提到違法銀行中介，大多人滿心反感——他們雖能幫部分人從銀行辦下貸款，甚至能搞定普通人辦不了的額度，但背后的違法操作危害極大。2025年以來，公安部與金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展打擊金融黑灰產(chǎn)專項(xiàng)行動(dòng)，近期還公布了首批典型案例，其中“職業(yè)背債”騙貸案尤為典型。

案例中，以寧某為首的中介，專門招攬“三無”白戶（無資產(chǎn)、無工作、無收入），通過提前半年到一年偽造工作、收入證明，將其包裝成“優(yōu)質(zhì)客戶”。隨后他們找賣房業(yè)主配合做假首付憑證，再勾結(jié)房產(chǎn)評(píng)估公司高評(píng)房產(chǎn)——比如把市價(jià)100萬的房子評(píng)到180萬，按7成按揭能從銀行貸出近130萬（原本僅能貸70萬）。貸款批下后，中介給業(yè)主少量房款，剩余資金全部分贓；之后還拿“白戶”的房產(chǎn)資質(zhì)申信用卡，套現(xiàn)后自己掌控。

2019年7月至2020年5月，寧某團(tuán)伙累計(jì)騙貸738萬余元，惡意透支信用卡575萬余元，合計(jì)超1400萬元。最終主犯寧某因貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，被判16年有期徒刑并處罰金80萬元。有人覺得“寧某賺了”，其實(shí)不然：80萬是罰款，與涉案金額無關(guān)，1400萬贓款會(huì)被全力追討（凍結(jié)賬戶、拍賣資產(chǎn)），若仍不足以賠償銀行，出獄后還得繼續(xù)還，中介下半輩子基本毀了。

除了“職業(yè)背債”，違法中介還有不少坑：

- 高昂手續(xù)費(fèi)：宣傳時(shí)說收2%-5%，實(shí)際又加“材料費(fèi)”“打點(diǎn)費(fèi)”等，總費(fèi)用常超貸款額的20%甚至30%，比如北京有客戶貸600萬，實(shí)際只拿到500萬，中介費(fèi)達(dá)100萬。

AB貸：客戶資質(zhì)不夠時(shí)，騙客戶找“資質(zhì)好的聯(lián)系人”，謊稱“簽字確認(rèn)就行”，實(shí)則用聯(lián)系人名義申貸，讓聯(lián)系人莫名背上巨債。

胡亂申信貸：掌控客戶資料、銀行卡、密碼后，線上線下亂申貸款，導(dǎo)致客戶征信“花掉”，還可能欠下高息網(wǎng)貸。

如今監(jiān)管打擊力度持續(xù)加大：2025年3月15日，國家金融監(jiān)督管理總局與公安部聯(lián)合出臺(tái)案件移送規(guī)定，開啟6個(gè)月專項(xiàng)整治；各地銀行協(xié)會(huì)也在清理銀行與中介的合作，廣東已有多家銀行撇清違規(guī)中介關(guān)系。2025年落網(wǎng)的違法中介不在少數(shù)，他們終究是咎由自取，報(bào)應(yīng)難逃。