今年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。五年來，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升，國有大行在其中發(fā)揮的作用不可小視。

以建設(shè)銀行為例，其不久前交出“期中答卷”頗為亮眼：凈利潤1626億元、營收3859億元、不良貸款率較上年末再降0.01個(gè)百分點(diǎn)……

比數(shù)字本身更值得關(guān)注的，是建行資產(chǎn)負(fù)債表背后清晰的“傾斜策略”——數(shù)萬億元信貸資源正加速涌向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微民營、鄉(xiāng)村振興與居民消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

利潤與責(zé)任如何兼顧？從建設(shè)銀行的實(shí)踐中，可以看到一家國有大行的解題思路。

穩(wěn)底盤、調(diào)結(jié)構(gòu)

細(xì)讀建行中期報(bào)告，多項(xiàng)核心數(shù)據(jù)清晰勾勒出其發(fā)展主線：盈利能力穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)管控強(qiáng)。

首先，盈利能力穩(wěn)。

截至6月末，建行經(jīng)營收入3859.05億元，同比增長2.95%；凈利潤1626.38億元，凈利息收益率1.40%，多項(xiàng)關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)企穩(wěn)向好，盈利底盤繼續(xù)抬高。

其次，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)。

負(fù)債端“降本”、資產(chǎn)端“增效”，建行打出一套漂亮的“組合拳”。具體來看，負(fù)債端，高流動(dòng)性的境內(nèi)活期存款余額占比超四成，可比同業(yè)領(lǐng)先，將資金成本壓到更低；資產(chǎn)端，貸款和債券余額占比近九成，結(jié)構(gòu)更輕、投向更準(zhǔn)，能夠真正把“好鋼”用在實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)“刀刃”上。

再次，風(fēng)險(xiǎn)管控強(qiáng)。

上半年，建行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，為后續(xù)逆周期投放留出空間。

值得注意的是，上半年，建行凈息差季度環(huán)比降幅收窄，呈現(xiàn)邊際企穩(wěn)跡象，繼續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。

建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮分析，建行積極加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)端配置，壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)占比，提高收益較高的貸款、債券等核心資產(chǎn)的配置力度，對(duì)凈息差起到了提升作用。

“展望下半年，我們有信心通過主動(dòng)管理，保持凈息差在可比同業(yè)的領(lǐng)先水平。”

五大賽道齊落子

當(dāng)前，“五篇大文章”已成為金融機(jī)構(gòu)深化轉(zhuǎn)型、提升服務(wù)質(zhì)效的重要方向。

作為國有大型商業(yè)銀行，建行將金融 “五篇大文章” 視作破解傳統(tǒng)路徑依賴、培育增長新引擎的核心抓手，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳、普惠小微、養(yǎng)老保障、數(shù)字金融等領(lǐng)域的資源傾斜力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域 “強(qiáng)基固本”，為薄弱環(huán)節(jié) “補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈”。

數(shù)據(jù)是最有力的例證。建行行長張毅指出，建行“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速均遠(yuǎn)高于全行貸款的平均增速。具體來看：

科技金融——持續(xù)引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域精準(zhǔn)集聚，為硬科技、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等提供有力支撐。6月末，建行科技貸款余額5.15萬億元，較上年末增長16.81%。

綠色金融——圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、低碳項(xiàng)目加大信貸投放與投資布局。6月末，建行綠色貸款余額5.72萬億元，較年初增長14.88%。自營債券投資組合中投向綠色領(lǐng)域資金規(guī)模超2500億元。

普惠金融——聚焦小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，持續(xù)擴(kuò)面、提質(zhì)、降本。6月末，建行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.74萬億元，較上年末增長9.80%；貸款客戶366萬戶，較上年末增加30.45萬戶。

養(yǎng)老金融——著力提升三大支柱業(yè)務(wù)競爭力，全方位滿足居民養(yǎng)老財(cái)富管理需求。上半年個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)、入金額保持同業(yè)領(lǐng)先。

數(shù)字金融——加快推進(jìn)集團(tuán)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展。6月末手機(jī)銀行和“建行生活”月活用戶達(dá)2.43億戶，同比增長14.40%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額8523.77億元，較年初增長13.44%。

精準(zhǔn)“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)

在聚焦“五篇大文章”的同時(shí)，建行也從重大項(xiàng)目、民生消費(fèi)兩大方向精準(zhǔn)發(fā)力，用實(shí)打?qū)嵉慕鹑谂e措為實(shí)體經(jīng)濟(jì) “輸血供氧”。

其一，重大項(xiàng)目——“兩重”建設(shè)不缺位。

建行有力有效服務(wù)國家建設(shè)，推動(dòng)“兩重”建設(shè)落地見效，基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)重點(diǎn)行業(yè)貸款余額穩(wěn)步增長，投向制造業(yè)的中長期貸款1.79萬億元，較上年末增長10.25%。

此外，建行積極落實(shí)國家重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)人民幣公司類非貼現(xiàn)貸款新增超8200億元，東北、中西部地區(qū)新增4700億元，區(qū)域協(xié)調(diào)戰(zhàn)略落地有聲。

其二， 民生消費(fèi)——以舊換新+拉動(dòng)消費(fèi)雙輪驅(qū)動(dòng)。

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的第一動(dòng)力。建行圍繞居民消費(fèi)升級(jí)與民生需求，用 “以舊換新” 激活存量需求，以消費(fèi)挖掘增量空間，為擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)注入金融動(dòng)能。

數(shù)據(jù)顯示，上半年建行大規(guī)模設(shè)備更新相關(guān)貸款累計(jì)投放超900億元。個(gè)人住房貸款的投放量、個(gè)人消費(fèi)貸款的新增均保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢。

近期，個(gè)人消費(fèi)貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策出臺(tái)。張毅表示，“在政策的帶動(dòng)下，建行有信心，在下半年繼續(xù)保持個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款的穩(wěn)定增長”。

底盤穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)。盡管市場環(huán)境復(fù)雜多變，上半年建行仍然表現(xiàn)出了較強(qiáng)的經(jīng)營韌性。

張毅指出，展望全年，將繼續(xù)扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，保持合理資產(chǎn)增速，繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，聚焦客戶綜合化和集團(tuán)一體化經(jīng)營服務(wù)，深化降本提質(zhì)增效，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，力爭盈利繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。（推廣）