相信不少人都收到過詐騙電話，大家在痛罵騙子的時候也會想，他們是怎么知道我們信息的？

7月28日，公安部發(fā)文，今年以來，查處了“兩卡”犯罪嫌疑人23萬人，繳獲非法“兩卡”17萬余張。

更重要的是，還抓獲了銀行、運營商“內鬼”23名，是他們把民眾的身份證、銀行卡泄露給了詐騙團伙。他們究竟是怎么操作的？

內鬼曝光

23人，聽起來不多，但是，這23人背后，卻牽扯出了150起詐騙案件，涉案金額上億元。

他們不是普通的“臨時工”，而是有組織、有分工、有利益鏈的“犯罪合伙人”。

信息源

在長沙，一位姓方的銀行業(yè)務經(jīng)理，為了1.4萬的“好處費”，竟然違規(guī)操作，給別人辦了20多套對公賬戶。

這些賬戶，都是“合法”的，可以接收大額的轉賬、開票、走賬，是洗錢的“黃金通道”，結果呢？

這20多個賬戶，很快就被詐騙團伙用來轉移贓款，涉案的金額超過了160萬，這哪是“貪小便宜”？簡直是拿社會的信任做“杠桿”！

正常來說，銀行的對公賬號是企業(yè)用的，審核很嚴格，一套流程下來，都得1個多月，但有了“內鬼”，這一切都可以“加急辦理”。

他們和黑中介勾結，買他人的身份信息，偽造材料，繞過風控系統(tǒng)，只需要幾天，就能開出多個對公賬戶，銀行員工，只需輕輕點幾下鼠標，就能輕松賺取“提成”。

在“內鬼”的眼里，我們的身份證號、手機號、家庭住址、婚姻狀況、甚至是緊急聯(lián)系人，都是可以變現(xiàn)的商品。

他們利用職務之便，偷偷導出客戶的信息，打包賣給詐騙團伙，詐騙分子拿到信息后，可以精準實施“冒充公檢法”、“冒充親友”、“精準貸款詐騙”等騙局。

比如，騙子知道你住在某小區(qū)、孩子在某學校上學、最近剛買了房，那他打來電話說：“您好，我是教育局的，您孩子有筆助學金未領取……”

他這樣說可能有人相信，因為他們知道很多信息，信息越精準，騙局越難防，而這一切的源頭，可能就是去辦業(yè)務時，那個“熱心”幫忙填表的柜員。

詐騙電話“起死回生”

如果說銀行“內鬼”是幫詐騙團伙“洗錢”，那么，運營商“內鬼”就是幫他們“開工”。

他們的權限，比我們想象的可怕得多，大多數(shù)詐騙電話，都會被技術手段自動識別并封停。

但“內鬼”可以輕松繞過系統(tǒng)，把已經(jīng)被封的號碼“復活”，繼續(xù)用來撥打詐騙電話，他輕輕一點，就能讓成千上萬人陷入危險。

“400”號碼，是企業(yè)客服的專線，普通人看了認為是“正規(guī)”的，但“內鬼”可以給詐騙團伙違規(guī)開通400號碼，讓他們冒充銀行、電商平臺、物流公司，騙得人團團轉。

更離譜的是，有些“內鬼”還會幫詐騙團伙定制語音提示：“您好，歡迎致電XX銀行客服，請按1查詢余額……”

你一聽，哎喲，這不就是銀行嗎？然后就開始輸入銀行卡號、密碼、驗證碼，你的信任，被他們當成了詐騙的“道具”。

最瘋狂的，是“下鄉(xiāng)騙卡”行動，在山西朔州，警方破獲了一起大案：12名嫌疑人中，有8人是運營商的區(qū)域經(jīng)理！

他們打著“送服務下鄉(xiāng)”、“免費送米面油”的旗號，跑到農村，哄騙老人、殘疾人、低保戶，用他們的身份證批量辦理實名電話卡。

一張卡，給老人50元“辛苦費”，轉手黑市賣300--500元。

這些卡，被集中送往一個秘密窩點，插入一種叫“貓池”的設備中，什么是“貓池”？簡單說，就是一臺能同時控制上千張手機卡的“詐騙服務器”。

它可以自動撥打電話、接收驗證碼、注冊社交賬號、發(fā)送垃圾短信，實在很可怕。

每一張手機卡，都可能撥打詐騙電話，或者注冊一個虛假的賬號，而這些卡的“主人”，很多是毫不知情的老人、農民、甚至未成年人。

很多人以為，被騙錢是最慘的，但真正的悲劇，是身份被盜用后，自己還成了“嫌疑人”。

想象一下，某一天，我們突然接到警方的電話：“名下的銀行卡涉嫌洗錢，涉案金額500萬，請配合調查”，我們肯定一臉懵，明明什么都沒干，卻成了幫兇。

警方查到的是，這張卡是用我們的身份證辦的，也進行了實名認證，我們肯定百口莫辯，不僅要自證清白，跑派出所、銀行、運營商，還要開各種證明，要請律師……

我們的生活，因為一個“內鬼”的貪念，徹底被打亂。

我們常說“科技向善”，然而，當“內鬼”把技術的權限當成犯罪工具的時候，“善”就成了“惡”的幫兇，這種“燈下黑”，比任何技術漏洞都更致命。

從“抓小偷”到“查保安”

過去，反詐的重點是，抓街頭辦卡的“卡販子”、境外窩點的“黑客”，但現(xiàn)在，公安部的策略變了。

不再只抓“小嘍啰”，而是深挖“內鬼”，那些穿著制服的“保安”，正在監(jiān)守自盜！

這種“斷根式”打擊，讓“內鬼”意識到：貪一時小利，可能毀一生前途。

而且，光靠人盯人，防不住“內鬼”，隨著技術的升級，銀行和運營商開始用AI、大數(shù)據(jù)，構建一個“風控系統(tǒng)”。

比如，監(jiān)測員工的登錄頻次、操作時間，識別異常的批量開卡，一旦發(fā)現(xiàn)“高風險的操作”，可以立即凍結他的權限，上報給監(jiān)管部門。

結語

我們去銀行，信任它會保管好我們的錢，我們辦手機卡，信任它不會被濫用，我們填個人信息，信任它不會被泄露。

可當這些“信任”被內部人出賣時，我們還能相信誰？當然，反詐，不只是警察的事，更是我們每個人的責任，我們也要學習反詐知識，謹防上當受騙。