這兩天，沒(méi)等來(lái)貸款利率下降。

存款利率，倒是又降了

今年5月，六大行存款利率普降，但當(dāng)時(shí)中小銀行為了攬儲(chǔ)，仍保持著較高的存款利率。

但現(xiàn)在，中小銀行也不演了。

市場(chǎng)消息看，各地村鎮(zhèn)銀行或小銀行的部分存款產(chǎn)品，下調(diào)幅度高達(dá)80個(gè)基點(diǎn)。

中小行銀行也開(kāi)始和六大行“對(duì)齊顆粒度”了，集體奔向“1字頭”利率時(shí)代。

有意思的是，有的銀行存一年的利息比存兩年的利息還高，存三年的利息比存五年的利息還高。（表格標(biāo)紅數(shù)據(jù)）

以上海華瑞銀行為例，3年定期存款，存50萬(wàn)，即每年利息是10750元。

但如果存5 年定期，每年利息只有10500，比3年定存還少了二百五。

這 就是近年來(lái)銀行普遍存在的存款利率長(zhǎng)短期“倒掛”，存更久的錢(qián)，利息反而更少了。

這和 我們 的常識(shí) “存期越長(zhǎng)、收益越高” 直接反過(guò)來(lái)了。

這種倒掛背后，也能看出銀行對(duì)后市利率走勢(shì)的預(yù)判。

說(shuō)財(cái)貓攝

核心的原因是，銀行預(yù)期未來(lái)市場(chǎng)上的錢(qián)會(huì)更 “便宜”，也就是利率會(huì)下降。

對(duì)銀行而言，如果現(xiàn)在給儲(chǔ)戶(hù)存款的5年期3%的高利率，萬(wàn)一接下來(lái)利率降到1%，銀行就要一直按3%付利息，成本太高。

此外，如今全球都在降息放水，所以貸款利率還處于下降預(yù)期。

這就使銀行為了保住利息差，降低存款利率。

同時(shí)，壓低長(zhǎng)期存款利率，更是為了鼓勵(lì)大家消費(fèi)、企業(yè)投資，刺激經(jīng)濟(jì)。

存 款利率長(zhǎng)短期“倒掛”不止出現(xiàn)在中小銀行，大行的部分定存產(chǎn)品據(jù)說(shuō)也有存在。

說(shuō)財(cái)貓攝

比如建設(shè)銀行的升級(jí)版定期存款中，5年期利率(1.3%)低于3年期利率(1.55%)，差額達(dá)25個(gè)基點(diǎn)。

種種現(xiàn) 象都表明，銀行對(duì)長(zhǎng)期資金的需求疲軟，也是未來(lái)利率可能進(jìn)一步下探的信號(hào)。

我們已經(jīng)加速進(jìn)入到了“低利率時(shí)代”，存錢(qián)顯然不是明智之舉。

和歷史上存款利率巔峰時(shí)期相比，如今的存款利率不斷創(chuàng)新低。

存款 利率是沒(méi)法跑贏(yíng)放水速度，所以如果不想錢(qián)貶值，只能是消費(fèi)或投資。

不 得不感嘆，20年前的存款利息是真高啊！

當(dāng)年的五年定存，利率高達(dá)12.06%，存50萬(wàn)的話(huà)每年利息有6.03萬(wàn)。

當(dāng)然，這也已經(jīng)成為“歷史”，超12%的存款利率是不復(fù)存在了。

其實(shí)比 起吸儲(chǔ)，銀行更焦慮的是怎么把貸款放出去。

上周貓崽整 理金融數(shù)據(jù)（ ），住戶(hù)貸款占大頭的房貸，新增情況仍不及預(yù)期。

不過(guò)， 房貸新增的降幅已經(jīng)有所收窄，房地產(chǎn)仍有企穩(wěn)預(yù)期。

而住戶(hù)前九月的短期貸款，不增反減。

所以，高層 不斷出臺(tái)利好消費(fèi)的政策。

這個(gè)階段何時(shí)結(jié)束？

要看 消費(fèi)和投資需求何時(shí)回升，還要看信貸 何時(shí)能 整體持續(xù)回暖。

并且，經(jīng)濟(jì)基本面、物價(jià)上漲、收入預(yù)期樂(lè)觀(guān)都是很重要的因素。

存錢(qián)不能致富，勞動(dòng)人民想致富還得靠雙手和大腦。

基于當(dāng)下，你會(huì)選擇存更多的錢(qián)還是拿錢(qián)出來(lái)消費(fèi)投資？

關(guān)注我們，來(lái)評(píng)論區(qū)聊聊~

掃下方二維碼，直接進(jìn)群暢聊~

— 往期推薦閱讀 —