深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)陸馬

編輯 | 歐陽文

面對銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)，青島銀行憑借精細(xì)化管理和特色化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)了凈利潤雙位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到上市以來最佳水平。

近日，青島銀行交出了一份頗具看點(diǎn)的2025年中期成績單。在商業(yè)銀行整體營收、凈利潤增速普遍乏力，凈息差持續(xù)探底的背景下，這家立足青島、深耕山東的城商行卻實(shí)現(xiàn)了凈利潤16.05%的同比增長。截至2025年6月末，青島銀行資產(chǎn)總額突破7400億元大關(guān)，達(dá)到7430.28億元，較上年末增長7.69%。

業(yè)績逆勢增長、規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張

2025年上半年，商業(yè)銀行面臨息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)，資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)和營收凈利下滑成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，在這樣的市場環(huán)境中，青島銀行的業(yè)績表現(xiàn)令人矚目。

中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入76.62億元，同比增長7.50%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤30.65億元，同比增長16.05%。橫向?qū)Ρ韧瑯I(yè)，青島銀行的表現(xiàn)同樣出色，在已披露業(yè)績的29家上市銀行中，2025年上半年?duì)I收、凈利潤平均增速分別為2.92%和4.63%，青島銀行這兩項(xiàng)指標(biāo)分別高于行業(yè)平均水平4.58和11.42個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模增長方面，青島銀行上半年維持了較高的擴(kuò)表強(qiáng)度。截至2025年6月末，該行客戶貸款總額3684.06億元，比上年末增加277.16億元，增長8.14%；客戶存款總額4661.40億元，比上年末增加341.16億元，增長7.90%。其中，個(gè)人存款占比進(jìn)一步提升至50.95%，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

更值得關(guān)注的是，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到了上市以來最佳水平。截至6月末，該行不良貸款率為1.12%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率252.80%，比上年末提高11.48個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)夯實(shí)。

凈息差表現(xiàn)優(yōu)異、特色業(yè)務(wù)亮眼

在銀行業(yè)凈息差普遍承壓的背景下，青島銀行的表現(xiàn)顯得格外突出。2025年上半年，該行凈息差仍維持1.72% 的行業(yè)優(yōu)秀水平，僅比去年末小幅下降1BP。拉長時(shí)間來看，青島銀行通過精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)“以質(zhì)補(bǔ)價(jià)”，體現(xiàn)出更強(qiáng)的盈利韌性。數(shù)據(jù)顯示，從2021年至2025年上半年，青島銀行凈息差累計(jì)僅下降7BP，顯著小于城商行54BP平均降幅。

這種優(yōu)勢主要來源于兩方面：資產(chǎn)端，青島銀行對公貸款平均收益率為4.44%，排在城商行前列；負(fù)債端，計(jì)息負(fù)債平均成本率同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)至1.91%。

作為山東半島經(jīng)濟(jì)圈的核心城商行，青島銀行充分利用藍(lán)色海洋和區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，構(gòu)筑起具有差異化競爭優(yōu)勢的護(hù)城河。

科技金融領(lǐng)域，青島銀行實(shí)施“總行+專營機(jī)構(gòu)+特色支行”科技金融專營機(jī)制。截至2025年6月末，該行科技金融貸款余額312.25億元，較上年末增幅20.85%；科技金融客群2258戶，較上年末增長311戶，增幅15.97%。

綠色金融方面，青島銀行打造“綠金青銀”特色品牌。截至上半年，綠色貸款余額516.09億元，增幅38.18%，超過全行貸款平均增速；藍(lán)色金融作為青島銀行的特色品牌，該行采取“融資+融智”模式。報(bào)告期末，藍(lán)色貸款余額192.26億元，較上年末增幅14.56%。

綜合化成效顯著、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

青島銀行深化集團(tuán)多牌照協(xié)同的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，強(qiáng)化在金融市場、托管、投行、理財(cái)、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。

青銀理財(cái)作為擁有稀缺的理財(cái)子公司牌照，近年來憑借完整、創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)管理規(guī)模和客戶數(shù)量穩(wěn)健增長。截至6月末，青銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模為1894.80億元，客戶總數(shù)達(dá)315.38萬戶；青銀金租則聚焦服務(wù)實(shí)體主責(zé)、“融資+融物”主業(yè)和穩(wěn)健轉(zhuǎn)型主線。截至6月末，青銀金租制造業(yè)類業(yè)務(wù)余額占比達(dá)到33.82%，較上年末提高6.90個(gè)百分點(diǎn)。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。自新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施以來，青島銀行積極擁抱金融科技浪潮，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一把手工程頂層謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)。

2023年，青島銀行啟動(dòng)新一代云原生分布式核心系統(tǒng)建設(shè)，并于2025年2月順利完成一期投產(chǎn)。這一方面顯著提升金融產(chǎn)品的敏捷創(chuàng)新與快速迭代能力，另一方面打通全行數(shù)據(jù)鏈路，強(qiáng)化了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化治理水平。在國際業(yè)務(wù)方面，該行通過智能審核與自動(dòng)入賬等技術(shù)手段，將企業(yè)跨境收款時(shí)間大幅壓縮至10分鐘以內(nèi)，有效提高了結(jié)算時(shí)效。

根據(jù)已披露中報(bào)，總的來看，通過深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)、打造特色業(yè)務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，青島銀行在銀行業(yè)整體面臨挑戰(zhàn)的背景下，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展。青島銀行管理層表示，將繼續(xù)堅(jiān)持以客戶為中心的發(fā)展理念，努力提升服務(wù)能力和管理水平。隨著市場環(huán)境的變化，青島銀行將密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，積極調(diào)整策略，確保在變化中尋求新的增長點(diǎn)。

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