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“本以為是普通的借錢不還，沒(méi)想到對(duì)方連身份都是假的！”2024 年，湖北棗陽(yáng)的李女士歷經(jīng)一場(chǎng)從民事訴訟到刑事報(bào)案的波折。

待業(yè)的她通過(guò)招聘平臺(tái)結(jié)識(shí)自稱企業(yè)負(fù)責(zé)人的 “張某”，對(duì)方以安排高薪工作為誘餌，用海外旅游、豪車名表的朋友圈打造成功人士形象，先后以資金周轉(zhuǎn)、投資理財(cái)?shù)壤碛山杩?17 萬(wàn)余元，還出具了借條和身份證復(fù)印件。

見(jiàn)催款無(wú)果，李女士將 “張某” 訴至法院，對(duì)方竟主動(dòng)達(dá)成調(diào)解協(xié)議，法院還出具了司法確認(rèn)裁定書?？僧?dāng)她申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，卻被法官告知 “查無(wú)此人”。直到報(bào)案后李女士才知曉，“張某” 真名為陳某，其身份證、房產(chǎn)證等全是偽造，所謂的還款承諾只是拖延詐騙的手段。最終，陳某因詐騙罪被判有期徒刑三年，退賠全部損失。

現(xiàn)實(shí)中，很多人像李女士一樣，遭遇財(cái)產(chǎn)損失后先想到 “打官司要債”，卻不知看似的 “民事糾紛” 早已踩了刑事詐騙的紅線。

湖南新田縣更發(fā)生過(guò) 7 名債權(quán)人先提民事訴訟、勝訴后卻無(wú)法執(zhí)行，最終查出借款人涉嫌詐騙 700 余萬(wàn)元的案件。

這兩類真實(shí)案例警示我們：必須分清民事糾紛與刑事詐騙的邊界。

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民事糾紛與刑事詐騙的核心分界

主觀目的：“欠錢不還” vs “壓根不還”

民事糾紛的核心是 “履約不能” 或 “惡意拖欠”，比如生意失敗無(wú)力還款、暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難等，行為人最初并無(wú)占有財(cái)物的非法意圖。

而刑事詐騙從一開(kāi)始就以 “非法占有” 為目的，像陳某虛構(gòu)身份借款時(shí)，就沒(méi)想過(guò)償還，后續(xù)的調(diào)解協(xié)議更是詐騙工具。

最高法司法案例研究院明確指出，是否具有非法占有目的，是區(qū)分兩者的關(guān)鍵標(biāo)尺。湖南新田縣的謝某以 “資金過(guò)橋”、高額利息為誘餌借款 700 余萬(wàn)元，實(shí)則全部投入虛擬幣和網(wǎng)絡(luò)博彩，還偽造工程合同掩蓋真相，其非法占有目的一目了然。

行為手段：“隱瞞瑕疵” vs “虛構(gòu)根本”

民事欺詐可能存在夸大宣傳、隱瞞部分事實(shí)等行為，比如賣房時(shí)隱瞞房屋輕微滲水，但房屋產(chǎn)權(quán)等核心信息真實(shí)。

刑事詐騙則是虛構(gòu)根本不存在的事實(shí)，如陳某偽造身份、房產(chǎn)證，謝某編造新疆工程投資項(xiàng)目，通過(guò)全套虛假信息讓被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

法律后果：“還錢賠錢” vs “判刑坐牢”

民事糾紛的解決方式是返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失，最多承擔(dān)違約責(zé)任，如法院判決借款人還款付息。

刑事詐騙屬于犯罪行為，除了退贓退賠，還要被判處有期徒刑、罰金等刑罰，像謝某因詐騙 700 余萬(wàn)元被判 13 年 6 個(gè)月，陳某也獲刑 3 年。

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三類高發(fā) “民轉(zhuǎn)刑” 場(chǎng)景

民間借貸：高額利息背后的騙局

這類案件最易混淆，湖南新田縣的謝某案就是典型。她先以 “資金過(guò)橋” 短期借款、按時(shí)付息獲取信任，隨后以 “項(xiàng)目持續(xù)需要資金” 為由截留本金，累計(jì)騙取 7 名親友 700 余萬(wàn)元，全部用于虛擬幣交易和博彩，最終血本無(wú)歸。

若借款人出現(xiàn) “借款時(shí)無(wú)還款能力、虛構(gòu)借款用途、揮霍借款、事后隱匿” 四項(xiàng)特征，就可能構(gòu)成詐騙。而普通借貸糾紛中，借款人通常會(huì)說(shuō)明真實(shí)用途，且有嘗試還款的行為。

合同往來(lái)：虛假履約的陷阱

簽訂合同后拒不履行，可能是民事違約，也可能是合同詐騙。最高法曾審理的滑翔游樂(lè)園貸款案中，企業(yè)雖用虛假財(cái)務(wù)報(bào)表貸款，但資金實(shí)際用于項(xiàng)目建設(shè)，且銀行明知材料不實(shí)，最終認(rèn)定為經(jīng)濟(jì)糾紛而非詐騙。

但如果像謝某那樣，偽造工程合同騙取借款，或簽訂買賣合同后根本無(wú)貨可供、收取貨款后失聯(lián)，就符合 “以虛構(gòu)事實(shí)簽訂合同，騙取財(cái)物” 的合同詐騙罪構(gòu)成要件。

身份偽裝：“熟人” 背后的騙局

湖北棗陽(yáng)陳某案揭示了這類詐騙的隱蔽性：通過(guò)招聘、交友等渠道虛構(gòu)身份，用偽造的證件、人設(shè)獲取信任后借錢，甚至通過(guò)民事訴訟拖延時(shí)間、繼續(xù)詐騙。

這類案件中，行為人從接觸之初就編織謊言，民事調(diào)解、出具借條只是詐騙鏈條的一環(huán)。

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快速判斷是否踩了刑事紅線

第一步：核查對(duì)方核心信息真實(shí)性

借款或簽約前，通過(guò) “國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)” 查企業(yè)資質(zhì)，要求個(gè)人出示身份證原件并與公安系統(tǒng)比對(duì)（部分地區(qū)政務(wù) APP 可核驗(yàn)）。

陳某的偽造身份證照片不符合規(guī)范，若李女士當(dāng)初仔細(xì)核對(duì)，本可避免被騙。

第二步：分析資金流向與用途

要求對(duì)方說(shuō)明資金具體用途，留存相關(guān)憑證（如進(jìn)貨合同、項(xiàng)目計(jì)劃書）。謝某聲稱資金用于 “新疆工程”，但債權(quán)人要求考察時(shí)卻百般推脫，此時(shí)就應(yīng)警惕。

若發(fā)現(xiàn)資金被揮霍、轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或用于非法活動(dòng)，立即報(bào)警。

第三步：審視對(duì)方履約態(tài)度

民事糾紛中，債務(wù)人可能拖延但會(huì)溝通還款方案；詐騙分子則會(huì)編造新謊言（如 “貸款馬上到賬”“項(xiàng)目突然虧損”），甚至失聯(lián)。

陳某在達(dá)成調(diào)解后不僅不還款，還繼續(xù)借錢，典型的詐騙特征。

第四步：評(píng)估涉案金額與受害范圍

單個(gè)債權(quán)人涉案金額超 3000 元（部分地區(qū) 5000 元），或多名債權(quán)人累計(jì)損失超 5 萬(wàn)元，就達(dá)到詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)。

湖南新田縣 6 名債權(quán)人起訴金額達(dá) 600 余萬(wàn)元，明顯超出普通民事糾紛范疇。

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維權(quán)關(guān)鍵：民事起訴還是刑事報(bào)案？

1??對(duì)方身份、借款用途、資產(chǎn)證明有虛假；

2?? 對(duì)方失聯(lián)或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)后隱匿；

3??多人受害且金額較大。

此時(shí)警方介入可通過(guò)偵查固定詐騙證據(jù)，如調(diào)取銀行流水、查清資金去向，比民事訴訟更易追贓。

從陳某用假身份騙取民事裁定，到謝某以 “資金過(guò)橋” 名義大肆詐騙，這些真實(shí)案例都在警示：民事糾紛與刑事詐騙的邊界并非不可逾越。

當(dāng)對(duì)方的謊言層層疊加、還款承諾淪為空談時(shí)，務(wù)必警惕是否已觸及刑事紅線。記住，法律不僅能解決 “欠錢不還” 的糾紛，更能嚴(yán)懲 “蓄意騙錢” 的犯罪 —— 及時(shí)識(shí)別、果斷維權(quán)，才能守住自己的財(cái)產(chǎn)安全。

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