現(xiàn)在有一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，尤其是在一二線城市，在一分部家庭里退休父母的養(yǎng)老金比上班的兒女還高。

我周圍就有這么一個(gè)家庭。母親的養(yǎng)老金低一些，月入4000多元；父親長(zhǎng)期在國(guó)企上班，繳費(fèi)穩(wěn)定、工齡長(zhǎng)，現(xiàn)在每個(gè)月到手將近8000元養(yǎng)老金；家里有一個(gè)還未結(jié)婚的女兒，在一家中型民營(yíng)企業(yè)做行政，每個(gè)月到手工資是5000多元，比父親的養(yǎng)老金低不少。

這可能不是偶然現(xiàn)象。有些上海的父母退休前是公務(wù)員，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金更高，甚至達(dá)到了“牛馬”兒女們工資的2倍。與其累死累活，不如“躺平啃老”過(guò)得舒服，這話不只是梗，代表了一部分現(xiàn)實(shí)。

在最近舉辦的人大中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)論壇上，一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家將養(yǎng)老金高于在職工資的問(wèn)題拋了出來(lái)，他提到，“退休金與在崗工資相比太高了一點(diǎn)是個(gè)很大的問(wèn)題”、“退休制度是要保障人們的基本生活，而不是過(guò)很優(yōu)雅的生活，追求高質(zhì)量生活還是需要靠個(gè)人儲(chǔ)蓄和財(cái)富，不能指望國(guó)家養(yǎng)老金?！?/p>

此外，養(yǎng)老金收入與工資收入倒掛現(xiàn)象正向低維度城市擴(kuò)張。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年河南退休職工的平均養(yǎng)老金為3236元，全省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位平均工資為3993元。

注意，統(tǒng)計(jì)職工工資用的未扣除社保的總收入口徑，實(shí)際到手的工資要扣掉社保個(gè)人繳費(fèi)部分，所以河南2022年的職工平均養(yǎng)老金不比城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位就業(yè)人員的平均工資低多少。這意味著在部分河南城市家庭里，退休父母每月拿的比工作不太好的子女高。

收入倒掛的原因很多，養(yǎng)老金每年穩(wěn)定增長(zhǎng)重要因素之一。

2025年全國(guó)養(yǎng)老金平均增幅為2%，雖創(chuàng)下十多年來(lái)新低且增速相比前幾年大幅下降，但漲總比不漲好。尤其考慮到養(yǎng)老金的增長(zhǎng)是有累計(jì)效應(yīng)的，前些年動(dòng)輒7%、8%甚至10%的上漲幅度作為未來(lái)增長(zhǎng)基數(shù)的一部分均在為每一年的增加額“做貢獻(xiàn)”。

與之形成鮮明對(duì)比的是職工工資的收入增長(zhǎng)極其不穩(wěn)定，疫情過(guò)后的幾年更是如此。一些企業(yè)不僅不漲薪，還變著方法削減人力成本，減工資、扣獎(jiǎng)金、取消福利。養(yǎng)老金年年漲、工資不漲反降甚至突然失業(yè)成為“零薪族”。

工資比不過(guò)養(yǎng)老金的最直接影響是導(dǎo)致在職職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性降低。一些收入較低的人會(huì)覺(jué)得，自己都養(yǎng)不活了還交什么養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)是現(xiàn)收現(xiàn)付制的，即現(xiàn)在繳納的費(fèi)用給已經(jīng)退休的人發(fā)放養(yǎng)老金，這就給了繳費(fèi)人一種低工資“養(yǎng)”高退休金的感覺(jué)，進(jìn)一步打擊繳費(fèi)的積極性。

當(dāng)然，長(zhǎng)期來(lái)看這種現(xiàn)象無(wú)法維持下去。現(xiàn)在一部分退休人員的養(yǎng)老金較高不是因?yàn)槠淠贻p時(shí)繳納了大量養(yǎng)老保險(xiǎn)，而是享受了國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、整體收入水平提高的紅利。

我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全面推開(kāi)是在1995年左右，在該年之前的工齡是以特定形式體現(xiàn)在養(yǎng)老金計(jì)算中的，大家可能聽(tīng)到過(guò)視同繳費(fèi)年限和過(guò)渡性養(yǎng)老金，指的便是這種特定形式。對(duì)于這類群體，個(gè)人繳費(fèi)對(duì)養(yǎng)老金高低的影響被削弱了，受益于2000年-2020年期間整體經(jīng)濟(jì)增速和平均工資水平快速上漲，于是出現(xiàn)了另一個(gè)神奇的景象——退休前幾年是要干活的、工資不高，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金反而變多了不少。

1995年之后進(jìn)入社會(huì)參加工作的人就不同了，工齡不等于繳費(fèi)年限，在不繳納社保的單位上班相當(dāng)于沒(méi)有繳費(fèi)，未來(lái)退休時(shí)個(gè)人賬戶金額少且累計(jì)繳費(fèi)年限低，而這兩個(gè)因素決定了養(yǎng)老金的高低。

因此，對(duì)大部分還沒(méi)有退休的職工而言，如果現(xiàn)在的收入不高，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)不可能多，退休后的養(yǎng)老金無(wú)法實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。這意味著未來(lái)的高養(yǎng)老金收入可能會(huì)越來(lái)越少，而收入倒掛現(xiàn)象更多出現(xiàn)在體制內(nèi)退休人員和體制外職工層面。