金融活水灌溉科創(chuàng)土壤

編輯 | 勝馬財經 歐陽文

當科技創(chuàng)新成為新質生產力的核心引擎，無數(shù)科創(chuàng)企業(yè)卻在成果轉化的“最后一公里”遭遇“冰火兩重天”：一邊是實驗室里的技術突破，一邊是傳統(tǒng)金融的“愛莫能助”——輕資產、高投入、長周期的特性，與銀行重抵押、看流水的傳統(tǒng)邏輯形成天然鴻溝。如何打通這道壁壘？從蘇州銀行2025 年半年報中可以看到，這家城商行正勾勒出一套從“看清企業(yè)”到“陪伴成長”再到“生態(tài)共建”的“破壁”方法論，讓金融活水真正灌溉科技創(chuàng)新的土壤。

客群破壁

從“霧里看花”到“洞見價值”

傳統(tǒng)金融對科創(chuàng)企業(yè)的“不敢貸”，根源在于技術價值的 “看不清”：研發(fā)投入、專利等“軟實力”無法轉化為信用憑證，初創(chuàng)期企業(yè)更是因“無流水、無利潤”被擋在融資門外。

蘇州銀行的破題之策，是用數(shù)據(jù)給企業(yè)“畫好像”。2023 年，該行拿下全國銀行業(yè)首張數(shù)據(jù)知識產權登記證書，其自主開發(fā)的“蘇心科創(chuàng)力”體系，首次將技術創(chuàng)新能力、專利質量、行業(yè)前景等 20 余項指標量化，形成動態(tài)更新的企業(yè)畫像。2025 年，全國首單數(shù)據(jù)知識產權許可收益權質押融資業(yè)務在此落地——蘇州沃時科技通過盤活數(shù)據(jù)資源，讓“知產”變成“資產”，正是這套體系的生動實踐，成功入選國家知識產權局發(fā)布的“數(shù)據(jù)知識產權登記第二批十大典型案例”，也是江蘇唯一入選案例。

在此基礎上，精準服務向縱深推進。針對科技創(chuàng)新、人才創(chuàng)業(yè)，該行構建五條產品鏈：用“科創(chuàng)指數(shù)貸”給企業(yè)技術“打分”，用“人才貸”為創(chuàng)業(yè)團隊“背書”，聯(lián)合國發(fā)擔保迭代“蘇智貸（設備擔）”助力設備升級，以“知易融”激活知識產權價值，通過投貸聯(lián)動機制對接創(chuàng)投資源，聚焦江蘇省“1650”及蘇州市“1030”產業(yè)體系，在生物醫(yī)藥、新能源、新材料等六大領域定制“融醫(yī)貸”“光子貸”“蘇知貸”，讓金融服務顆粒度細到每個賽道。

從“霧里看花”到“洞見價值”，蘇州銀行用數(shù)據(jù)破解了科創(chuàng)企業(yè)的信用密碼，讓曾經的“融資難”變成了“融資準”。

產品破壁

全周期護航的“成長伙伴”

看清企業(yè)只是第一步，要讓金融活水精準滴灌，還需匹配全周期的產品體系——從初創(chuàng)期的“雪中送炭”到成熟期的 “錦上添花”，蘇州銀行的產品矩陣正覆蓋科創(chuàng)企業(yè)成長的每一個關鍵節(jié)點。

初創(chuàng)期“伴飛”啟航：如果把科創(chuàng)企業(yè)的生命周期比作一場遠征，初創(chuàng)期的“科創(chuàng)指數(shù)線上貸”就是“啟動燃料”。這套標準化線上產品，搭配首創(chuàng)的“伴飛主動貸”，針對招商落地的人才企業(yè)實現(xiàn)“見撥即貸”——以政府撥款核定額度，通過主動授信、批量審批模式打造專屬“備用金”。同時，企業(yè)薪酬管理平臺“薪智通”向超 3500 戶科創(chuàng)企業(yè)免費開放，用數(shù)字化工具減輕初創(chuàng)期管理負擔。

成長期“展翅”助力：成長期的“伴飛貸”“專精特新貸”則是“加速引擎”。該行構建“科創(chuàng)企業(yè)+人才家庭”一體化場景，以“一卡一貸一平臺”人才金融品牌覆蓋經營需求，用科創(chuàng)財富“揚帆俱樂部”私行服務觸達個人生活——從生產研發(fā)資金支持到醫(yī)療健康、休閑娛樂保障，提供管家式全場景服務。

成熟期“領航”騰飛：進入成熟期，“伴飛并購貸”成為企業(yè)擴張的“擴容工具箱”。蘇州銀行整合“商行+投行+私行+金租”資源，提供上市前戰(zhàn)略整合支持；打造企業(yè)出?！芭笥讶Α保ㄖ仆鈪R避險、跨境結算等組合服務，全程陪伴企業(yè)登陸資本市場，2025年上半年蘇州地區(qū)A股IPO企業(yè)覆蓋率達75%。

從“啟動燃料”到“擴容工具箱”，全周期產品矩陣讓科創(chuàng)企業(yè)在每個成長階段都能獲得精準支持。

生態(tài)破壁

多方共振的“創(chuàng)新網絡”

單一金融產品的力量有限，要徹底打破科技創(chuàng)新的“孤島效應”，還需構建多方聯(lián)動的生態(tài)網絡。在蘇州銀行的藍圖中，科創(chuàng)金融從來不是“單打獨斗”，而是政府、創(chuàng)投、券商、產業(yè)鏈共同參與的“團體賽”。

政府聯(lián)動打通“最初一公里”：蘇州銀行聚焦地方重點項目，對接各類創(chuàng)新平臺，與科技、工信、人才等主管部門深度合作，推進項目推介、政策宣貫與信息共享。通過搭建與各級政府風險補償機制對接的產品體系，其蘇州市“科貸通” 規(guī)模與服務戶數(shù)均居全市首位，讓政策紅利精準觸達企業(yè)。

創(chuàng)投資本補齊關鍵拼圖：深化投貸聯(lián)動模式，建立創(chuàng)投機構分層體系，創(chuàng)新“投前貸后”“貸前投后” 聯(lián)動機制，設計“投易融”業(yè)務方案。2025 年第一期創(chuàng)投機構沙龍上，該行聯(lián)合蘇州國資金融機構共探私募行業(yè)動態(tài)，助力培育上市企業(yè)梯隊，讓股權與債權融資形成合力。

產業(yè)鏈資源激活創(chuàng)新網絡：在“GOAI”科創(chuàng)金融生態(tài)圈中，蘇州銀行作為樞紐，串聯(lián)起券商（上市輔導）、產業(yè)園（孵化項目）、創(chuàng)投（股權投資）等資源，整合為“融資+融智+融鏈”綜合方案。通過“GOAI 匠心匯”融資路演平臺，推動服務向股權融資、財稅規(guī)劃、政策咨詢等非金融領域延伸，讓創(chuàng)新要素自由流動。

多方共振的生態(tài)網絡，讓科創(chuàng)企業(yè)不再孤軍奮戰(zhàn)，形成“1+1>2”的創(chuàng)新合力。

蘇州銀行的“破壁”實踐，本質上是將金融邏輯從“看過去”轉向“看未來”，從“押資產”轉向“押創(chuàng)新”，從“單點放貸”轉向“生態(tài)賦能”。截至 2025 年 6 月末，該行服務科創(chuàng)企業(yè)超 13000 戶、授信超 1300 億元。這些數(shù)字背后，是實驗室成果走向市場的鏗鏘腳步；當金融的齒輪與創(chuàng)新的齒輪精準咬合，新質生產力便有了最蓬勃的生長動能。

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