守正創(chuàng)新，立勢九州

作者 | 勝馬財經(jīng)出品人 周瑞俊

編輯 | 歐陽文

當(dāng)前，銀行業(yè)正置身于深刻變革的浪潮之中。宏觀環(huán)境多變，市場利率下行，金融供給側(cè)改革加速推進(jìn)。對于大型銀行而言，如何在穩(wěn)健與創(chuàng)新之間實現(xiàn)平衡，在應(yīng)對市場挑戰(zhàn)中保持競爭力，已成為關(guān)乎未來發(fā)展的關(guān)鍵命題。

在這一背景下，作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，中國工商銀行的表現(xiàn)備受關(guān)注。從對實體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)支持，到對新興領(lǐng)域的探索與引領(lǐng)，它的選擇不只折射出國有大行的戰(zhàn)略定力與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也已成為引領(lǐng)銀行業(yè)發(fā)展的重要一極。

穩(wěn)中求進(jìn)強(qiáng)根基

中國工商銀行的發(fā)展是“穩(wěn)”字當(dāng)頭。在全球金融格局充滿不確定性的背景下，工商銀行展現(xiàn)出大體量、強(qiáng)活力和持續(xù)創(chuàng)造力，成為中國金融體系“壓艙石”之一。

中國工商銀行2025半年度報告顯示，報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入4271億元，同比增長1.57%；實現(xiàn)凈利潤1681億元；集團(tuán)資產(chǎn)總額為52.32萬億元，較上年末增長7.2%；客戶存款為36.90萬億元，較上年末增長5.9%；各項貸款為30.19萬億元，較上年末增長6.4%。

圖源：中國工商銀行2025半年度報告

在如此龐大規(guī)模的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)定增長，本身就是穩(wěn)健經(jīng)營和長期戰(zhàn)略定力的體現(xiàn)。尤其是在持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、普惠金融深入發(fā)展的背景下，保持持續(xù)的盈利穩(wěn)定性，更具含金量。

值得注意的是，報告期內(nèi)，中國工商銀行資產(chǎn)負(fù)債均衡增長，發(fā)展韌性不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)、客戶貸款、存款規(guī)模保持同業(yè)引領(lǐng)的同時，其年化平均總資產(chǎn)回報率和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.67%和8.82%。不良貸款率1.33%，下降0.01個百分點；資本充足率19.54%，撥備覆蓋率217.71%，分別上升0.15、2.80個百分點，穩(wěn)健經(jīng)營基礎(chǔ)更加扎實。

圖源：中國工商銀行2025半年度報告

這種由內(nèi)而外的穩(wěn)健與強(qiáng)大，不僅體現(xiàn)在財報中，也獲得了國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可。2025年7月2日，英國《銀行家》雜志發(fā)布了2025年全球銀行1000強(qiáng)榜單，中國工商銀行以5410億美元的一級資本連續(xù)13年位居該榜單榜首

這不只是進(jìn)一步鞏固了工商銀行在世界銀行業(yè)的領(lǐng)先地位，彰顯其雄厚的資本基礎(chǔ)，更說明其全球化發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力得到了國際社會的認(rèn)可。

圖源：中國工商銀行公眾號

同樣值得關(guān)注的是，近日，《歐洲貨幣》雜志發(fā)布“2025年度卓越大獎”評選結(jié)果，中國工商銀行憑借在公司金融領(lǐng)域的突出表現(xiàn)，榮獲“中國最佳大型企業(yè)銀行”獎項。這一最高獎項的獲得，與工商銀行不斷提升公司金融服務(wù)的體系化、專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化水平不無關(guān)系。

工商銀行不僅在國際化方面獲得認(rèn)可，在國內(nèi)普惠金融領(lǐng)域也同樣表現(xiàn)突出。近期《中國金融》雜志社公布第七屆金融業(yè)年度優(yōu)秀品牌案例評選結(jié)果，中國工商銀行通過“興農(nóng)撮合”支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展案例獲評普惠金融年度案例獎。

作為與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部獨家聯(lián)合開展的專屬服務(wù)平臺，工商銀行“興農(nóng)撮合”平臺自2021年9月上線以來，已支持項目超1800個，服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體48萬個，提供意向性融資支持近2700億元，成為推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要金融抓手。

工商銀行的體量與結(jié)構(gòu)，也讓其在服務(wù)范圍和客戶群體上擁有相當(dāng)?shù)膹V度。截至2024年底，工商銀行已為全球超1400萬對公客戶提供金融產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)打造現(xiàn)代公司金融銀行,與此同時，其服務(wù)個人客戶已超過7億人。這種覆蓋全國、聯(lián)通全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使工商銀行不只是一家銀行，也是國民經(jīng)濟(jì)的金融“動脈”。

工商銀行的根基是一種全局性的穩(wěn)健，是從財務(wù)表現(xiàn)、資本實力到戰(zhàn)略支撐、長期回報的“穩(wěn)”。這種多維度的“穩(wěn)”，為其在服務(wù)實體、推動創(chuàng)新和引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中筑牢堅實的“底座”。

聚力實體謀高質(zhì)

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，是工商銀行安身立命之本，也是其長期堅守的核心使命。作為國有大行，工商銀行始終圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，將金融資源精準(zhǔn)投向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域，用金融“活水”不斷滋養(yǎng)新質(zhì)生產(chǎn)力，推動產(chǎn)業(yè)升級和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

在新型工業(yè)化進(jìn)程加快的背景下，工商銀行將制造業(yè)作為金融支持的重中之重。截至2025年6月末，工商銀行制造業(yè)貸款余額率先突破5萬億元，規(guī)模居同業(yè)首位。

在這背后，是工商銀行貸款結(jié)構(gòu)更趨合理，中長期貸款占比持續(xù)提升，覆蓋高端裝備、智能制造、綠色制造等重點產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，積極支持企業(yè)設(shè)備更新與技術(shù)改造，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快煥發(fā)新活力。

在支持制造業(yè)企業(yè)方面，工商銀行通過靈活的貸款期限匹配企業(yè)需求，以北京同仁堂為例，該行發(fā)放的中長期流動資金貸款期限延長至3年，精準(zhǔn)匹配了企業(yè)復(fù)雜工藝和較長生產(chǎn)周期的資金需求，讓企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上游穩(wěn)健運轉(zhuǎn)。

在新質(zhì)生產(chǎn)力中，科技創(chuàng)新是核心動能。工商銀行圍繞投早、投小、投長期、投硬科技原則，全面加大科創(chuàng)企業(yè)金融供給。截至2025年6月末，其科技貸款余額已突破6萬億元，較2024年末增長20%。在破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題上，工商銀行持續(xù)研發(fā)各種創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，尤其是為輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入的科創(chuàng)企業(yè)“量身打造”。

“工行效率高、利率低，手續(xù)簡便隨借隨還，為科技企業(yè)帶來融資便利，”一位從工商銀行浙江蕭山分行拿到貸款的國家級高新技術(shù)企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

不只是高新技術(shù)企業(yè)，工商銀行還注重用金融持續(xù)支持更多小微企業(yè)?！百J款明白紙”正是工商銀行通過明示企業(yè)貸款綜合融資成本的創(chuàng)新做法，讓小微企業(yè)看得見、算得清、能比較，顯著壓縮了融資鏈條中的隱性成本。

有厚度，更有溫度，工商銀行的服務(wù)通過“一縣一行一策”的因地制宜機(jī)制、線上化智能風(fēng)控模型，以及跨境結(jié)算的全鏈路打通，力求將金融“活水”送到企業(yè)最需要的地方，讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)、普惠和高效。

勇立潮頭謀新勢

在夯實根基、聚力實體的同時，工商銀行以前瞻視角，在國際化、數(shù)字化與綠色化等新航道上全面發(fā)力，構(gòu)建面向未來的高質(zhì)量增長極。

新的歷史時期，工商銀行不滿足于僅“做大”，而是更加注重“做強(qiáng)”“做優(yōu)”。如何在全球金融版圖中鞏固領(lǐng)先地位，如何在綠色與普惠大趨勢下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，已成為工商銀行高質(zhì)量發(fā)展的核心命題。

作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，工商銀行在國際化道路上不斷邁出新的步伐。截至2024年底，工商銀行境外機(jī)構(gòu)已覆蓋49個國家和地區(qū)，業(yè)務(wù)輻射全球主要經(jīng)濟(jì)體與新興市場。

工商銀行通過數(shù)字化跨境金融產(chǎn)品，有效降低外貿(mào)小微企業(yè)的結(jié)算成本，助力其輕松開拓海外市場。無論是制造業(yè)的設(shè)備更新，還是科創(chuàng)企業(yè)的專利質(zhì)押融資；無論是小微企業(yè)的續(xù)貸成本降低，還是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的撮合對接，工商銀行都將金融資源配置在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵處。

工商銀行竭力為中國企業(yè)“走出去”提供全方位支持，同時通過人民幣國際化業(yè)務(wù)為全球客戶提供便利，憑借其廣泛的跨境清算網(wǎng)絡(luò)和綜合服務(wù)能力，實現(xiàn)境外業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)率穩(wěn)步提升，國際業(yè)務(wù)多年來已成為其多元化收入的重要支柱。

不僅如此，工商銀行還持續(xù)推進(jìn)綠色金融發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)“含綠量”，全面服務(wù)美麗中國建設(shè)。截至目前，工商銀行綠色貸款規(guī)模突破6萬億元，境內(nèi)累計發(fā)行人民幣綠色金融債券超1100億元，境外累計發(fā)行綠色金融債券超200億美元，綠色投融資規(guī)模保持行業(yè)領(lǐng)先。

在實踐層面，工商銀行創(chuàng)新推出“美麗鄉(xiāng)村貸”“綠水青山貸”以及碳減排掛鉤貸款等產(chǎn)品，支持鄉(xiāng)村環(huán)境整治、生態(tài)發(fā)展和綠色能源項目。例如，在浙江慶元縣，工商銀行為國家儲備林項目提供2億元融資，這不僅是綠色金融的實踐，更是服務(wù)鄉(xiāng)村振興和“雙碳”目標(biāo)的精準(zhǔn)落地，有效帶動木材加工和林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓“綠水青山”真正變?yōu)椤敖鹕姐y山”。

工商銀行的高質(zhì)量發(fā)展離不開強(qiáng)大的戰(zhàn)略定力。近年來，堅持創(chuàng)新發(fā)展路徑，以智能化風(fēng)控、數(shù)字化動能、現(xiàn)代化布局、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)為五大支撐，持續(xù)構(gòu)建新時期的大行優(yōu)勢。在此過程中，工商銀行守住了風(fēng)險底線，更在體系創(chuàng)新、業(yè)務(wù)融合、生態(tài)協(xié)同中開辟了新賽道。

工商銀行正憑借穩(wěn)健的風(fēng)險管理、雄厚的資本實力、領(lǐng)先的國際布局和持續(xù)的創(chuàng)新驅(qū)動，推動自身從“全球最大”走向“全球最強(qiáng)”。從支持“制造強(qiáng)國”到建設(shè)“金融強(qiáng)國”，工商銀行正用實實在在的金融行動，托舉起中國式現(xiàn)代化的金融藍(lán)圖。

END

勝馬財經(jīng)誠意原創(chuàng)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載