文 | 難得君

▌一

一起涉及6.1萬(wàn)枚比特幣、價(jià)值超過(guò)50億英鎊的驚天騙局，最近在英國(guó)倫敦畫(huà)上了句號(hào)。

9月30日，47歲的華人女子錢(qián)志敏在南華克刑事法庭認(rèn)罪，承認(rèn)了自己在這起“全球最大比特幣洗錢(qián)案”中的罪行。

這個(gè)被國(guó)內(nèi)投資人稱(chēng)為“幣圈女神”的女人，在2014年至2017年間，通過(guò)“天津藍(lán)天格銳電子科技有限公司”這個(gè)平臺(tái)，讓超過(guò)12.8萬(wàn)人掉進(jìn)了她精心編織的陷阱。

按照最新的比特幣價(jià)格計(jì)算，涉案金額接近500億人民幣。

令人心痛的是，受騙的大多是50到75歲的中老年人。

他們中有做了一輩子生意的商人，有剛退休的教師，還有銀行職員。他們被一個(gè)看似完美的承諾吸引：投資3萬(wàn)到6萬(wàn)元，合同期內(nèi)每天都能收到160元分紅，到期后本金還能翻三倍。這種“躺著賺錢(qián)”的誘惑，讓無(wú)數(shù)人心動(dòng)。

然而在2017年7月27日，這個(gè)每個(gè)投資人都記得清清楚楚的日子，每日分紅突然停止了。

幾天后，消息傳來(lái)，藍(lán)天格銳被天津警方以非法吸收公眾存款罪查封，錢(qián)志敏和公司管理層全部跑路。

錢(qián)志敏早就做好了準(zhǔn)備。她把公司資產(chǎn)全部轉(zhuǎn)換成比特幣，化名“張雅迪”并弄了本圣基茨和尼維斯護(hù)照，又用假名買(mǎi)了緬甸護(hù)照，繞道老撾，于2017年9月進(jìn)入英國(guó)。

到了倫敦，她雇了一個(gè)華裔女子文建當(dāng)翻譯和助手，對(duì)外聲稱(chēng)自己經(jīng)營(yíng)跨國(guó)珠寶生意。

文建原本是個(gè)普通外賣(mài)員，跟著錢(qián)志敏后，兩人一起搬進(jìn)了倫敦北部富人區(qū)漢普斯特德的豪宅，月租金高達(dá)1.73萬(wàn)英鎊。

錢(qián)志敏開(kāi)始大肆揮霍，買(mǎi)奢侈品、購(gòu)珠寶，還在迪拜用比特幣買(mǎi)下兩套房產(chǎn)。

2018年9月，英國(guó)警方突襲了這棟豪宅，當(dāng)場(chǎng)查獲裝有6.1萬(wàn)枚比特幣的數(shù)字錢(qián)包。

更讓人吃驚的是，警方在搜查中發(fā)現(xiàn)了錢(qián)志敏的日記。日記里記錄著她更瘋狂的計(jì)劃：想買(mǎi)下克羅地亞和塞爾維亞之間一個(gè)未被承認(rèn)的微型國(guó)家，在那里建佛教寺廟、修機(jī)場(chǎng)和港口，以獲得外交豁免權(quán)。

幫她洗錢(qián)的文建去年5月被判入獄6年零8個(gè)月。今年又有一名馬來(lái)西亞籍男子林盛福認(rèn)罪，承認(rèn)幫錢(qián)志敏處理加密貨幣交易。兩人都將在11月等待最終宣判。

倫敦警方表示，這是英國(guó)歷史上最大的洗錢(qián)案，也是全球涉案金額最高的加密貨幣案件之一。

錢(qián)志敏的律師說(shuō)，她認(rèn)罪是希望能讓那些等了七年的投資者安心一點(diǎn)，現(xiàn)在比特幣漲了這么多，應(yīng)該有足夠的錢(qián)賠償損失。但對(duì)于國(guó)內(nèi)那十多萬(wàn)受害者來(lái)說(shuō)，這七年過(guò)得太煎熬了。有投資上千萬(wàn)的人現(xiàn)在在打掃廁所還債，有退休老人的退休金被凍結(jié)，每天靠撿廢品過(guò)日子，還有一些老人已經(jīng)帶著遺憾離開(kāi)了人世。

更令人唏噓的是，直到現(xiàn)在還有一部分投資人堅(jiān)信錢(qián)志敏不是騙子。而另一部分人則通過(guò)律師向英國(guó)高等法院申請(qǐng)清盤(pán)，希望能追回一些損失。但律師預(yù)計(jì)，這個(gè)過(guò)程可能要三五年甚至更久。

英國(guó)安全大臣表示，這次定罪發(fā)出了明確信號(hào)：英國(guó)不是犯罪分子的避風(fēng)港。目前案件仍在調(diào)查中，檢察機(jī)關(guān)正在努力確保這些被盜資金不會(huì)落入詐騙分子手中。

▌二

這起案件引發(fā)了廣泛關(guān)注，不僅僅因?yàn)槠渖婕暗慕痤~巨大，更因?yàn)樗俅伪┞读艘粋€(gè)令人心痛的現(xiàn)象，中國(guó)人專(zhuān)坑中國(guó)人。

為什么這類(lèi)案件屢禁不止？為什么總有那么多人上當(dāng)受騙？為什么我們的社會(huì)環(huán)境中，會(huì)不斷滋生出這種專(zhuān)門(mén)針對(duì)自己同胞的騙局？

這種“專(zhuān)坑自己人”的現(xiàn)象，并非個(gè)例。從早期的傳銷(xiāo)，到后來(lái)的P2P網(wǎng)貸，再到如今的虛擬貨幣，每一種新概念的出現(xiàn)，總有一批人迅速將其包裝成詐騙工具，專(zhuān)門(mén)瞄準(zhǔn)自己的同胞。

這種現(xiàn)象的背后，是騙子們深諳中國(guó)社會(huì)的人情世故和文化心理。他們知道中國(guó)人重視人際關(guān)系，相信熟人推薦；他們了解許多中國(guó)人對(duì)財(cái)富的渴望，以及對(duì)傳統(tǒng)投資渠道的不信任；他們更懂得利用中國(guó)人“要面子”的心理，讓受害者在發(fā)現(xiàn)被騙后不愿聲張。

錢(qián)志敏的騙局之所以能成功，正是因?yàn)樗郎?zhǔn)確把握了這些心理。她承諾的高額回報(bào)擊中了人們對(duì)財(cái)富的渴望；她設(shè)計(jì)的每天分紅模式制造了持續(xù)的正面反饋；她選擇的受害人群，中老年人，正是對(duì)新興金融產(chǎn)品了解不足，卻又擁有一定積蓄的群體。

更令人擔(dān)憂(yōu)的是，這種“專(zhuān)坑中國(guó)人”的現(xiàn)象，已經(jīng)形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。

有的人負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)騙局，有的人負(fù)責(zé)包裝宣傳，有的人負(fù)責(zé)發(fā)展下線，還有的人專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)洗錢(qián)和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。他們各司其職，默契配合，將一批又一批同胞的積蓄洗劫一空。

在這條產(chǎn)業(yè)鏈上，每個(gè)人都認(rèn)為自己是無(wú)辜的。設(shè)計(jì)騙局的人說(shuō)，我只是提供了產(chǎn)品；宣傳推廣的人說(shuō)，我只是做了廣告；發(fā)展下線的人說(shuō)，我只是介紹了朋友；洗錢(qián)的人說(shuō)，我只是幫忙轉(zhuǎn)賬。每個(gè)人都把自己的行為合理化，直到東窗事發(fā)。

這種“專(zhuān)坑中國(guó)人”的現(xiàn)象，也暴露了我們?cè)诜杀O(jiān)管和社會(huì)治理方面的不足。更重要的是，違法成本過(guò)低，使得騙子們?cè)敢怃b而走險(xiǎn)。

錢(qián)志敏能夠輕易地將巨額資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為比特幣并轉(zhuǎn)移至國(guó)外，說(shuō)明了我們?cè)谫Y金跨境流動(dòng)監(jiān)管方面還存在漏洞。她能夠使用假護(hù)照繞道多國(guó)進(jìn)入英國(guó)，也反映了國(guó)際司法協(xié)作的不足。

對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，如何避免成為下一個(gè)受害者？

首先，要對(duì)“高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”的投資項(xiàng)目保持高度警惕。任何違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律的投資承諾，都可能是騙局。

其次，在投資前要多方核實(shí)信息，不要輕信熟人的推薦和所謂的“內(nèi)部消息”。

最后，要始終保持理性，不要被貪婪蒙蔽了雙眼。

這起案件也提醒我們，社會(huì)需要加強(qiáng)對(duì)弱勢(shì)群體，特別是老年人的金融保護(hù)。許多老年人一生積蓄有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，一旦被騙，往往意味著晚年生活的崩塌。家庭成員應(yīng)當(dāng)多關(guān)心老人的財(cái)務(wù)狀況，社會(huì)組織和金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)。

從更廣闊的視角看，這種“專(zhuān)坑中國(guó)人”現(xiàn)象的普遍存在，反映了社會(huì)信任危機(jī)的加劇。當(dāng)人們不再信任正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)人與人之間的基本信任被破壞，當(dāng)投機(jī)取巧成為被羨慕的行為，這類(lèi)騙局就有了滋生的土壤。

重建社會(huì)信任，需要政府、企業(yè)和每一個(gè)公民的共同努力。政府要完善法律制度，加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法；企業(yè)要堅(jiān)守誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則；公民要提高警惕，同時(shí)保持善良。

錢(qián)志敏案即將塵埃落定，但留給我們的思考遠(yuǎn)未結(jié)束。那些受害者的生活已經(jīng)被徹底改變，有的人甚至沒(méi)能等到真相大白的那一天。而我們，作為這個(gè)社會(huì)的一份子，又該如何阻止下一個(gè)錢(qián)志敏的出現(xiàn)？

寫(xiě)完這篇文章，我的心情異常沉重。不知道此時(shí)此刻，還有多少人在為失去的積蓄而輾轉(zhuǎn)難眠，還有多少老人因?yàn)楸或_而不敢告訴子女，還有多少個(gè)家庭因?yàn)橐粓?chǎng)騙局而支離破碎。

如果你覺(jué)得這篇文章有價(jià)值，請(qǐng)讓它被更多人看到。也許你的分享，就能阻止一個(gè)人掉入騙局，就能挽救一個(gè)家庭。寫(xiě)作這些文字，不為別的，只希望我們和我們的家人，不會(huì)成為下一個(gè)受害者。

這個(gè)世界不應(yīng)該這樣。中國(guó)人不應(yīng)該專(zhuān)坑中國(guó)人。

這條路很長(zhǎng)，但值得我們每一個(gè)人為之努力。