作者 | 錢(qián)鋒

編輯 | 高遠(yuǎn)山

來(lái)源 | 獨(dú)角金融

在銀行業(yè)普遍面臨凈息差收窄、盈利承壓背景下，商業(yè)銀行如何在尋求自身發(fā)展，與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間找到平衡？?jī)?yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險(xiǎn)，成為越來(lái)越多銀行的主動(dòng)選擇，這也為行業(yè)穩(wěn)定性發(fā)展提供有效支撐。

有這樣一家銀行，在2025年1-6月間，累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入142.15億元，同比增長(zhǎng)8.14%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)38.3億元，同比增長(zhǎng)3.61%，成為少數(shù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利雙增長(zhǎng)的商業(yè)銀行之一，它便是坐落于渤海之濱的全國(guó)性股份制銀行——渤海銀行。

渤海銀行做對(duì)了什么？扎實(shí)做好“五篇大文章”，提升金融服務(wù)質(zhì)效，同時(shí)統(tǒng)籌推進(jìn)自身穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、增營(yíng)收、降成本，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)布局，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。今年上半年，渤海銀行一系列舉措齊頭并進(jìn)，著力推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展走深走實(shí)，最終實(shí)現(xiàn)了主要盈利指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中提質(zhì)，也為銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了典型案例。

圖源：罐頭圖庫(kù)

1

營(yíng)收、凈利雙增，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

今年以來(lái)，銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的壓力，從渤海銀行來(lái)看，上半年凈利差為1.2%，同比上升0.04 個(gè)百分點(diǎn)；凈利息收益率為1.32%，呈現(xiàn)出收穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

為此，今年上半年，渤海銀行一方面嚴(yán)格管控高成本存款規(guī)模，合理調(diào)整結(jié)構(gòu)性存款占比；另一方面，重點(diǎn)下調(diào)了三年及以上中長(zhǎng)期存款利率，從定價(jià)源頭減少利息支出。

通過(guò)引導(dǎo)低成本存款和機(jī)構(gòu)存款的增長(zhǎng)，并嚴(yán)格控制高成本存款，渤海銀行有效降低了付息支出。今年上半年，渤海銀行負(fù)債總額1.71萬(wàn)億元，其中吸收存款1.03萬(wàn)億元，維持了萬(wàn)億規(guī)模。得益于積極優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加之市場(chǎng)利率下行，今年上半年，渤海銀行吸收存款利息支出100.05億元，同比下降10.34%，存款平均成本率同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。截至2025年6月底，渤海銀行人民幣存款付息率已降至2.03%，同比下降了33個(gè)基點(diǎn)。與此同時(shí)，渤海銀行多渠道拓展穩(wěn)定負(fù)債來(lái)源，持續(xù)夯實(shí)客戶建設(shè)，積極優(yōu)化存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)低成本合意存款發(fā)展，存款付息率持續(xù)壓降，截至上半年末，該行人民幣存款付息率2.03%，同比下降33BPs。

而在非息收入方面，表現(xiàn)更為突出。今年上半年，渤海銀行非利息凈收入則從去年同期的50.65億元增至61.69億元，同比增加11億元，增幅高達(dá)21.81%。如此快速的增長(zhǎng)，也帶動(dòng)非息收入在營(yíng)收中的占比快速提升，相比去年同期上升4.5個(gè)百分點(diǎn)至43.4%，極大程度上優(yōu)化了整個(gè)收入結(jié)構(gòu)。具體來(lái)看，這主要是由于金融投資凈收益同比增長(zhǎng)63.16%，帶動(dòng)其他非利息凈收入從去年同期的33.69億元增至49.96億元，增幅高達(dá)48.29%。利息收入承壓的背景下，該板塊業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，為渤海銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)提供了重要支撐。

今年上半年，渤海銀行積極拓展基礎(chǔ)客戶，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，深入落實(shí)降本增效措施，除了營(yíng)收、凈利雙雙實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化外，該行成本收入比去年同期下降4.1個(gè)百分點(diǎn)，降至32.17%，降本增效成效顯著。這一方面得益于該行在負(fù)債成本管控方面的舉措，比如引導(dǎo)低成本合意存款發(fā)展，持續(xù)壓降存款付息率；另一方面，也得益于該行在運(yùn)營(yíng)成本方面的有效管控。

圖源：罐頭圖庫(kù)

今年上半年，通過(guò)壓縮辦公支出、嚴(yán)控人員總量等措施，渤海銀行不斷深化降本增效成果，營(yíng)業(yè)支出48.39億元，同比下降3.57%。另外，渤海銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力之一，不斷加強(qiáng)加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化敏捷高效的科技支撐體系，截至上半年末，渤海銀行科技人員1497人，占該行合同制員工10.91%；強(qiáng)化建設(shè)的前瞻性和適配性，提升數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的支撐能力，今年上半年的科技投入達(dá)到5.18億元，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施支撐力。這些舉措，又進(jìn)一步提高了該行的運(yùn)營(yíng)效率。

2

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極落實(shí)“五篇大文章”

中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好“五篇大文章”的重要部署，擘畫(huà)了以金融高質(zhì)量發(fā)展助力國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和強(qiáng)國(guó)建設(shè)的宏偉藍(lán)圖，指明了金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根本方向，也為金融自身高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循。

上半年凈利息收益率的略微收緊，渤海銀行在財(cái)報(bào)中也對(duì)原因做了一些解釋，除了自身優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率下行的因素外，還有一個(gè)原因在于，響應(yīng)國(guó)家政策，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致資產(chǎn)端收益率有所下降。

圖源：罐頭圖庫(kù)

從渤海銀行的公司貸款總額來(lái)看，截至上半年末已經(jīng)達(dá)到6935.15億元，比上年末增加387.79億元，增長(zhǎng)5.92%。其中，民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)到2260億元，較上年末增長(zhǎng)11%；制造業(yè)貸款余額達(dá)到1108億元，較上年末增長(zhǎng)12%；涉農(nóng)貸款余額達(dá)到473億元，較上年末增長(zhǎng)3.45%。從科技企業(yè)的工廠，到鄉(xiāng)村振興的田間地頭，渤海銀行用自身的切實(shí)行動(dòng)，跟隨“五篇大文章”的指引，踐行著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更精準(zhǔn)、更強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。

在科技金融方面，渤海銀行將發(fā)展科技金融作為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵支點(diǎn)，不斷健全科技金融服務(wù)體系。截至上半年末，渤海銀行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到712.52億元，比上年末增加241.53億元，增長(zhǎng)51.28%。今年5月，還成功發(fā)行了60億元規(guī)模的渤海銀行2025年科技創(chuàng)新債券（第一期），專項(xiàng)支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

在綠色金融方面，渤海銀行積極踐行國(guó)家綠色和高質(zhì)量發(fā)展理念，深入推進(jìn)美麗中國(guó)建設(shè)，全面服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)。截至上半年末，渤海銀行綠色貸款余額達(dá)499.02億元，比上年末增加65.18億元，增長(zhǎng)15.02%。今年2月，其成功發(fā)行規(guī)模50億元的渤海銀行2025年綠色金融債券（第一期），?？顚Ｓ弥С志G色低碳發(fā)展。

圖源：罐頭圖庫(kù)

此外，在養(yǎng)老金融方面，養(yǎng)老金融服務(wù)覆蓋長(zhǎng)輩客群143.8萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7%；在數(shù)字金融方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)貸款余額達(dá)446億元，較上年末增長(zhǎng)2.3%。還有在備受關(guān)注的普惠金融，渤海銀行重點(diǎn)聚焦普惠金融產(chǎn)品譜系打造，不斷強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)數(shù)字普惠建設(shè)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)效率。截至上半年末，全行普惠貸款余額564.3億元，比上年末增加11.59億元，增長(zhǎng)2.1%，普惠貸款客戶數(shù)14.2萬(wàn)戶，比上年末增加1.25萬(wàn)戶，增長(zhǎng)9.65%。

整個(gè)上半年，面對(duì)銀行業(yè)“低利率、低息差、低收益”的行業(yè)背景與復(fù)雜外部環(huán)境，渤海銀行深耕金融“五篇大文章”，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)的持續(xù)穩(wěn)固。在行業(yè)人士看來(lái)，隨著下半年實(shí)體信貸需求進(jìn)一步修復(fù)，商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率有望企穩(wěn)。得益于在降本增效、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面積累的優(yōu)勢(shì)，渤海銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)空間也有望進(jìn)一步打開(kāi)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力產(chǎn)業(yè)騰飛的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的更高質(zhì)量發(fā)展。

你平時(shí)使用銀行哪些服務(wù)比較多？體驗(yàn)如何？評(píng)論區(qū)聊聊吧。