日前，人民銀行上海總部啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)，以科技企業(yè)密集的漕河涇開發(fā)區(qū)為突破口，組織17家駐區(qū)銀行參與。此前企業(yè)貸款僅明示利率，擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等非利息成本?！半[性”存在，試點(diǎn)通過“貸款明白紙”、專屬計(jì)算器等舉措，將綜合成本以年化率全面公示，破解銀企信息不對(duì)稱難題。

漕河涇開發(fā)區(qū)

試點(diǎn)推進(jìn)中，參與銀行以海報(bào)宣傳、客戶經(jīng)理一對(duì)一講解等形式普及政策，讓“貸款明白紙”成為企業(yè)辦貸“標(biāo)配”。某信息科技（上海）有限公司是位于漕河涇產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的一家專精特新小巨人企業(yè)，因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需850萬元貸款，中國銀行漕河涇支行引導(dǎo)其填寫“貸款明白紙”，清晰列明銀行2.6%的貸款利率與支付給政府融資擔(dān)保公司4.25‰的擔(dān)保費(fèi)率，企業(yè)負(fù)責(zé)人直言“成本構(gòu)成一目了然，不用再猜隱性支出”。

上海某機(jī)電科技公司中標(biāo)項(xiàng)目后有200萬元資金缺口，因擔(dān)憂隱性成本遲遲未敲定融資方案。工商銀行漕河涇科技支行上門服務(wù)時(shí)，用“貸款明白紙”表格化呈現(xiàn)1000元抵押物評(píng)估費(fèi)、80元抵押登記費(fèi)等明細(xì)，并承諾由銀行承擔(dān)；同時(shí)通過“貸款綜合融資成本計(jì)算器”現(xiàn)場(chǎng)試算，企業(yè)實(shí)際成本從2.8%降至2.7%。

針對(duì)“輕資產(chǎn)”科技企業(yè)，試點(diǎn)還推動(dòng)融資方案精準(zhǔn)適配。漕河涇某半導(dǎo)體封裝設(shè)備研發(fā)企業(yè)訂單激增卻難靠傳統(tǒng)抵押獲貸，上海農(nóng)商銀行漕河涇開發(fā)區(qū)支行通過“貸款明白紙”發(fā)現(xiàn)，其此前依賴個(gè)人融資或供應(yīng)鏈金融，成本達(dá)4%~8%。銀行以“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”設(shè)計(jì)方案，給予1000萬元授信，不僅承擔(dān)近3500元知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估費(fèi)，還借助專項(xiàng)政策為企業(yè)爭取到貸款到期后50%的利息補(bǔ)貼，最終成本降至年化1.55%，讓專利轉(zhuǎn)化為“融資鑰匙”。

一張“貸款明白紙”，既是算好企業(yè)綜合融資成本的“明細(xì)賬”，更是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的“承諾書”。據(jù)悉，人民銀行上海總部將總結(jié)漕河涇試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)將明示工作做實(shí)做細(xì)，不斷提升企業(yè)融資透明度，為上海經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

記者：曹香玉

封面制圖：張伊婷

編輯：陳海笑

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