剛看到一則新聞，令人后背發(fā)涼。江蘇如東的康先生存在銀行的35萬元，取款時竟發(fā)現(xiàn)賬戶余額為零。這筆錢是他辛苦攢下給兒子結婚用的，銀行卻在他不知情的情況下直接劃走，理由是他十年前為別人做過擔保。

更讓人心驚的是，這不是什么電信詐騙，而是銀行親手操作。儲戶把錢托付給銀行，結果銀行反手就把錢“沒收”了——這不就像你把貴重物品寄存在保管處，保管處卻擅自把你的東西拿去抵債嗎？

事情經過值得每個在銀行存過錢的人仔細了解。2013年，康先生為趙某的20萬元借款提供擔保，后來趙某未能還款。2024年，銀行發(fā)現(xiàn)康先生賬戶里有存款，直接劃走了35萬元，不僅包括擔保的20萬本金和利息，還多劃了近10萬元。

法院的判決很明確：銀行違法。但整個過程暴露的問題，遠不止這一家銀行的違規(guī)操作那么簡單。

銀行什么時候成了“執(zhí)法機構”？

我們都知道，如果有人欠錢不還，債權人應該通過法院起訴，由法院依法判決并執(zhí)行。這是最基本的法律程序。但在這起事件中，銀行直接跳過所有司法程序，自己判斷、自己執(zhí)行，既當“法官”又當“法警”。

律師說得很清楚：銀行無權擅自扣劃儲戶資金。發(fā)現(xiàn)債務人財產線索，應該通過法院依法執(zhí)行。銀行這么做的本質，是把自己凌駕于法律之上。

你的存款，真的安全嗎？

這件事最可怕的地方在于——今天發(fā)生在康先生身上，明天可能發(fā)生在任何一個人身上。

很多人都有類似的經歷：為朋友、親戚做過擔保，后來事情過去多年早已忘記。但某天突然發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶里的錢不翼而飛。更可怕的是，像康先生這樣，銀行不僅劃走了擔保金額，還超額劃扣。

如果我們連把錢存在銀行都要提心吊膽，不知道哪天會被以各種理由劃走，那么整個金融系統(tǒng)的信用基石何在？

為什么銀行敢這么肆無忌憚？

說白了，就是違法成本太低。在這個案例中，銀行最后只需要退還多劃的9萬余元，賠償3000多元利息損失。相比于擅自劃走35萬元的行為，這點代價幾乎可以忽略不計。

如果每次違規(guī)操作的代價只是“把不該拿的錢還回去”，那銀行當然愿意冒險。成功了就賺到，失敗了也沒什么損失——這樣的“生意”，誰不愿意做？

銀行的雙重標準

值得玩味的是，如果是儲戶欠銀行錢，比如房貸逾期，銀行會嚴格按照合同和法律程序，先催收，再起訴，最后通過法院執(zhí)行。整個過程合法合規(guī)，一步都不會少。

但輪到銀行要收儲戶的錢時，程序就變得“簡潔高效”起來——不需要法院判決，不需要通知儲戶，直接劃走。這種雙重標準，暴露的是銀行在交易中的強勢地位和對儲戶權益的漠視。

對此，怎么看？跟往常一樣，談談我的個人兩點看法：

第一，銀行業(yè)需要更嚴厲的懲罰性賠償機制。目前這種“退還本金+象征性利息”的處理方式，根本不足以遏制銀行違規(guī)操作的沖動。應該引入懲罰性賠償，讓違規(guī)者付出沉重代價。比如，擅自劃扣儲戶資金，除了全額返還，還要支付三倍以上的賠償金。只有讓銀行感到“肉疼”，它們才會真正尊重儲戶權益。

第二，每個儲戶都要學會自我保護。在銀行辦理業(yè)務時，仔細閱讀每一份文件，不隨意簽署空白合同，不為不了解的風險做擔保。定期查詢個人征信報告，了解自己的擔保記錄。大額存款分散存放，不把所有雞蛋放在一個籃子里。最重要的是，一旦權益受損，要像康先生一樣勇敢起訴維權——你的每一次維權，都是在推動這個行業(yè)變得更好。

周五安好!

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