近期，“提前還房貸”成了不少家庭熱議的焦點。有不少讀者提問：貸款200萬，每月提前還款1萬元，到底該選“等額本金”還是“等額本息”？ 看似簡單的二選一，背后卻隱藏著驚人的利息差，選對了能省幾十萬，選錯了相當(dāng)于多年白干！

一、核心計算：兩種方式差距有多大？

假設(shè)貸款200萬、利率4.5%、期限30年：

等額本金：常規(guī)還法總利息約135萬元

等額本息：常規(guī)還法總利息約164萬元

但若疊加 每月提前還款1萬元：

還款方式 預(yù)計總利息 還清年限縮短至

等額本金 約60-70萬元 12-14年

等額本息 約80-90萬元 15-17年

一眼看清：等額本金比等額本息還能再省20萬左右！
這差額，夠買一輛特斯拉首付，或者裝下一整個家庭兩年的生活費！

二、為什么等額本金+提前還款更劃算？

等額本金本身前期就在大量償還本金，每月額外再還1萬，相當(dāng)于“加速沖刺”，本金迅速下降，利息自然大幅減少。
而等額本息前期月供中利息占比高，提前還款效率較低，省息效果略遜一籌。

三、觀點：銀行不會主動告訴你的真相

很多人盲目跟隨銀行默認(rèn)推薦的“等額本息”，卻很少思考是否適合自己。尤其是具備一定還款能力的人，其實更應(yīng)優(yōu)先考慮等額本金+定期提前還款，這才是真正的高效還款策略。

但也請注意：不是所有人都適合強度這么大的還款方式。如果你收入不穩(wěn)定，或希望保留更多家庭現(xiàn)金流，等額本息+提前還款仍是穩(wěn)妥的選擇。

?四、你應(yīng)該怎么做？

摸清銀行政策：是否允許隨時提前還款？有沒有違約金？

評估自身收入：是否穩(wěn)定可持續(xù)？能否承受前期較高月供？

善用工具計算：使用銀行APP或在線貸款計算器模擬不同方式；

別忽略投資機會：若理財收益率能超過房貸利率，不必盲目提前還款。

五、小編說兩句

當(dāng)下利率低位運行，很多人一窩蜂提前還貸，但很少有人真正琢磨“怎么還最劃算”。財務(wù)思維不在于還得早，而在于還得巧。優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，比單純追求“無債一身輕”更重要。

你是“提前還貸派”還是“投資理財派”？

如果你也在提前還貸，你選擇的是哪種方式？

有沒有算過自己到底省了多少利息？

你會優(yōu)先還房貸，還是把錢投入基金、股市等其他渠道？

歡迎在評論區(qū)分享你的做法和觀點！ 說不定你的經(jīng)驗正好幫助另一位讀者做出更明智的選擇～