得見、摸得著的堅(jiān)實(shí)保障。

分享兩個(gè)真實(shí)的購買案例。

一個(gè)是，媽媽想給兒子買。

兒子20出頭，工作很不穩(wěn)定，媽媽很擔(dān)心以后他的生活。

就想拿點(diǎn)錢給孩子買份保險(xiǎn)，最后躉交了30萬的快享福3號(hào)

主要是看重第5年就能開始領(lǐng)錢，想領(lǐng)多久就領(lǐng)多久。

不領(lǐng)了還能拿回30萬，兒子壓力不至于太大。

（來源劇照《小歡喜》）

另一個(gè)，一位爸爸給雙胞胎孩子買教育金。

爸爸得了甲癌，媽媽也有結(jié)節(jié)，對(duì)身體和收入狀況有點(diǎn)擔(dān)心。

想給2個(gè)孩子準(zhǔn)備一筆確定的錢，計(jì)劃大概到他們18歲時(shí)有個(gè)50萬左右。

這筆錢可以長(zhǎng)期不動(dòng)用，最終給雙胞胎各買了一份20萬的增額壽。

大家根據(jù)實(shí)際需求選擇即可。

推薦的產(chǎn)品里，我發(fā)現(xiàn)快返型的更受歡迎。

畢竟能更快開始領(lǐng)錢，心里更踏實(shí)。

例如，上面提到的快享福3號(hào)

是新華人壽的產(chǎn)品，最低每年5千元起投。

最快5年開始拿錢，每年票息率近2.5%。

比如交10萬，每年能領(lǐng)接近2500 元，領(lǐng)一輩子。

不想領(lǐng)錢了10萬還能拿回來，妥妥的存款平替。

如果不著急領(lǐng)錢，追求更高收益，可以選增額壽。

例如至少10年后才打算取錢，推薦福有余

最低每年5千塊起投，長(zhǎng)期復(fù)利能達(dá)到2.4%以上。

類似一個(gè)穩(wěn)定增值的存錢罐，之后可按需取用。

如果可以等到約定年齡固定領(lǐng)錢，可以選養(yǎng)老金。

最低每年1萬起投，推薦大家慧選2025

（重點(diǎn)提醒下，它8月25日周一就下架）

最早55/60歲開始領(lǐng)錢，月月能領(lǐng)，不受延遲退休影響。

若30歲男性買，80歲時(shí)復(fù)利能有2.5%左右。

隨著年齡增長(zhǎng)，復(fù)利最高能接近3%。

而且它還可選保證20年領(lǐng)取，不用擔(dān)心會(huì)虧。

現(xiàn)在可能確實(shí)是買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)比較好的時(shí)機(jī)了。

等以后預(yù)定利率下調(diào)，收益真的少很多。

另外，預(yù)定利率下調(diào)，重疾險(xiǎn)也會(huì)漲價(jià)。

高性價(jià)比成人重疾險(xiǎn)，推薦達(dá)爾文11號(hào)

孩子的重疾險(xiǎn)，推薦媽咪保貝愛常在

（之前的達(dá)爾文少兒版已經(jīng)下架了）

以上產(chǎn)品，都會(huì)在8月31日前全部下掉。

且買且珍惜，一定得趁早。

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有只可轉(zhuǎn)債即將上市。

預(yù)估是個(gè)大肉，中簽的小伙伴留意~

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