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經(jīng)濟可持續(xù)、社會可持續(xù)和環(huán)境可持續(xù)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展是當今世界的共同挑戰(zhàn)，諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德·尤努斯提出的“三無世界”理念(無貧困、無失業(yè)、無凈碳排放)為此提供了重要思路。尤努斯一生的努力可以總結(jié)為通過對弱勢鄉(xiāng)村地區(qū)的金融賦能，幫助鄉(xiāng)村對抗貧困、失業(yè)和污染。近兩年來，結(jié)合中國的實際情況，在世界資源研究所（美國）北京代表處（WRI）的資助下，上海仁達普惠金融發(fā)展研究基金會（以下簡稱“基金會”）組織專家學者形成課題組，在吸收尤努斯理念的基礎(chǔ)上進行中國本土化創(chuàng)新。以基金會副理事長貝多廣為代表的課題組提出新時代中國鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的“三無一有”理論框架：“無返貧、無失業(yè)、無凈碳排放、有金融健康”，即通過全面培育鄉(xiāng)村個人、企業(yè)和集體的金融健康，推動鄉(xiāng)村增加收入、創(chuàng)造就業(yè)、保護環(huán)境全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

本篇摘編內(nèi)容將重點關(guān)注從“三無一有”的視角如何評估普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的成效。

全面指標體系：多維度、多層次的評估框架

基于"三無一有"理論框架和四大核心指標，我們構(gòu)建了一個更加全面、細致的多層次指標體系，涵蓋經(jīng)濟、社會、環(huán)境和治理等多個維度，能夠系統(tǒng)評估普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的全面效果。這一體系按照影響、成果和產(chǎn)出的邏輯層次組織，形成了從高層戰(zhàn)略到具體實施的完整評估鏈條。

指標體系的核心特點是將各指標與四大基礎(chǔ)指標（金融健康、收入增長、就業(yè)/創(chuàng)業(yè)、減碳項目）進行系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，形成有機整體。具體而言，該體系呈現(xiàn)出以下關(guān)鍵特征：

• 第一，指標體系實現(xiàn)了廣度與深度的平衡。從廣度看，體系涵蓋了經(jīng)濟發(fā)展（產(chǎn)業(yè)增加值、財政收支、集體經(jīng)濟收入等）、人口與收入（人均可支配收入、就業(yè)創(chuàng)業(yè)情況等）、環(huán)境保護（污染物濃度、生物多樣性等）、能源結(jié)構(gòu)（可再生能源使用、智能微電網(wǎng)建設(shè)等）、資源利用（水資源管理、廢棄物循環(huán)利用等）、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型（農(nóng)業(yè)、文化旅游、建筑等領(lǐng)域的綠色化）、教育提升（金融與綠色教育覆蓋率）和金融服務(wù)（信貸、保險、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等）八大領(lǐng)域，全面捕捉鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的多維度表現(xiàn)。從深度看，每個領(lǐng)域都設(shè)計了能夠反映實質(zhì)性進展的具體指標，避免了表面化和形式化傾向。

• 第二，指標體系構(gòu)建了清晰的邏輯關(guān)聯(lián)。以金融健康為例，它既是獨立的核心指標，也是支持其他三個"無"目標實現(xiàn)的基礎(chǔ)能力。通過家庭財務(wù)韌性、金融素養(yǎng)等微觀指標的提升，帶動宏觀層面的收入增長、就業(yè)創(chuàng)造和綠色轉(zhuǎn)型。

• 第三，指標體系充分尊重鄉(xiāng)村發(fā)展的差異性和階段性。不同類型的鄉(xiāng)村面臨不同的發(fā)展階段和優(yōu)先任務(wù)，指標體系通過設(shè)置核心指標與擴展指標，允許各地根據(jù)自身條件進行靈活應(yīng)用。

• 第四，指標體系強調(diào)了產(chǎn)出與結(jié)果的雙重關(guān)注。體系不僅關(guān)注直接產(chǎn)出（如信貸投放量、培訓覆蓋率等），更加注重實際結(jié)果（如家庭財務(wù)韌性提升、環(huán)境質(zhì)量改善等）。這種雙重關(guān)注避免了簡單以投入和覆蓋率論英雄的傾向，引導(dǎo)政策和項目更加注重實質(zhì)性效果和長期影響。

• 第五，指標體系體現(xiàn)了定量與定性評估的結(jié)合。除了傳統(tǒng)的定量指標外，體系還包含了一些難以精確量化但對可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要的定性指標，如社區(qū)參與度、文化保護成效等。這些定性指標通過結(jié)構(gòu)化的評估方法（如調(diào)查問卷、專家評估等）轉(zhuǎn)化為可比較的評分，豐富了評估的維度和深度。

• 總體而言，這一全面指標體系不僅是評估工具，更是行動指南，它將"三無一有"的理論框架轉(zhuǎn)化為可操作的實踐路徑，引導(dǎo)普惠金融更加系統(tǒng)、全面地支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展。
  

"三無一有"與可持續(xù)發(fā)展目標：從基層指標到全球目標的系統(tǒng)聯(lián)動

"三無一有"理論框架不僅回應(yīng)了中國鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的本土需求，也與全球可持續(xù)發(fā)展目標(SDGs)高度契合，體現(xiàn)了中國實踐對全球可持續(xù)發(fā)展的貢獻。

金融健康指數(shù)作為"三無一有"框架的核心支撐，其影響力輻射至多個可持續(xù)發(fā)展目標。首先，它直接支持SDG 1（無貧窮），通過增強鄉(xiāng)村主體的財務(wù)韌性和風險管理能力，減少因突發(fā)事件導(dǎo)致的貧困風險。根據(jù)最新研究，財務(wù)韌性較強的農(nóng)戶面對自然災(zāi)害時，收入下降幅度平均低20%，恢復(fù)速度快40%，這直接強化了抵御貧困的能力。

金融健康還深度支持SDG 8（體面工作和經(jīng)濟增長），特別是8.10"加強金融機構(gòu)能力以擴大金融服務(wù)可及性"的具體目標。當鄉(xiāng)村居民的金融健康水平提高時，他們更有能力利用金融工具進行生產(chǎn)性投資和創(chuàng)業(yè)活動，從而創(chuàng)造更多就業(yè)機會。2023年的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，金融健康水平處于中高等級的農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)率比低等級高出1.8倍，且其創(chuàng)辦企業(yè)的三年存活率高出約25%。

此外，金融健康對SDG 4（優(yōu)質(zhì)教育）、SDG 5（性別平等）和SDG 10（減少不平等）也有顯著貢獻。金融健康的家庭更有能力投資子女教育；女性金融健康的提升直接促進了家庭決策權(quán)的平等；而普遍提高的金融健康水平則縮小了不同群體間的發(fā)展差距。最為關(guān)鍵的是，金融健康支持SDG 17（促進目標實現(xiàn)的伙伴關(guān)系），通過建立多方參與的金融教育和能力建設(shè)機制，調(diào)動各方資源促進可持續(xù)發(fā)展。

收入增長率是"無貧困"目標的直接體現(xiàn)，其與SDGs的聯(lián)系同樣廣泛而深入。除了明顯對應(yīng)的SDG 1（無貧窮）外，穩(wěn)定增長的收入也直接支持SDG 2（零饑餓），尤其是2.3"提高小規(guī)模糧食生產(chǎn)者的生產(chǎn)力和收入"。數(shù)據(jù)顯示，當農(nóng)村居民收入達到一定水平后，其食品消費結(jié)構(gòu)顯著改善，營養(yǎng)攝入更加均衡多樣。

收入增長還支持SDG 3（良好健康與福祉），因為經(jīng)濟狀況改善使農(nóng)村居民能夠獲得更好的醫(yī)療服務(wù)。同時，它也推動SDG 11（可持續(xù)城市和社區(qū)）中有關(guān)改善農(nóng)村住房和基礎(chǔ)設(shè)施的目標，因為收入增長帶來的是整個農(nóng)村生活環(huán)境的全面改善。特別值得注意的是，收入增長如果建立在可持續(xù)基礎(chǔ)上，還能促進SDG 12（負責任消費和生產(chǎn)），引導(dǎo)農(nóng)村形成更加綠色、低碳的消費模式。這些聯(lián)系表明，收入增長不僅是經(jīng)濟指標，更是系統(tǒng)性改善農(nóng)村生活質(zhì)量的基礎(chǔ)。

就業(yè)/創(chuàng)業(yè)率作為"無失業(yè)"目標的核心指標，不僅直接對應(yīng)SDG 8（體面工作和經(jīng)濟增長），也與多個其他目標密切相關(guān)。鄉(xiāng)村充分就業(yè)和活躍創(chuàng)業(yè)對SDG 9（產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施）的貢獻尤為突出，特別是9.3"提升小型工業(yè)和企業(yè)的金融服務(wù)獲取"。實踐證明，活躍的鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)能夠推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代技術(shù)融合。

就業(yè)創(chuàng)業(yè)對SDG 4（優(yōu)質(zhì)教育）也有重要影響，尤其是職業(yè)教育和技能培訓方面。同時，它還支持SDG 5（性別平等），通過為農(nóng)村女性提供更多經(jīng)濟參與機會。更廣泛地看，鄉(xiāng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的活力直接影響SDG 10（減少不平等）和SDG 11（可持續(xù)城市和社區(qū)），有助于縮小城鄉(xiāng)差距和促進區(qū)域均衡發(fā)展。2022年數(shù)據(jù)顯示，鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)活躍度高的地區(qū)，城鄉(xiāng)收入差距比全國平均水平低12.7%，人口流出率低17.9%，表明就業(yè)創(chuàng)業(yè)是實現(xiàn)多重可持續(xù)發(fā)展目標的重要抓手。

減碳項目增長率是"無凈碳排放"目標的具體體現(xiàn)，其對SDGs的支持同樣多元且深遠。它直接對應(yīng)SDG 13（氣候行動）和SDG 7（經(jīng)濟適用的清潔能源），通過減少溫室氣體排放并提高可再生能源比例，應(yīng)對氣候變化挑戰(zhàn)。最新統(tǒng)計表明，鄉(xiāng)村地區(qū)光伏項目每增加10%，可減少約6.5%的化石能源消耗和相應(yīng)的碳排放。

減碳項目還支持SDG 6（清潔飲水和衛(wèi)生設(shè)施）和SDG 15（陸地生物）。生態(tài)農(nóng)業(yè)和森林碳匯項目不僅減少碳排放，還改善水資源質(zhì)量和生物多樣性。此外，減碳項目通常帶動綠色就業(yè)創(chuàng)造，支持SDG 8（體面工作和經(jīng)濟增長）；而其推動的循環(huán)經(jīng)濟模式則直接促進SDG 12（負責任消費和生產(chǎn)）。實踐證明，減碳項目帶來的不僅是環(huán)境效益，還有經(jīng)濟和社會的協(xié)同效益。例如，農(nóng)村分布式能源項目平均能為參與農(nóng)戶增加15-20%的年收入，同時創(chuàng)造大量本地就業(yè)崗位。

從系統(tǒng)層面看，"三無一有"四大基層指標不是孤立運作的，而是相互促進、系統(tǒng)聯(lián)動的。金融健康的提升增強了農(nóng)戶投資綠色項目的能力和意愿；減碳項目創(chuàng)造了新的就業(yè)機會和收入來源；就業(yè)創(chuàng)業(yè)的增加又提高了整體收入水平；而收入的提升反過來進一步改善了金融健康狀況。這種良性循環(huán)使得四大指標共同作用，全面支持幾乎所有的可持續(xù)發(fā)展目標。

這種從基層指標到全球目標的系統(tǒng)聯(lián)動，體現(xiàn)了"三無一有"框架的整體性和戰(zhàn)略性。它不是簡單地將不同的發(fā)展目標并列，而是通過金融健康這一關(guān)鍵支點，構(gòu)建了一個內(nèi)在一致、相互促進的可持續(xù)發(fā)展體系。這一體系既回應(yīng)了中國鄉(xiāng)村發(fā)展的實際需求，也與全球可持續(xù)發(fā)展的宏大愿景緊密對接，為中國鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展貢獻了既有本土特色又具全球視野的理論框架和實踐路徑。

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