近日，國家金融監(jiān)督管理總局安康監(jiān)管分局密集發(fā)布了多份行政處罰決定書（安金罰決字〔2025〕28 - 33 號），劍指陜西石泉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及其相關(guān)責(zé)任人的一系列違規(guī)行為。

此次處罰所涉及的資產(chǎn)風(fēng)險分類不實、貸款違規(guī)發(fā)放以及信貸數(shù)據(jù)造假等問題尤為突出，罰款金額累計達 98 萬元，6 名管理人員被予以警告，再度彰顯了金融監(jiān)管“長牙帶刺”的強大威懾力。

違規(guī)事實披露三大沉疴凸顯

依據(jù)處罰信息可知，石泉農(nóng)商行存在三重違規(guī)亂象。

其一，資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確，這種行為掩蓋了真實的資產(chǎn)質(zhì)量，極大地削弱了風(fēng)險預(yù)警能力，使得潛在風(fēng)險難以被及時察覺。

其二，違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，這一行為公然突破了貸款用途的監(jiān)管紅線，進一步加大了資金脫實向虛的風(fēng)險，不利于金融市場的穩(wěn)定與實體經(jīng)濟的發(fā)展。

其三，虛增信貸規(guī)模，該行通過“即放即收”等手段人為地調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)，嚴重擾亂了市場秩序。

值得關(guān)注的是，同類問題早在 2025 年早些時候漢陰農(nóng)商行的罰單（安金罰決字〔2025〕10 - 13 號）中便已有所體現(xiàn)，這反映出部分農(nóng)村金融機構(gòu)依舊存在“屢查屢犯”的不良現(xiàn)象。

監(jiān)管出擊穿透式問責(zé)到人

本次處罰呈現(xiàn)出“機構(gòu) + 個人”雙罰的顯著特點，覆蓋了前中后臺多個崗位。在機構(gòu)層面，石泉農(nóng)商行被頂格處罰 98 萬元，彰顯了監(jiān)管部門對違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

在個人追責(zé)方面，從分管副行長柯偉到基層客戶經(jīng)理呂小鋒、吳勇等均被警告，充分體現(xiàn)了“過罰相當(dāng)”的原則。

這與 2023 年全國農(nóng)商行罰沒 5.65 億元、1519 人受處分的嚴監(jiān)管趨勢一脈相承，表明金融監(jiān)管的力度持續(xù)加強。

監(jiān)管導(dǎo)向從“罰單”洞察整治重點

安康分局此次處罰與金融監(jiān)管總局“長牙帶刺”的要求高度契合。在精準性方面，監(jiān)管部門嚴格區(qū)分“貸后管理缺失”“數(shù)據(jù)造假”等不同情形進行量罰，確保處罰的公正性與合理性。

在及時性方面，2025 年三季度集中披露的多起案件，反映出案件審理效率得到了顯著提升，能夠及時對違規(guī)行為進行懲處。

在警示性方面，結(jié)合同期人保安康分公司因誤導(dǎo)宣傳被罰案例（安金罰決字〔2025〕23 號），顯示出全域監(jiān)管收緊的態(tài)勢。

此次處罰暴露出部分農(nóng)信機構(gòu)在公司治理、內(nèi)控執(zhí)行方面存在深層次的漏洞。

隨著監(jiān)管力度的持續(xù)加碼，金融機構(gòu)亟需從“應(yīng)付檢查”的消極態(tài)度轉(zhuǎn)向“實質(zhì)合規(guī)”的積極作為，真正筑牢風(fēng)險防控的堅實堤壩。（編輯/環(huán)球）