點(diǎn)擊藍(lán)字「養(yǎng)老規(guī)劃羅姐說」關(guān)注我

不少朋友私信問：居民養(yǎng)老要不要交、怎么交合適、提檔劃不劃算、選哪檔最好？今天結(jié)合政策算算賬，幫你理清思路，事關(guān)切身利益，建議先收藏。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的核心原則很簡單：多繳多得、長繳多得。繳的年限越久、金額越多，60歲后領(lǐng)的養(yǎng)老金就越多。

很多農(nóng)民朋友臨近60歲才想起參保，也沒關(guān)系，這項(xiàng)保險(xiǎn)允許一次性補(bǔ)繳——退休時(shí)繳費(fèi)不足15年，可補(bǔ)繳至滿15年，但累計(jì)年限不能超15年。比如老趙60歲時(shí)只繳了5年，一次性補(bǔ)繳10年就能辦退休；若此前沒買過，補(bǔ)繳15年也能參保。

以2024年安徽省亳州市政策為例，當(dāng)?shù)鼐用耩B(yǎng)老有15個(gè)繳費(fèi)檔次，從200元到6000元不等，不同檔次有對(duì)應(yīng)政府補(bǔ)貼。按最低檔200元繳，60歲后每月僅能領(lǐng)160多元；按最高檔6000元繳，每月能領(lǐng)800多元，差距明顯。若已正常參保，還能對(duì)之前繳費(fèi)的年份提檔補(bǔ)繳，比如老趙之前按200元繳了10年，想提至6000元檔，補(bǔ)繳（6000-200）×10=58000元即可。

有人覺得低檔次回本快（200元檔約1.7年），高檔次回本慢（6000元檔約10年）。但要知道，居民養(yǎng)老是國家給低收入群體的基礎(chǔ)保障，得放長遠(yuǎn)看。擔(dān)心意外去世錢打水漂？也無需焦慮：未領(lǐng)養(yǎng)老金時(shí)去世，賬戶余額可由繼承人繼承；已領(lǐng)養(yǎng)老金的，剩余未領(lǐng)部分也能繼承，部分地區(qū)還有喪葬補(bǔ)助。

總之，養(yǎng)老金“活得越久越劃算”，身體健康是前提，余額也能全返。手頭寬裕的話，建議根據(jù)需求選較高檔次，為未來多份保障。

我們來看一位四川居民大爺60歲退休的養(yǎng)老金水平；

這位大爺退休時(shí)間為2025年8月13日，實(shí)際繳費(fèi)年限15年（累計(jì)180個(gè)月），無軍齡視同繳費(fèi)記錄。月計(jì)發(fā)基數(shù)9435.25元，本人平均繳費(fèi)工資指數(shù)0.5000；個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額68044.31元，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月。

該人員基本養(yǎng)老金分為四部分計(jì)算，具體如下：

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：以辦理退休手續(xù)時(shí)上一年度全省在崗職工月平均工資9435.25元為基數(shù)，結(jié)合本人加權(quán)平均繳費(fèi)指數(shù)0.5000累計(jì)繳費(fèi)年限（15年）及1%的政策計(jì)發(fā)比例，計(jì)算公式為：9435.25 × 0.5000 × 15 × 1% = 707.64元。

2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：按個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)計(jì)算，公式為：68044.31 ÷ 139 ≈ 489.53元。

3. 月增發(fā)養(yǎng)老金：因該人員無符合條件的增發(fā)情形，增發(fā)比例為0，此項(xiàng)金額為：0.000 × 707.64 = 0元。

4. 政府補(bǔ)貼養(yǎng)老金：按政策直接計(jì)入，金額為168元。

經(jīng)核算，該退休人員月養(yǎng)老金總額為：707.64 + 489.53 + 0 + 168 = 1365.17元。

這個(gè)養(yǎng)老金水平如何？

從全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇視角來看，該人員養(yǎng)老金處于中等偏上水平。

對(duì)比四川省2023年民生數(shù)據(jù)，農(nóng)村居民人均可支配收入約1.8萬元/年，月均1500元，該養(yǎng)老金略低于農(nóng)村居民月均收入，但足以覆蓋食品采購、基礎(chǔ)醫(yī)療、日常用品消費(fèi)等基本生活開支。

與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇相比，受城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老“多繳多得、長繳多得”機(jī)制影響，該人員繳費(fèi)指數(shù)0.5偏低，整體待遇仍屬“?；尽狈懂?，充分體現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的兜底保障屬性，能為其退休生活提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持。

祝退休人員退休快樂！