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US Life Insurance Industry Statistics 2025: Market Size, Ownership, and Demographics

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【本期看點】

●58%的美國人表示至少擁有一份人壽保險，這表明壽險的全國覆蓋率保持穩(wěn)定。

●2025年，美國仍有約1.08億成年人未參?；蛉藟郾ｋU保障不足。

●截至2025年，美國已參保的Z世代（1995-2010年出生）成年人中，62%持有終身壽險，比例居各代際之首。

●44%的已參保成年人認為其人壽保險保障不足以滿足未來需求。

●52%的美國人預計去世后將為親人留下1萬至3萬美元以上的未償債務。

2025年美國壽險行業(yè)統(tǒng)計概述

導言

在美國人壽保險行業(yè)不斷發(fā)展的背景下，數百萬美國人依靠人壽保險來保障家庭的財務未來。隨著消費者偏好、技術發(fā)展和經濟因素的變化給行業(yè)帶來深刻變革，理解最新統(tǒng)計數據為了解行業(yè)現狀和未來趨勢提供了關鍵視角。本篇2025年度概述將深入探討影響美國人壽保險的市場趨勢，旨在幫助讀者洞察投保率、保單細節(jié)、行業(yè)增長以及最重要的新興趨勢。

人壽保險投保情況

●目前52%的美國人擁有人壽保險，反映出人們對財務規(guī)劃需求的意識正在增強。

●在未參保人群中，47%將保費負擔能力列為主要障礙，20%則因擁有其他投資或儲蓄而認為無需投保。

●千禧一代（27-42歲）是新保單購買的重要群體，占已售保單的30%。

●家庭責任是主要投保動機：74%的家長表示購買人壽保險是為在身故后為受撫養(yǎng)人提供經濟保障。

●雇主提供的人壽保險仍是重要保障來源，55%已參保雇員將其職場福利作為主要保險渠道來源。

●對保單條款的認知度普遍較低：40%投保人承認并不清楚身故賠付金和各項福利的具體細節(jié)。

●盡管面臨經濟壓力，更多投保人仍持續(xù)維持保障，壽險保單失效率同比下降5%。

（2025年52%的美國人擁有人壽保險

比2022年的50%略有增長）

圖1 美國人壽保險投保趨勢

人壽保險保單結構

●終身壽險仍是最主要的險種，在當前有效個人保單中占比達61%。

●2025年定期壽險投保量增長8%，主要受年輕群體尋求高性價比短期保障的驅動。

●附帶重大疾病和長期護理責任的附加險保單增長17%，反映出民眾對醫(yī)療相關財務風險的關注度提升。

●保證型萬能壽險保單增長11%，更多消費者看重其保費穩(wěn)定性和終身保障特性。

●美國人壽保險保單平均保額目前已達17.8萬美元，較近年來的17萬美元有所上升。

●2025年簡化核保保單占新單比例的35%，其免體檢便捷性受到市場青睞。

●費率：一名30歲、健康、非吸煙者購買50萬美元保額、20年期的定期壽險，月均保費約為26美元。

全球終身壽險市場增長態(tài)勢

●全球終身壽險市場規(guī)模預計將從2024年的39282.1億美元增長至2029年的59056.6億美元。

●預計該市場在預測期內將以8.5%的年復合增長率持續(xù)擴張。

●到2025年，市場規(guī)模預計將達到42690億美元。

●這一穩(wěn)健上升趨勢反映出全球范圍內對長期財務保障和穩(wěn)健投資產品的需求日益增長。

圖2 2025年終身壽險全球市場增長

人壽保險理賠

●2025年，美國人壽保險公司共支付理賠金額890億美元，較去年增長4%。

●當前平均理賠處理周期已縮短至9天。

●92%的理賠申請在提交當年即獲批準并支付。

●身故理賠金支付總額達820億美元，持續(xù)為家庭提供關鍵經濟保障。

●終末期疾病提前給付金使用量上升22%，表明重癥投保人的相關需求增長。

●僅0.04%的理賠案件被標記為欺詐，反映出行之有效的風險控制機制。

●2025年僅1%的理賠與新冠疫情相關，表明疫情相關賠付進一步減少。

美國各代際人壽保險投保率

●嬰兒潮一代（1945-1965年出生）參保率最高，達57%；

●X世代（1965-1980年出生）緊隨其后，成年人參保比例為55%；

●半數千禧世代（1980-1995年出生）表示擁有人壽保險；

●Z世代（1995-2010年出生）參保率最低，僅為36%。

圖3 美國各個代際壽險投保率

各險種保費水平與市場細分

●定期壽險仍為最具性價比選擇，健康個體投保50萬美元保額、20年期的保單年均保費為200-300美元。

●同等保額（50萬美元保額）下，終身壽險年均保費約為2500美元，其投資成分與現金價值積累功能推高了成本。

●吸煙者保費較非吸煙者高出近50%，保費定價嚴格遵循風險因子調整機制。

●健康高風險人群的年均保費比健康個體高出35%。

●保證型萬能壽險因市場需求旺盛及競爭加劇，保費均價同比下降10%。

●免體檢簡化核保保單的保費較傳統(tǒng)保單高20%，其風險溢價覆蓋了核保缺失帶來的潛在損失。

●家庭/聯合壽險市場增長8%，更多夫妻選擇共享保單以降低保費成本并獲取聯合權益。

主要保險公司及市場份額

●保德信金融（Prudential Financial）以9.3%的市場占有率位居首位，憑借廣泛的保險產品線和強大的品牌信譽保持領先優(yōu)勢。

●大都會人壽（MetLife）以8.4%的市場份額緊隨其后，在團體險與個人險業(yè)務領域實現均衡發(fā)展。

●紐約人壽（New York Life）穩(wěn)占7.7%市場份額，其相互保險公司模式為其提供持續(xù)支撐。

●西北相互人壽（Northwestern Mutual）市場份額增至7.2%，主要受益于市場對終身壽險及財務規(guī)劃服務的需求增長。

●萬通互惠理財（MassMutual）保持6.5%的市場份額，在萬能壽險和團體壽險領域表現突出。

●林肯金融集團（Lincoln Financial）在2025年實現6.2%的業(yè)務增長，通過指數型及萬能壽險產品擴大市場滲透。

●美國國際集團（AIG）占據5.3%市場份額，專注于為高凈值客戶提供定制化保險解決方案。

圖4 美國頭部壽險公司市場份額

財務影響與經濟貢獻

●美國壽險行業(yè)每年為國內生產總值貢獻3820億美元，進一步鞏固了其在國家經濟增長中的作用。

●2025年，壽險公司支付了超過890億美元的死亡賠償金，為數百萬家庭提供了至關重要的支持。

●壽險公司持有的投資資產達6.3萬億美元，其中大部分用于長期國家發(fā)展項目。

●五分之一的美國人依賴人壽保險收入，凸顯了其在家庭財務穩(wěn)定中的重要性。

●該行業(yè)支撐著超過210萬個工作崗位，從顧問到理賠處理員，助力全國就業(yè)穩(wěn)定。

●壽險公司投資超過3,150億美元購買市政債券，為州和地方的基礎設施建設提供支持。

●該行業(yè)每年為稅收貢獻約260億美元，用于支持公共服務和發(fā)展。

按薪資倍數劃分的人壽保險所有權

●24%的美國人擁有的人壽保險的價值為年薪的1倍或以下。

●23%的人擁有壽險的價值相當于其工資的兩倍。

●17%的人擁有價值為其薪資3倍的人壽保險。

●10%的人擁有價值為其薪資4倍的人壽保險。

●11%的人擁有價值為其薪資5倍的人壽保險。

●只有4%的人擁有價值為其薪資6倍的人壽保險。

●另有11%的人擁有價值相當于7倍薪資或更高的人壽保險。

圖5 擁有的壽險價值與薪水比值分類占比

技術采納與保險科技

●2025年，數字政策應用增長了44%，這得益于對更快、以移動優(yōu)先的保險服務的需求。

●采用人工智能承保的保險公司平均將處理時間縮短了33%，提升了速度和準確性。

●壽險平臺的聊天機器人支持服務擴大了27%，簡化了服務流程并提供全天候協助。

●2025年保險科技投資總額達到43億美元，凸顯保險科技領域持續(xù)創(chuàng)新態(tài)勢。

●移動應用在政策管理方面的使用率增長了35%，為用戶提供了實時訪問和更新功能。

●目前，18%的保險公司正在利用區(qū)塊鏈技術進行欺詐防范和數據透明處理。

●遠程醫(yī)療整合覆蓋了23%的健康檢查政策，提供了靈活的遠程評估選項。

美國保險公司年度廣告支出

●GEICO以每年21.6億美元的巨額廣告支出引領行業(yè)。

●Progressive排名第二，在廣告活動上投資了19.5億美元。

●State Farm每年撥款11.7億美元用于廣告。

●Allstate花費9.29億美元，躋身前四。

圖6 美國保險公司年度廣告支出

行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

●低利率繼續(xù)影響盈利能力，因為人壽保險公司依賴投資回報來為支出提供資金。

●該行業(yè)面臨著年輕保單持有人的保單失效率越來越高的問題，15%的千禧一代在前三年內保單失效。

●監(jiān)管變化正在造成復雜性；70%的保險公司表示難以跟上不斷發(fā)展的合規(guī)標準。

●醫(yī)療費用的上漲增加了風險因素，導致健康意外人壽保險產品的保費上漲。

●氣候變化開始影響承保模式，保險公司調整風險評估以考慮與氣候相關的健康風險。

●網絡安全威脅是80%的人壽保險公司關注的問題，越來越多的數字數據需要強有力的保護。

●保險不足仍然是一個問題，40%的美國人認為他們沒有足夠的人壽保險來滿足他們的需求。

最近的發(fā)展

●到2025年，大約有420萬美國人將達到65歲，這是美國歷史上最高的數字。隨著退休人員尋求穩(wěn)定的收入來源，這一人口結構變化預計將對金融市場產生重大影響，年金銷售額預計將超過5200億美元。

●太陽人壽金融公司（Sun Life Financial）報告稱，在未能達到利潤預期并警告其美國業(yè)務面臨挑戰(zhàn)后，股價下跌了9%。該公司經歷了與嚴重醫(yī)療狀況相關的更高索賠，導致保險價格上漲2%的計劃。

●Legal&General宣布將其美國人壽保險業(yè)務出售給明治安田（Meiji Yasuda），計劃向股東返還超過50億英鎊。這一戰(zhàn)略舉措包括明治安田收購Legal&General美國養(yǎng)老金風險轉移業(yè)務20%的股份。

●美國保險公司正在擴大其在私人信貸市場的業(yè)務，以提高投資回報。這一趨勢以阿波羅雅典娜（Apollo’s Athene）等私募股權支持的保險公司為例，這些保險公司已經多元化到各種資產類別，以提供更具競爭力的年金產品。

結論

美國人壽保險業(yè)正在經歷一個以數字進步、消費者人口結構變化和對金融安全日益關注為標志的變革時代。人壽保險繼續(xù)為財務保護和財富轉移提供基石，在保持其基本作用的同時適應不斷變化的需求。隨著該行業(yè)應對監(jiān)管復雜性、低利率和網絡安全風險等挑戰(zhàn)，它還采用技術和創(chuàng)新解決方案來滿足現代保單持有人不斷變化的需求。隨著持續(xù)增長以及ESG投資和技術前沿解決方案的引入，人壽保險仍將是子孫后代財務規(guī)劃的重要組成部分。

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