在可持續(xù)發(fā)展浪潮與“雙碳”目標(biāo)的雙重驅(qū)動下，ESG（環(huán)境、社會、治理）快速躍升為衡量企業(yè)長期價值的核心戰(zhàn)略指標(biāo)。

銀行業(yè)作為經(jīng)濟金融體系的重要支柱，其ESG實踐不僅關(guān)乎自身的可持續(xù)發(fā)展，更是貫徹落實中央金融工作會議精神、做好綠色金融這篇大文章的關(guān)鍵一環(huán)，對實體經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型與社會福祉的提升具有深遠影響。

作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，民生銀行在ESG領(lǐng)域的探索與實踐始終備受關(guān)注。從將ESG寫入五年戰(zhàn)略規(guī)劃，到成為國內(nèi)首批獲得MSCI ESG全球最高等級AAA評級的銀行；從創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、助力企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，到深耕社會責(zé)任、精進公司治理，民生銀行如何在ESG浪潮中找準(zhǔn)定位、實現(xiàn)戰(zhàn)略突圍？又通過哪些舉措持續(xù)提升自身價值與社會認(rèn)可？本期專訪，《華夏時報》記者與民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人深入對話，解碼其ESG實踐的深層邏輯與鮮活經(jīng)驗。

《華夏時報》：您如何理解ESG對民生銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的深層意義與戰(zhàn)略價值？

民生銀行：一是踐行金融政治性與人民性的重要體現(xiàn)。環(huán)境方面，將綠色及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略融入經(jīng)營管理，持續(xù)豐富綠色金融產(chǎn)品體系、深化綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持、拓展綠色消費服務(wù)場景、創(chuàng)新碳金融實踐。社會方面，聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮服務(wù)民企、小微的特色優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融活水；扎實履行社會責(zé)任，堅持發(fā)展成果與社會共享。治理方面，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌規(guī)劃，對標(biāo)全球最佳實踐，全面踐行ESG理念，促進治理能力與治理水平提升。

二是打造長期可持續(xù)發(fā)展競爭力的戰(zhàn)略底座。關(guān)注ESG相關(guān)風(fēng)險的管理，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和ESG數(shù)據(jù)資產(chǎn)雙輪驅(qū)動作用，著眼監(jiān)管前瞻性引導(dǎo)原則，科學(xué)系統(tǒng)地搭建了法人客戶環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理體系，自主研發(fā)了一整套適合民生銀行客戶特點的ESG評級模型工具。

三是建設(shè)可持續(xù)發(fā)展品牌的價值引擎。近年來，民生銀行在ESG領(lǐng)域?qū)耀@殊榮，既彰顯社會各界的高度認(rèn)可，也印證了資本市場對民生銀行可持續(xù)發(fā)展價值的充分肯定。

《華夏時報》：隨著全球ESG監(jiān)管趨嚴(yán)，資本市場對ESG關(guān)注度攀升，優(yōu)化ESG信披質(zhì)量成上市銀行“必答題”。我們看到，民生銀行成效顯著：不僅是國內(nèi)首批獲MSCI ESG全球最高AAA評級的銀行，其Wind ESG國內(nèi)評級亦連續(xù)兩年保持A等級，居上市銀行前10%。亮眼成績背后，民生銀行有哪些可復(fù)制的經(jīng)驗？

民生銀行：能取得如今的成績，背后是全行上下多方面協(xié)同努力的結(jié)果，主要有以下幾方面經(jīng)驗：

治理方面：完善治理架構(gòu)，提升管理水平

一是，我行董事會高度重視ESG，將其提升至公司治理的關(guān)鍵位置，全面監(jiān)督ESG政策及規(guī)劃的實施。從戰(zhàn)略規(guī)劃高度推動ESG工作，把達到全球同業(yè)最佳實踐設(shè)為方向，會同管理層在多個關(guān)鍵領(lǐng)域開展提升工作并設(shè)立管理目標(biāo)。

二是，我行成立了由董事長擔(dān)任組長、行長擔(dān)任副組長的ESG領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立由相關(guān)部門組成的ESG工作組，明確從統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進到落地實施各層級的職責(zé)，確保ESG工作全面融入公司治理和經(jīng)營管理，形成了高效的ESG管理體系。

三是，我行主動對標(biāo)國際最佳實踐，董事會及戰(zhàn)略發(fā)展與消費者權(quán)益保護委員會審議通過年度ESG報告，向資本市場充分展示本行ESG特色。同時，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與消費者權(quán)益保護委員會還會審閱半年度ESG專題報告，持續(xù)提升ESG信息披露的專業(yè)性與準(zhǔn)確性，確?？陀^披露ESG信息，完整呈現(xiàn)本行ESG表現(xiàn)。

環(huán)境方面：我們踐行綠色發(fā)展，深化環(huán)境責(zé)任

一是，將綠色及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略深度融入經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力，推出“農(nóng)戶光伏貸”“農(nóng)牧貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷滿足不同客戶群體在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的金融需求。

二是，深化綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)支持，通過優(yōu)化金融服務(wù)流程，為綠色供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)，從原材料采購、生產(chǎn)制造到產(chǎn)品銷售的全鏈條，推動整個供應(yīng)鏈綠色發(fā)展。

三是，積極拓展綠色消費服務(wù)場景，鼓勵消費者參與綠色消費。

四是，我行在碳金融領(lǐng)域積極探索創(chuàng)新，除了為碳減排項目提供融資支持外，還開展碳交易相關(guān)金融服務(wù)，如碳配額質(zhì)押貸款等，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，提升企業(yè)參與碳市場交易的積極性和能力，促進碳市場健康發(fā)展。

社會方面：我們聚焦社會議題，履行社會責(zé)任

一是，聚焦“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮服務(wù)民營、小微企業(yè)的特色優(yōu)勢。不斷加大對民營、小微企業(yè)的信貸支持力度，優(yōu)化審批流程，降低融資成本，為實體經(jīng)濟注入源源不斷的金融活水，助力民營、小微企業(yè)茁壯成長。

二是，助力鄉(xiāng)村振興，聚焦定點幫扶縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打出“‘一行興一鄉(xiāng)’工作新體系”“戰(zhàn)略客戶攜手計劃”“金融助農(nóng)惠農(nóng)新業(yè)務(wù)”的組合拳，形成具有金融行業(yè)特色產(chǎn)業(yè)幫扶的“民生實踐”。

三是，持續(xù)提升金融服務(wù)可及性，通過優(yōu)化網(wǎng)點布局，合理增設(shè)社區(qū)網(wǎng)點，讓金融服務(wù)更貼近居民生活。同時，迭代開放銀行、遠程銀行等服務(wù)模式，利用金融科技手段打破時空限制，為客戶提供更加便捷高效的金融服務(wù)，推動金融服務(wù)的全面普及和優(yōu)化升級。

四是，持續(xù)建設(shè)公益品牌，連續(xù)十年舉辦“我決定民生愛的力量——ME創(chuàng)新資助計劃”，累計為245個創(chuàng)新公益項目提供資金支持，直接受益人次超過37.4萬，項目涵蓋鄉(xiāng)村振興、社區(qū)發(fā)展、教育支持、健康福祉、生態(tài)文明等多個領(lǐng)域。

五是，打造文化藝術(shù)公益特色，依托6家公益美術(shù)機構(gòu)，通過18年的持續(xù)深耕，成功探索出一條服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會公眾、服務(wù)民生品牌的特色文化公益之路。特別是近年來以“文明”系列大展為載體，服務(wù)線下公眾40余萬人次，惠及線上線下人群累計4600余萬人次，獲得文旅部、北京市頒發(fā)的多個獎項，成為一張靚麗的文化公益名片。

通過在治理、環(huán)境、社會等多方面的持續(xù)努力與創(chuàng)新實踐，我行在ESG領(lǐng)域逐步積累了經(jīng)驗，得到了市場和權(quán)威機構(gòu)認(rèn)可。未來，民生銀行將繼續(xù)秉持ESG理念，不斷深化實踐，為社會、環(huán)境和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展貢獻更大力量。

《華夏時報》：在具體實踐中，民生銀行如何依托ESG標(biāo)準(zhǔn)框架創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)？申請綠色金融產(chǎn)品的客戶需滿足哪些要求？

民生銀行：近年來，民生銀行持續(xù)強化綠色專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，聚焦清潔能源、生態(tài)環(huán)保、節(jié)能減排、低碳科技、碳權(quán)交易、綠色交通、綠色建筑、綠色生活等方向，全面打造并持續(xù)豐富完善“民生峰和”綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，強化細(xì)分場景產(chǎn)品及綜合服務(wù)模式創(chuàng)新。比如，參考環(huán)境權(quán)益融資工具標(biāo)準(zhǔn)，推出“碳權(quán)抵質(zhì)押融資”“排污權(quán)貸款”等，在武漢、杭州、北京等分行實現(xiàn)落地投放；依托碳減排支持工具，強化“碳減排貸款”創(chuàng)新和推廣，累計投放余額突破300億元；持續(xù)探索開展“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”創(chuàng)新和推廣，在武漢、重慶等分行實現(xiàn)落地投放；基于企業(yè)碳賬戶數(shù)據(jù)，聯(lián)合第三方推出“民生碳e貸”“青海碳e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，依據(jù)客戶“碳評級”提供差異化的全周期、多場景、定制化的綜合碳金融產(chǎn)品體系和生態(tài)圈服務(wù)，滿足綠色金融客群多層次需求。

創(chuàng)新產(chǎn)品的目標(biāo)客戶需匹配產(chǎn)品所對應(yīng)綠色低碳領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)及要求。比如，碳減排貸款需滿足碳減排支持工具的申報條件，每億元投資的碳排放需達到一定標(biāo)準(zhǔn)等；“青海碳e貸”的客戶需要在青海省“青信融”平臺開立包含多維數(shù)據(jù)的碳賬戶，依托企業(yè)碳績效獲得差異化貸款服務(wù)。

《華夏時報》：民生銀行在提升自身ESG治理水平的同時，如何助力民企深化ESG實踐？在支持民企降碳轉(zhuǎn)型中，又有哪些針對性舉措？

民生銀行：我行堅決貫徹落實國家“雙碳”戰(zhàn)略，踐行綠色發(fā)展理念，建立多維綠色金融經(jīng)營管理體系，持續(xù)創(chuàng)新完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，提升專業(yè)化服務(wù)能力，積極支持民企綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。強化多場景產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”“民生碳e貸”等產(chǎn)品，支持民企綠色發(fā)展。如：為重慶某精細(xì)化工民營企業(yè)發(fā)放低碳轉(zhuǎn)型貸款，基于《重慶市長壽區(qū)第二批轉(zhuǎn)型金融支持目錄》制定企業(yè)轉(zhuǎn)型目標(biāo)，設(shè)立企業(yè)單一產(chǎn)品能耗強度的基準(zhǔn)值，將公司實際產(chǎn)品能耗強度與貸款利率掛鉤；同時，在人民銀行重慶分行創(chuàng)設(shè)的“企業(yè)碳賬戶”系統(tǒng)進行碳排放及相關(guān)轉(zhuǎn)型信息披露，有效促進企業(yè)通過工藝升級減少碳排放。

《華夏時報》：展望未來，隨著“雙碳”目標(biāo)深入推進，結(jié)合民生銀行的實踐成效，銀行業(yè)可在哪些維度深化ESG實踐？

民生銀行：銀行業(yè)可在科技金融、綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融、養(yǎng)老金融等五大核心維度持續(xù)深化ESG實踐，支持“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)，推動可持續(xù)發(fā)展。

一是科技金融維度

助力科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化：加大對科技成果轉(zhuǎn)化項目的資金支持力度，為科研機構(gòu)與企業(yè)之間的技術(shù)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)學(xué)研合作項目提供專項貸款。同時，利用銀行的資源優(yōu)勢，搭建科技成果轉(zhuǎn)化對接平臺，促進科技成果與市場需求、資金的有效對接，加速科技成果從實驗室走向市場的進程。

二是綠色金融維度

豐富綠色金融產(chǎn)品譜系：除了綠色信貸、綠色債券等常規(guī)產(chǎn)品，積極探索綠色保險、綠色信托、綠色基金等多元化產(chǎn)品。如開發(fā)綠色建筑性能保險，為采用綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的項目提供保險保障，降低項目風(fēng)險；設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)投資基金，聚焦新能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，投資具有發(fā)展?jié)摿Φ木G色項目，推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

三是普惠金融維度

擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面：加大農(nóng)村地區(qū)和偏遠地區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，通過設(shè)立助農(nóng)取款點、金融服務(wù)站等方式，提高金融服務(wù)的可得性；推廣移動支付、線上信貸等數(shù)字化金融服務(wù)，打破時空限制，讓更多弱勢群體能夠便捷地享受金融服務(wù)。

四是養(yǎng)老金融維度

豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給：開發(fā)多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，如養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險等，滿足不同客戶群體的養(yǎng)老需求。例如，推出長期限、低風(fēng)險的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，為風(fēng)險偏好較低的客戶提供穩(wěn)定的養(yǎng)老資金儲備；設(shè)計具有收益穩(wěn)健、分紅靈活等特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，幫助客戶實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。

五是數(shù)字金融維度

推動金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：利用金融科技手段，加快數(shù)字化發(fā)展步伐，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。如運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實現(xiàn)貸款審批的自動化、智能化，縮短客戶等待時間；通過生物識別技術(shù)，加強客戶身份認(rèn)證，提高金融服務(wù)的安全性，等等。